Решение по делу № 2-556/2023 от 28.02.2023

К делу № 2-556/2023

23RS0012-01-2023-000103-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Горячий Ключ 28 февраля 2023 года

Горячеключевской городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Величко Ж.П.,

при секретаре Шнайдер Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседание дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных санкций, судебных расходов, и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, штрафных санкций, и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что29.11.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №«...», по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 601 580,69 рублей под 18.9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества – квартиры, переданной в залог в соответствии с договором залога №«...».

Истец исполнил свои обязательства по договору кредитования в полном объеме и предоставил заемщику денежные средства в кредит.

Получив кредит, ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить кредит, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Однако, заемщик ФИО1 не исполниладолжным образом свои обязательства по договору, вследствие чего допустила образование задолженности.

В связи с имеющейся задолженностью по кредитному договору, ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика ФИО1 было направлено досудебное уведомление с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности в размере 556 945,99 рублей в срок 30 дней.

Заемщиком данное требование исполнено не было.

В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» обратился с настоящим иском в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, в своем заявлении просил суд рассмотреть данное дело без участия представителя Банка, требования, изложенные в исковом заявлении, поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещения о слушании дела судом в адрес ответчика были направлены надлежащим образом по указанному в иске адресу, подтвержденному адресной справкой от 30.01.2023 года. Почтовые конверты с судебными извещениями возвращены в суд без вручения и в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

В соответствии с п.п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ № 25 от 23.06.2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

На основании ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, представленные доказательства, проанализировав их в совокупности и в соотношении с действующим законодательством, считает правильным исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

Из предоставленных в дело доказательств судом установлено, что 29.11.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №«...», по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 601 580,69 рублей под 21,65 % годовых, сроком на 120 месяцев. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества – квартиры, переданной в залог в соответствии с договором залога №«...».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по договору кредитования в полном объеме и предоставил заемщику денежные средства в кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, заемщик ФИО1 не исполнила должным образом свои обязательства по договору, допустила систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, вследствие чего образовалась задолженность.

В период пользования кредитом заемщиком были произведены выплаты в размере 408 533,37 рублей.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих в себя сумму по возврату кредита и сумму процентов. Количество платежей – 120.

В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора и начисляется за каждый день просрочки.

Как следует из представленного истцом в материалы дела расчета, просроченная задолженность по кредитному договору возникла 30.04.2022 года и по состоянию на 07.10.2022 составила 539 492,31 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 532 950 рублей 03 копейки, просроченные проценты – 0 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1271,00 рублей, неустойка на остаток основного долга – 4293,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 381,42 рублей, неустойка на просроченные проценты – 0 рублей.

Расчет истца проверен судом, соответствует фактическим обстоятельствам, подтверждается представленными доказательствами и материалами дела. Ответчиком в установленном порядке данный расчет не оспорен, доказательств погашения кредитной задолженности суду не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. ст. 309 ГК РФ, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий, не допускается.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Суд, анализируя изложенное, приходит к выводу о том, что исковые требования в части взыскания задолженности по договору кредитования в размере 539492,31 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

Поскольку кредитный договор сторонами не расторгнут, условия кредитного договора продолжают действовать и в настоящее время. Поэтому, суд считает правильным, кроме задолженности по кредитному обязательству, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 08.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга (532 950,03 рублей) за каждый календарный день просрочки с 08.10.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на предмет залога, исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, Банк имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора.

Как указано выше, ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору кредитования не исполнила. Согласно п.17 кредитного договора надлежащее исполнение обязательств заемщика по договору кредитования обеспечено залогом недвижимого имущества – квартиры, переданной в залог в соответствии с договором залога (ипотеки) №«...» от 29.11.2019 года.

Согласно п. 1.1 Договора залога и Приложения № 1 к договору залога, ПАО «Совкомбанк» передана в залог квартира площадью 71кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №«...». Указанная квартира принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1, право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним за №«...»и свидетельством о государственной регистрации права №«...» от 28.01.2010 года.

Как следует из представленных материалов, досудебное уведомление от 19.12.2022 года с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности в размере 556 945,99 рублей в срок 30 дней, было направлено заемщику 21.12.2022 года, что подтверждается кассовым чеком.

В указанный срок требование заемщиком не исполнено. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не предоставлено.

Анализируя изложенное, учитывая, что квартира является заложенным имуществом, то есть предметом залога, в связи с чем, в соответствии с действующим законодательством, на данный залог может быть обращено взыскание.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.06.2021), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст.ст. 349, 350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная, продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

В соответствии с п. 3.1 Договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки – квартиры составляет 2 861 000 рублей. Данная оценка предмета залога ответчиком не оспорена, а поэтому оценка заложенной квартиры в размере 2 861 000 рублей принимается судом в качестве начальной продажной цены на публичных торгах.

В силу ст.ст. 450-450.1 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Статьей 453 ГК РФ предусмотрено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Из представленных письменных доказательств: расчетов задолженности, выписок по счету, справки по кредиту, платежных документов усматривается, что заемщиком допущены нарушения сроков внесения очередных платежей.

В связи с систематическим нарушением сроков, установленных для возврата очередной части кредита истцом 22.12.2022 года стороне ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору кредитования и штрафных санкций. Однако, данное уведомление осталось не исполнено.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, а именно систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, судом установлен, доказан, а поэтому суд считает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно представленному истцом в дело платежному поручению №27 от 11.10.2022 года при подаче искового заявления в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 14 594 рубля 92 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, штрафных санкций и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №«...» от 29.11.2019 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №«...») в пользу ООО «Совкомбанк» (ИНН №«...») задолженность по кредитному договору №«...» от 29.11.2019 года в размере 539 492 рублей 31 копейку.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №«...») в пользу ООО «Совкомбанк» (ИНН №«...») проценты за пользование кредитом в размере 21,65 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 532 950 рублей 03 копейки с 08 октября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №«...») в пользу ООО «Совкомбанк» (ИНН №«...») неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора кредитования, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №«...») в пользу ООО «Совкомбанк» (ИНН №«...») расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 594 рубля 92 копейки.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №«...», установив начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в размере 2 861 000 рублей, установив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в Краснодарский краевой суд через Горячеключевской городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья -