Дело №2-1690/2025

29RS0023-01-2024-010534-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2025 года

город Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи БарановаП.М.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитного договора недействительным, обязании направить сведения в бюро кредитных историй,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «ОТП Банк» (далее – АО «ОТП Банк») о признании кредитного договора недействительным, обязании направить сведения в бюро кредитных историй.

В обоснование указала, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленным лицом от ее имени с использованием данных ее паспорта без ее ведома был заключен договор потребительского кредита на сумму 120000 рублей. Договор был заключен дистанционным способом с использованием номера мобильного телефона ....., который она не использует с 2022 года, договор с оператором связи у нее расторгнут, в номер телефона в январе 2024 года был оформлен на другое лицо. Кредитный договор она не заключала, о его существовании узнала в мае 2024 года из письма банка о наличии задолженности, после чего обратилась в органы внутренних дел; возбуждено уголовное дело. Просила признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ..... недействительным, обязать ответчика направить в АО «НБКИ», АО «ОКБ», ООО «БКИ КредитИнфо», АО «БКИ СБ» сведения о необходимости исключения из ее кредитной истории сведений о спорном кредитном договоре.

В судебное заседание истец не явился, ответчик представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно кредитным отчетам АО«Национальное бюро кредитных историй» и АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» за ФИО2 числится просроченная задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 120000 рублей, кредитором по которому является АО «ОТП Банк».

Нотариусом Кикнурского нотариального округа Кировской области ДД.ММ.ГГГГ совершена исполнительная надпись ..... о взыскании с ФИО2 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ..... – суммы основного долга в размере 119528 рублей 22 копеек, процентов в размере 17301 рубля 96 копеек, расходов, понесенных в связи с совершением исполнительной надписи, в размере 1485 рублей, которая в настоящее время оспаривается ФИО2 в судебном порядке.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспариваются.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО2 указывает, что спорный кредитный договор она не заключала.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Абзацем вторым пункта 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как указано в п.50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу статьи 153 ГК РФ при решении вопроса о правовой квалификации действий участника (участников) гражданского оборота в качестве сделки для целей применения правил о недействительности сделок следует учитывать, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении кредитного договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из положений статей 5 и 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий договора потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе подписанного с использованием аналога собственноручной подписи.

Из материалов дела следует, что спорный кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ..... был заключен посредством системы дистанционного банковского обслуживания АО «ОТП Банк» с использованием номера мобильного телефона +......

Указанный абонентский номер ранее использовался истцом, договор об оказании услуг связи был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сообщением ПАО «МТС».

Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ указанный абонентский выделен оператором связи ПАО «МТС» другому абоненту по договору об оказании услуг связи от ДД.ММ.ГГГГ.

Тем самым, кредитный договор фактически был заключен без участия ФИО2 и без согласования с ней индивидуальных условий кредитования, что не оспаривается ответчиком в возражениях на исковое заявление.

При таких обстоятельствах спорный кредитный договор не соответствует понятию сделки как целенаправленного волевого действия лица, направленного на установление, изменение или прекращение его гражданских прав и обязанностей (ст.153 ГК РФ).

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора (п.6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019).

В силу п.2 ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В п.7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ).

С учетом указанных обстоятельств заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ..... суд приходит к выводу о том, что он является ничтожной сделкой, совершенной в результате противоправных действий, посягающих на интересы лица, не подписывавшего указанный договор.

При таких обстоятельствах требование ФИО2 о признании кредитного договора недействительным подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.3.1 ст.5 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории - кредитные организации, филиалы иностранных банков, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании, операторы инвестиционных платформ, участники эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В силу статей 2 – 5 Федерального закона «О кредитных историях» в состав кредитной истории входит информация, характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств, в том числе, по договорам займа (кредита). При этом в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения (если таковые имеются) в отношении обязательств заемщика, перечень которых содержится в пункте 2 части 3 ст.4 Федерального закона «О кредитных историях».

Поскольку кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ..... является ничтожным, сведения о наличии у ФИО2 данного обязательства и кредитной задолженности предоставлены в бюро кредитных историй необоснованно.

Поскольку изменения в кредитную историю вносятся на основании сведений, представленных источником формирования кредитной истории, требования истца об обязании ответчика направить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии у нее обязательства по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Доказательств направления в бюро кредитных историй сведений об отсутствии у истца указанного обязательства ответчиком в суд не представлено, в связи с чем оснований для отказа в удовлетворении данного требования у суда не имеется.

Руководствуясь ч. 2 ст.206 ГПК РФ и разъяснениями, изложенными в п.27 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд устанавливает ответчику срок для исполнения обязанности по направлению сведений в бюро кредитных историй – в течение 14 рабочих дней со дня вступления настоящего решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика государственную пошлину в доход местного бюджета муниципального образования «Город Северодвинск» в размере 3000 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 ГПК РФ,

решил:

Иск ФИО2 (<данные изъяты>) к акционерному обществу «ОТП Банк» (ИНН <***>) о признании кредитного договора недействительным, обязании направить сведения в бюро кредитных историй удовлетворить.

Признать недействительным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ......

Обязать акционерное общество «ОТП Банк» направить в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй», акционерное общество «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро», акционерное общество «Объединенное кредитное бюро», общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй КредитИнфо» сведения об отсутствии у ФИО2 обязательств перед акционерным обществом «ОТП Банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ..... в течение 14 рабочих дней со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с акционерного общества «ОТП Банк» государственную пошлину в доход местного бюджета муниципального образования «Город Северодвинск» в размере 3000 (трех тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

ФИО1

В окончательной форме решение составлено 01.04.2025