Дело № 2-587/2025

УИД: 86RS0021-01-2025-000868-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 23 сентября 2025 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-587/2025 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» (далее по тексту – ПКО, Общество) в лице представителя К.Н.Н. обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СФ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заём в размере 45 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 248,20% годовых. На основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «СФ» переуступило право требования задолженности ООО ПКО «Воксис». Ответчиком в установленный срок не исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 209 календарных дней. Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальным условиям) по ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения договора уступки прав требования (цессии). На дату уступки прав требования по Договору задолженность ФИО1 составляет 90 500 рублей, в том числе: 45 000 рублей – сумма задолженность по основному долгу, 45 500 рублей – сумма задолженности по процентам (в том числе проценты, начисленные на просроченный основой долг 06,68% в день). Заемщик в установленный договором срок платежи займодавцу не уплатил. В указанное в договоре время, в том числе до настоящего времени, какой-либо суммы в счет возврата займа ответчик не уплатил. Поскольку договор микрозайма заключен ДД.ММ.ГГГГ, Кредитор правомерно начислил проценты по договору займа, их размер не превышает двукратной суммы непогашенной части займа. Ссылаясь на ст.ст. 421, 807, 809 ГК РФ, Общество просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Представитель ПКО в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела слушанием не ходатайствовала, возражений на исковое заявление суду не представила.

Представитель третьего лица ООО МКК «СФ» в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил, возражений относительно иска не представил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите (займе)) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Пунктом 1 ст. 7 ФЗ Закона о потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе)).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено документально, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО МКК «Стабильные финансы» с заявлением о предоставлении потребительского займа на следующих условиях: сумма денежного займа – 45 000 рублей, процентная ставка за пользование заемными денежными средствами – 248,195% годовых, срок пользования заемными денежными средствами – 168 дней, перечисление суммы займа будет осуществляться на именную банковскую карту.

В заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями предлагаемого к заключению и выбранного ею договора потребительского займа, проинформирована о возможности и порядке изменений его условий по инициативе сторон. Также Заемщик подтвердила, что добровольно желает заключить с Кредитором договор потребительского займа на условиях, указанных в заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СФ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор), в соответствии с которым ФИО1 выдан микрозайм на сумму 45 000 рублей по ставке 248,200 % годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «СФ» в сети Интернет, расположенного по адресу https://greenmoney.ru/.

Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора. Аналогом собственноручной подписи Заемщик подтверждает, что ему понятны все пункты Договора, в том числе, Общие условия Договора (п. 14 Договора).

Пунктом 2.1 Договора предусмотрено, что договор займа считается заключенным со дня передачи Заемщику денежных средств (дня получения займа), которым признается день зачисления суммы займа на именную банковскую карту, а именно: день зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств. Договор действует до полного исполнения Займодавцем и Заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором.

В п. 17 Договора установлен способ получения денежных средств – на банковскую карту Заемщика №.

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займе, порядке и сроках возврата. Индивидуальные условия, содержащие сведения о полной стоимости кредита, подписаны Заемщиком собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

По результатам рассмотрения заявки ответчику направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также смс-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на представление займа акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) ДД.ММ.ГГГГ.

В этот же день сумма займа перечислена ответчику с помощью платежной системы Финстар Банк на именную банковскую карту №, открытую на имя ФИО1 в ПАО «ВТБ Банк», таким образом, ООО МКК «СФ» исполнило свои обязательства по Договору.

Факт перечисления денежных средств в размере 45 000 рублей подтверждается справкой ООО МКК «СФ» от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств клиенту безналичным способом.

Таким образом, Кредитор полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках Договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Доказательств, опровергающих заключение договора микрозайма и получение денежных средств, ответчик суду не представила.

Пунктом 6 Договора установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору. Каждый из очередных платежей уплачивается не позднее указанной в Приложении 1 соответствующей даты платежа; размер каждого платежа составляет 6 449,85 рублей; общая сумма выплат составляет 77 396,84 рублей, из которых 45 000 рублей направляется на погашение долга, 32 396,84 рублей направляется на погашение процентов.

Как предусмотрено п. 3.4 Общих условий Договора, в случае не возврата Клиентом суммы займа в установленный срок на эту сумму будут начисляться и подлежать уплате проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий Договора (по ставке 248,200%), со дня, следующего за днем, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее фактического возврата Займодавцу включительно.

