74RS0№-81

Дело № 2-1229/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 02 ноября 2022 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шубаковой Е.С.,

при секретаре Бычковой О.Ф.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указали, что между ЗАО «Связной Банк» (в настоящее время АО «Связной Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 24.04.2012 года, согласно которому ЗАО «Связной Банк» обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором.

В соответствии с Договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии.

Денежные средства (кредит) в предусмотренном Договором размере были предоставлены ответчику ЗАО «Связной Банк», однако в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по Договору возвращены не были.

20.04.2015 года между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 04.11.2012 года переданы ООО «Феникс».

29.12.2016 года между ООО «Феникс» и ФИО2 Сайпрус Лимитед заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2-Ф, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 04.11.2012 года переданы ФИО2 Сайпрус Лимитед.

12.11.2021 года между ФИО2 Сайпрус Лимитед заключен договор уступки прав требования, по условиям которого права и обязанности кредитора по кредитному договору от 04.11.2012 года переданы ООО «Региональная Служба Взыскания».

На дату уступки общая сумма задолженности по кредитному договору составила 109626 руб. 19 коп., из которых задолженность по основному долгу – 598325 руб. 80 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 23360 руб. 53 коп., задолженность по штрафам – 4300 руб., задолженность по комиссиям и иным платам – 600 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 20184 руб. 96 коп., задолженность по госпошлине – 1347 руб. 90 коп.

Просят взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 83193 руб. 33 коп., в том числе: основной долг – 59832 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом – 23360 руб. 53 коп., а также расходы по оплате госпошлины – 2695 руб. 80 коп.

Представитель истца ООО «РСВ» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивают.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, с иском не согласна, просила применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из вышеуказанных норм следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из статьи 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 24.04.2012 года ФИО1 обратилась в Связной Банк (ЗАО) с заявлением, в котором просила выдать на её имя банковскую карту, открыть специальный карточный счет в рублях с соответствии с Тарифами Банка со следующими условиями кредитования: лимит кредитования – 40000 руб.; расчетный период с 21 по 20 число месяца; минимальный платеж – 3000 руб.; дата платежа – 10 число каждого месяца; процентная ставка – 36% годовых; льготный период – до 50 дней.

Подписав указанное заявление, ФИО1 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ознакомилась и согласилась с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, условиями Руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания и обязалась неукоснительно их исполнять.

Порядок и условия погашения кредита предусмотрены Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (далее – Общие условия), с которыми в соответствии с кредитным договором ответчик, заключая договор, была ознакомлена и присоединилась к данным условиям.

Согласно п. 5.5, п. 5.7, п. 5.11 Общих условий, клиент обязалась возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами. За пользование кредитом ответчик обязалась уплатить Банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде.

Пунктом 5.13 Общих условий установлено, что для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка ответчик в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на специализированный карточный счет (СКС) денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС.

В соответствии с п. 5.19 Общих условий, за несвоевременное погашение задолженности, Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5,35,65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку.

Данные условия ответчик не оспаривала и была с ними согласна.

В соответствии с распиской от 24.04.2012 года ФИО1 выдана банковская карта.

Таким образом, между ФИО1 и банком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (АО) и Тарифах по банковскому обслуживанию Связной Банк (АО).

Установлено, что ответчик нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по договору № № от 24.04.2012 года на дату уступки общая сумма задолженности по кредитному договору составила 109626 руб. 19 коп., из которых задолженность по основному долгу – 598325 руб. 80 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 23360 руб. 53 коп., задолженность по штрафам – 4300 руб., задолженность по комиссиям и иным платам – 600 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 20184 руб. 96 коп., задолженность по госпошлине – 1347 руб. 90 коп.

На основании договора уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф от 20.04.2015 года АО «Связной Банк» переуступил право требования задолженности по кредитному договору от 04.11.2012 года ООО «Феникс».

На основании договора уступки прав требования (цессии) № 2-Ф от 29.12.2016 года ООО «Феникс» переуступило право требования задолженности по кредитному договору от 04.11.2012 года ФИО2 Сайпрус Лимитед.

На основании договора уступки прав требования от 12.11.2021 года ФИО2 Сайпрус Лимитед переуступил право требования задолженности по кредитному договору от 04.11.2012 года ООО «Региональная Служба Взыскания».

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору исполняла, ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 на дату уступки общая сумма задолженности по кредитному договору составила 109626 руб. 19 коп., из которых задолженность по основному долгу – 598325 руб. 80 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 23360 руб. 53 коп., задолженность по штрафам – 4300 руб., задолженность по комиссиям и иным платам – 600 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 20184 руб. 96 коп., задолженность по госпошлине – 1347 руб. 90 коп.

Ответчиком ФИО1 подано заявление о пропуске истцом срока обращения в суд с данным иском и применении последствий пропуска срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (пункты 25, 26) срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из выписки по счету № Оксаны Александровны, 30 июля 2014 года банком произведен перенос суммы основного долга согласно Требованию от 30.07.2015 досрочного возврата кредита.

В соответствии с п.п. 6.13.1, 6.13.2., 6.13.5. Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), при нарушении клиентом срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа), клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору. Факт возникновения оснований для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору. Требование считается полученным клиентом по истечении 10 дней с даты направления требования по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом требования банк ответственности не несет.

По смыслу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства.

Таким образом, предъявив 30 июля 2014 года требование о досрочном возврате всей суммы кредитной задолженности, Связной Банк в соответствии с условиями договора изменил срок возврата суммы кредита и уплаты процентов. Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока, установленного для исполнения требования – 09 сентября 2014 года (30.07.2014 + 30 дней + 10 дней).

Кроме того, в соответствии с имеющимся в материалах приказного производства расчетом задолженности по договору кредитной линии, выполненным Связной Банк (АО) 21.04.2015, последнее начисление процентов на просроченный основной долг было произведено банком 11.09.2014 года. Иных начислений по кредитному договору не производилось. Общая задолженность по состоянию на 11.09.2014 составила 88093 руб. 33 коп, из которых проценты – 23360,53 руб., основной долг – 59832,80 руб., штраф – 4300, иные платежи – 600 руб.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ФИО2 САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Верхнего Уфалея Челябинской области 13 февраля 2020 (согласно почтовому штемпелю) и судебный приказ был выдан 21 февраля 2020 года, то есть за пределами срока исковой давности. В последствии судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 03 марта 2020 года. С исковым заявлением истец обратился в суд (согласно почтовому штемпелю) 19 сентября 2022 года.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате госпошлины с учетом положений ст. 98 ГПК РФ также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 24 апреля 2012 года в размере 83193 рубля 33 копейки, в том числе: основной долг – 59832 рубля 80 копеек, проценты за пользование кредитом – 23360 рублей 53 копейки, а также расходы по оплате госпошлины – 2695 рублей 80 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд.

Председательствующий: Е.С. Шубакова

Решение принято в окончательной форме 07 ноября 2022 года.

Судья: Е.С. Шубакова