Дело № 2-1430/2025 (УИД № 62RS0002-01-2025-001186-73)
Заочное решение
Именем Российской Федерации
23 июля 2025 года г. Рязань
Московский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Васильевой М.А. при секретаре Черных А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в период с 06 апреля 2024 года по 26 марта 2025 года в размере 591 144 рублей 67 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 822 рублей 89 копеек и обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 1 004 171 рублей 96 копеек, способ реализации – с публичных торгов.
В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что 05.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 889 003,54 рублей по 16,7% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.04.2024, на 26.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день, задолженность по процентам составляет 120 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 485 912 рублей. По состоянию на 26.03.2025 общая задолженность ФИО1 перед банком составила 591 144 рублей 67 копеек, из них:
комиссии: 2 360 рублей;
комиссия за смс – информирование: 596 рублей;
просроченные проценты: 770 рублей 23 копейки;
просроченная ссудная задолженность: 580 965 рублей 86 копеек;
просроченные проценты га просроченную ссуда: 2 194 рубля 94 копейки;
неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда: 07 рублей 81 копейка;
неустойка на просроченную ссуда: 4 029 рублей 48 копеек;
неустойка на просроченные проценты: 220 рублей 35 копеек;
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору №№ от 05.11.2023 заёмщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 34,75%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 04 171 рубль 96 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, от истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации, об отложении судебного разбирательства не просил.
В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
На основании пункта 1 статьи 165.1 Гражданского процессуального кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с пунктами 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
С учётом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учётом требований статьи 167 и статьи 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин даёт суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).
Исходя из приведённых выше норм права и разъяснений законодательства, зарегистрированные по месту жительства граждане, но не проживающие по месту регистрации, обязаны получать почтовую корреспонденцию по месту регистрации, так как осуществление прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на её имя.
С учётом указанных норм закона, суд признаёт ответчика извещённого о времени и месте рассмотрении дела надлежащим образом.
В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьями 330, 331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке.
В судебном заседании установлено, что 05 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № №.
Кредитный договор № № от 05 ноября 2023 года заключён на следующих условиях:
сумма кредита – 889 003,54 рубля;
срок действия договора – 36 месяцев;
процентная ставка – 16,70 процентов годовых;
количество, размер и периодичность платежей – погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с Графиком платежей; количество платежей – 36; размер платежа – 31 555,93 рублей; последний платёж – 31 555,89 рублей; срок платежа: по 5 число каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту не позднее 05 ноября 2026 года;
ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% годовых;
цели использования кредита – оплата полной (части) стоимости транспортного средства.
Банк исполнил свои обязательства в полном объёме – 05 ноября 2023 года произвёл зачисление денежных средств со ссудного счёта на депозит в рамках потребительского кредитования и произвёл оплату по счёту № № от 05.11.2023 за автомобиль <данные изъяты> VIN <данные изъяты>, а также оплату за независимую гарантию, страховой полис, установку дополнительного оборудования, подключение дополнительных услуг.
ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом: платежи производились не в полном объёме и с нарушением графика платежей.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Поскольку заёмщиком были допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору, ему было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием о возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено.
Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика по кредитному договору № № от 05 ноября 2023 года по состоянию на 26 марта 2025 года составляет 591 144 рублей 67 копеек, из которых:
комиссии: 2 360 рублей;
комиссия за смс – информирование: 596 рублей;
просроченные проценты: 770 рублей 23 копейки;
просроченная ссудная задолженность: 580 965 рублей 86 копеек;
просроченные проценты на просроченную ссуду: 2 194 рубля 94 копейки;
неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда: 7 рублей 81 копейка;
неустойка на просроченную ссуду: 4 029 рублей 48 копеек;
неустойка на просроченные проценты: 220 рублей 35 копеек.
Указанные обстоятельства подтверждаются: копией анкеты-соглашения заёмщика на предоставление кредита от 04.11.2023; копией заявления о предоставлении потребительского кредита; копией согласия заёмщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности от 05.11.2023 г; копией индивидуальных условий договора потребительского кредита; Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», копией уведомления о просроченной задолженности и списком почтовых отправлений, расчётом задолженности по кредитному договору, выпиской по счёту ФИО1 и другими доказательствами.
Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд считает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и действующему законодательству.
При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.
В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
На основании пункта 1 и пункта 2 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Статьёй 339 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (пункт 1).
Договор залога должен быть заключён в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.
Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечёт недействительность договора залога (пункт 3).
В силу статьи 341 Гражданского кодекса РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», по общему правилу, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, неустоек, в том числе процентов, предусмотренных статьёй 395 ГК РФ, убытков, причинённых просрочкой исполнения обязательства, обеспеченного залогом, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией (статья 337 ГК РФ) (пункт 30).
Взыскание на предмет залога, по общему правилу, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункты 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).
В случае просрочки право обратить взыскание на предмет залога возникает у залогодержателя на следующий день после истечения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если законом или договором не установлен более поздний момент возникновения такого права (пункт 51).
Реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьёй 350.2 ГК РФ для движимых вещей, статьёй 449.1 ГК РФ, статьёй 56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве (пункт 76).
Согласно условиям кредитного договора № № от 05 ноября 2025 года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставил в залог банку транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>.
Согласно сведениям из УМВД России по Рязанской области от 30.05.2025г. автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, гос.рег.знак <данные изъяты>, принадлежит на праве собственности ФИО1
Принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом движимого имущества – транспортного средства марки <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, на день вынесения решения суда задолженность по кредитному договору 05 ноября 2023 год составляет в общем размере 5911 144,67 рублей, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, установив в силу статьи 350 Гражданского кодекса РФ способ реализации – путём продажи с публичных торгов.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определён статьёй 350.2 Гражданского кодекса РФ. Данной нормой закона определён порядок действий судебного пристава-исполнителя при исполнении решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).
Если в договоре залога движимой вещи не указана её стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчёта оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Закон об исполнительном производстве). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведённой судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.
В связи с этим, суд не устанавливает начальную продажную стоимость в решении суда.
Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущества, суд не находит, в свою очередь ответчиком не представлено.
В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из материалов дела следует, что истцом понесены расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 36 822 рубля 89 копеек, что подтверждается платёжным поручением № 101 от 28.03.2025. В размер госпошлины входит госпошлина за имущественные требования (о взыскании задолженности по кредитному договору) и имущественные требования, не подлежащие оценке (об обращении взыскания на заложенное имущество).
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объёме, указанные расходы подлежат возмещению ответчиком в полном объёме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 192 – 199, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № № от 05 ноября 2023 года по состоянию по состоянию на 26 марта 2025 года в размере 591 144 рублей 67 копеек.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 822 рубля 89 копеек.
Обратить взыскание на транспортное средство марки <данные изъяты>, <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, установить способ реализации заложенного имущества – путём продажи с публичных торгов.
Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счёт погашения задолженности по кредитному договору № № от 05 ноября 2025 года, заключённому между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.
Разъяснить сторонам, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.А.Васильева
Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2025 года