УИД: 16RS0025-01-2022-001850-98

Дело №2-297/23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 февраля 2023 года г. Казань

Московский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Загидуллиной А.А.,

при секретаре Мамажановой Ф.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация "Открытие" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивировав тем, что 30 марта 2018 года между ОАО "БИНБАНК" и ФИО1 заключен кредитный договор N03650962872КН/2018-810, в соответствии с условиями которого банк предоставил последней кредит в размере 215285,25 рублей, сроком на 24 месяцев, с процентной ставкой 12,99% годовых. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем оформления ответчиком заявления на оформление кредитной карты. Составными частями договора являются заявление-анкета, Индивидуальные условия кредитного договора по продукту "Кредит наличными", Тарифы, Общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО "БИНБАНК", график платежей. Банк исполнил взятые на себя обязательства по открытию банковского счета. В соответствии с Общими условиями с даты заключения договора у ответчика возникли обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Общими условиями. В нарушение Условий и требований законодательства ответчик не предприняла мер по погашению задолженности и в настоящее время уклоняется от исполнения принятых еюна себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. 01.01.2019 на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" от 26.10.2018 (протокол N 04/18), а также решения Общего собрания акционеров ПАО "БИНБАНК" (протокол N 3 от 26.10.2018) они реорганизованы в форме присоединения ПАО "БИНБАНК" к ПАО Банку "ФК Открытие". ПАО Банк "ФК Открытие" стал правопреемником ПАО "БИНБАНК" по правам и обязательствам третьих лиц, в том числе и по кредитному договору N03650962872КН/2018-810. В результате неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору у ответчика перед истцом образовалась задолженность за период с 9 января 2019 года по 28 февраля 2022 года в размере 175597,49 рублей, в том числе: сумма основного долга – 149692,26 рублей, проценты за пользование кредитом – 26005,23 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, компенсировав банку также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4714 рублей.

Представитель истца ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, суд приходит к следующему выводу.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ).

На основании пунктов 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Кодексе.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Статьей 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 30 марта 2018 года ФИО1 обратилась в ПАО "БИНБАНК" с заявлением на получение кредита, которое в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой.

Из текста заявления на получение кредита следует, что ФИО1 просила заключить с ним кредитный договор N03650962872КН/2018-810 на условиях, указанных в заявлении-анкете, в Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ПАО "БИНБАНК", Индивидуальных условиях, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях.

Согласно указанных Индивидуальных условий сумма кредита составляет 215285,25 рублей, процентная ставка – 12.99%, срок возврата кредита - 24 месяца.

В силу пункта 4.6 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность перед банком в порядке и сроки, установленные договором.

В пункте 4.1 Общих условий говорится о том, что размер процентной ставки, сроки и порядок возврата кредита и уплаты процентов, размер и порядок уплаты пени/штрафа устанавливаются в договоре.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными аннуитетными (равными по сумме) платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту. Пункт 12 Индивидуальных условий устанавливает, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, процентная ставка по кредиту согласована сторонами.

Банк открывает клиенту текущий счет для обслуживания предоставленного ему кредита в день заключения договора на период до даты полного погашения заемщиком обязательств по кредитному договору (пункт 7.1 Общих условий).

В соответствии с пунктом 4.3 Общих условий клиент в целях исполнения обязательств по договору должен ежемесячно обеспечивать поступление на текущий счет денежных средств в сумме, необходимой для осуществления ежемесячного платежа.

На основании пункта 7.5 Общих условий банк обязан выдавать клиенту выписки о движении денежных средств по текущему счету.

Согласно пункту 7.6 Общих условий клиент обязан оплачивать услуги банка в соответствии с условиями договора.

01.01.2019 на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" от 26.10.2018 (протокол N 04/18), а также решения Общего собрания акционеров ПАО "БИНБАНК" (протокол N 3 от 26.10.2018) они реорганизованы в форме присоединения ПАО "БИНБАНК" к ПАО Банку "ФК Открытие".

Согласно пункту 4 статьи 57 Гражданского кодекса Российской Федерации при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Пункт 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Следовательно, права требования по кредитному договору N03650962872КН/2018-810 от 30 марта 2020 года перешли от ПАО "БИНБАНК" к ПАО Банк "ФК Открытие".

Ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязанности по указанному выше договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

За период с 9 января 2019 года по 28 февраля 2022 года включительно у ответчика образовалась задолженность перед истцом в размере 175597,49 рублей, в том числе: сумма основного долга – 149692,26 рублей, проценты за пользование кредитом – 26005,23 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ. Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Из пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьм 200 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 1 статьи 192 Гражданского кодекса РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об Исковой давности" (далее - постановление), по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных Платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

Из представленной истцом выписки по счету следует, что последний платеж ответчиком производился 30 ноября 2018 года, требования истца о взыскании задолженности рассчитаны за период с 9 января 2019 года по 28 февраля 2022 года.

Исходя из пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании положений статьи 203 Гражданского кодекса РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно пункту 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из истребованного судом у мирового судьи судебного участка №2 по Пестречинскому судебному району РТ материалов гражданского дела №2-2-874/2022 следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" обратилось в суд, в соответствии со штемпелем на конверте, 14 марта 2022 года, то есть спустя более трех лет с 30 декабря 2018 года - дня, когда истец должен был узнать о нарушении ответчиком обязательств по возврату долга. С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался и доказательств обратного не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка №2 по Пестречинскому судебному району РТ от 23 августа 2022 года отменен судебный приказ от 13 мая 2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" вышеуказанной кредитной задолженности.

Таким образом, истец обратился к мировому судье 14 марта 2022 года, а также в суд с настоящим иском 13 сентября 2022 года с пропуском срока исковой давности. При этом истцом не приведено обстоятельств, объективно препятствовавших ему в предъявлении указанных исковых требований в установленный законом срок. Данное обстоятельство является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация "Открытие" (ИНН <***>) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору N03650962872КН/2018-810 от 13 марта 2018 года отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его составления в окончательной форме в Верховный суд Республики Татарстан через Московский районный суд г. Казани.

Судья Загидуллина А.А.