Согласно ч. 1 ст. 14 ФЗ Закона о потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Акцептуя настоящую оферту, Заемщик обязался возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой (п. 1.3 Оферты).

В соответствии с п. 3.1 Оферты возврат суммы займа осуществляется в соответствии с графиком платежей, размещенном в личном кабинете Заемщика на сайтеhttps://greenmoney.ru/.

В силу п.п. 2.1, 2.2, 2.3 Оферты проценты за пользование денежными средствами, выданными Заемщику на основании договора займа, начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи) и по день возврата включительно.

При расчете процентов за пользование займом количество дней в году принимается равным 365.

В случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном п. 4 ИУ, со дня, следующего за днем, когда сумма займа должна быть возвращена, до дня ее фактического возврата Займодавцу включительно.

В силу пунктов 1, 2 и 3 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По смыслу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании п.1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа запрет заемщиком на уступку прав (требований) любым третьим лицам не установлен.

На основании договора уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Стабильные финансы» переуступило право требования данной задолженности ООО «ПКО «Воксис».

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежным поручением об оплате договора цессии, а также выпиской из приложения № к договору уступки права требования (цессии) в отношении должника ФИО1 по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ в результате сделки по переуступке прав требования новым кредитором для должника является ООО «ПКО «Воксис» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к взыскателю переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на взыскание процентов за пользование денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику уведомление о состоявшейся уступке прав требования задолженности по договору займа. Вместе с тем обязательства по Договору ответчиком не выполнены.

На дату уступки права требования по договору задолженность ФИО1 в соответствии с выпиской из приложения № к договору уступки права требования (цессии) перед взыскателем составляет 90 500 рублей, в том числе, сумма основного долга – 45 000 рублей, сумма процентов по договору – 45 500 рублей.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют заем на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

На основании п. 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с учетом изменений, внесенных ФЗ от 29.12.2022 № 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по Договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 90 500 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 45 000 рублей, задолженность по процентам – 45 500 рублей.

Расчетом начислений и поступивших платежей на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается внесение ответчиком денежных средств по Договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 3 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 рублей, всего на сумму 13 000 рублей. Указанные денежные средства учтены Обществом в счет оплаты ответчиком процентов.

Проверяя расчет истца, суд находит его обоснованным, арифметически правильным, выполненным в соответствии с условиями Договора и норм действующего законодательства, и полностью принимает его за основу при принятии решения. При расчете задолженности по процентам за пользование займом истцом применена процентная ставка за пользование займом в размере 248,195% годовых (что составляет 0,68% в день), установленная договором микрозайма, период образования задолженности по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также сумма основного долга (45 000 рублей).

При этом начисленная сумма процентов по договору в размере 45 500 рублей не превышает установленный законом предельный размер – 130% от суммы предоставленного займа 45 000 рублей (45000х1,3=58500), что соответствует пункту 24 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (153 дня) проценты за пользованием займом составляют 46 818 рублей (45 000 х 0,68% х 153), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (56 дней) проценты составляют 17 136 рублей (45 000 х 0,68% х 56), всего 63 954 рублей.

С применением ограничений, предусмотренных п. 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истцом правомерно начислены проценты за пользование ответчиком займом в размере 58 500 рублей.

Учитывая размер погашенных ответчиком процентов за пользование займом в общей сумме 13 000 рублей, проценты, заявленные к взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ (начало просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения договора цессии) составляют 45 500 рублей (58 500 – 13 000).

Оснований для иного исчисления задолженности в части начисленных сумм основного долга и процентов за пользование займом, суд не усматривает. Свой расчет задолженности ответчиком вопреки ст. 56 ГПК РФ суду не представлен.

Определением мирового судьи судебного участка № Югорского судебного района ХМАО-Югры, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Югорского судебного района ХМАО-Югры от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности отменен вследствие поступлений возражений должника.

Ответчик ФИО1 знала о предъявленных требованиях, свои возражения суду не представила, сумму задолженности не оспорила.

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, оценив представленные доказательства в совокупности, суд признает доказанным факт заключения договора потребительского займа сторонами, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «ПКО Воксис» о взыскании с ФИО1 основного долга и процентов за пользование займом в указанном истцом размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскание судебных расходов по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 90 500 (девяносто тысяч пятьсот) рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 07 октября 2025 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО – Югры

в деле № 2-587/2025

УИД: 86RS0021-01-2025-000868-02

Секретарь суда __________________