УИД 37RS0002-01-2022-000631-84

Производство № 2-482/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 7 сентября 2022 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.,

при секретаре Ломаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Ренессанс Капитал»(ООО) и ответчиком, в сумме 422270,28 руб., в том числе основной долг –122865,03 руб., проценты на непросроченный основной долг – 32715,03 руб., проценты на просроченный основной долг – 11017,22 руб., штрафы – 255673 руб., а также расходов по оплате госпошлины 7422,70 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ответчик принял на себя обязательства в установленный кредитным договором срок вернуть заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами, вместе с тем не исполнил взятые на себя обязательства. ДД.ММ.ГГГГ права требования банком были переуступлены истцу, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет погашения задолженности было внесено 14446,99 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен КБ « Ренессанс Кредит» (ООО).

Для участия в судебном заседании представитель истца, ответчик, представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчиком каких- либо ходатайств не представлено, об уважительных причинах неявки не сообщено, в ходе судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ ответчик не отрицал заключение кредитного договора на условиях изложенных истцом, пояснил, что последний платеж им был произведен в 2013 году перед новым годом, в последующем денежные средства в счет погашения задолженности поступили в рамках исполнительного производства. Возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку полагал, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, поскольку кредитный договор был заключен сроком на два года.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 146624 руб. на срок 24 месяца, с полной стоимостью кредита 34,36% в год, тарифный план без комиссий 29,9 % (л.д.9).

Договор заключен в соответствии с положениями ст.ст. 434, 438 ГК РФ посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта истцом.

Согласно условиям договора, включающим в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключенные в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора, ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, с роки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора(л.д.9, 21,22-30,31-32).

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 8197,51 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 8197,49 руб. (л.д.11)

При заключении кредитного договора ответчик выразил желание заключить с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни заемщиков кредита в соответствии с полисными условиями страхования (л.д.12), согласно которым страховые риски: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 группы по любой причине. Страховая сумма 116000 рублей, которая уменьшается по мере погашения задолженности равна размеру текущей задолженности, страховая премия рассчитывается в соответствии с указанной в полисных условиях формуле и составила 30624 руб, которые банк обязался перечислить страховщику, согласно условиям договора (л.д.15-оборот, 9).

Во исполнение условий кредитного договора, ответчику выдана карта КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.12- оборот), а также в соответствии с заявлением ответчика денежные средства в размере 116000 рублей из кассы банка (л.д.15).

Согласно выписке по лицевому счету ответчиком условия кредитного договора исполнялись не надлежащим образом, последнее погашение кредита осуществлено им ДД.ММ.ГГГГ, в последующем с его счета списаны в счет погашения задолженности 172,61 руб. ДД.ММ.ГГГГ, иных погашений задолженности не производилось (л.д.20).

Решением общего собрания Коммерческого банка «Ренессанс капитал» (ООО) от 06.03.3013г. изменено на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.17).

Согласно договору уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. № rk-160719/1217 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в объеме и на условиях, установленных договором (л.д. 42-44,37-40), о чем ответчику направлено уведомление (л.д.33), а также требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, штрафами (л.д.34).

Право банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам предусмотрено п. 1.ДД.ММ.ГГГГ общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Требования ООО «Феникс» ответчиком не выполнены, в связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ обратился за судебной защитой путем направления заявления о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Вичугского судебного района Ивановской области по заявлению ООО «Феникс» вынесен судебный приказ о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, заключенному между ответчиком и КБ «Ренессанс Кредит» в сумме 436717,27 руб., а также расходов по оплате госпошлины 3783,59 руб. (л.д.105).

Указанный судебный приказ находился на исполнении в ОСП по Вичугскому и Лухскому районам, в ходе исполнения которого в принудительном порядке в ответчика были удержаны денежные средства в счет погашения задолженности в размере 14446,99 руб., что также подтверждается истцом (л.д.151,121,122-123).

Определением мирового судьи судебного участка №3 Вичугского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника (л.д.119), в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика (л.д.59).

Истцом представлен расчет суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляющей 436717,27 руб., в том числе 122865,03 руб.- основной долг, 32715,03 руб.- проценты, 281137,21 руб. - неустойка, который произведен истцом в соответствии с условиями договора. Вместе с тем, с учетом поступивших в счет погашения задолженности сумму в период исполнения судебного приказа в размере 14446,99 руб., истцом заявлены требования о взыскании задолженности за указанный период в сумме 422270,28 руб. (л.д.18,19).

Представленный расчет и условия договора ответчиком не оспорены, иного расчета ответчиком не представлено, однако ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Пункт первый ст.196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. (Пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу положений п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями кредитного договора предусмотрена оплата задолженности ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, соответственно срок исковой давности исчисляется в отдельности по каждому ежемесячному просроченному платежу.

Как следует из выписки по лицевому счету, расчета истца, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, при этом последний платеж совершен ответчиком с просрочкой на один день ДД.ММ.ГГГГ, в последующем платежей в счет погашения задолженности ответчиком не производилось, ДД.ММ.ГГГГ списаны с его счета 172,61 руб., не достаточные для погашения ежемесячного платежа, следовательно, в связи с неполным погашением ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей, ДД.ММ.ГГГГ кредитору стало известно о нарушении его прав. Кроме того, согласно материалам дела срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ спустя пять лет после того, как кредитору стало известно о нарушении прав, а также с момента окончания срока исполнения ответчиком обязательств, предусмотренного кредитным договором.

Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, после чего спустя шесть месяцев после его отмены ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности с ответчика по указанному кредитному договору.

Учитывая дату внесения последнего платежа по кредиту, срок кредитного договора, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом был пропущен по всем заявленным требованиям как на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения с иском в суд (с учетом периода обращения к мировому судье за защитой нарушенного права, в который срок исковой давности не тек), доказательств обращения для защиты нарушенного права в пределах трехлетнего срока, с момента, когда истцу стало известно о нарушении прав, а также в период действия кредитного договора, не представлено. Доводы представителя истца о том, что срок исковой давности должен исчисляться с даты выставления им требования о полном погашении задолженности не основан на нормах действующего законодательства, поскольку в силу положений п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно кредитному договору срок исполнения обязательств вцелом определен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, течение срока исковой давности по последнему платежу начинается с ДД.ММ.ГГГГ и к моменту обращения кредитора за судебной защитой как к мировому судье, так и в Вичугский городской суд трехлетний срок исковой давности истцом пропущен по всем платежам.

Пропуск срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В связи с отказом в удовлетворенииисковыхтребований, расходы истца по уплате государственной пошлины, в силу ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворенииисковыхтребований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Вичугский городской суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ).

Судья Е.В. Сесекина