Решение по делу № 2-4546/2023 от 10.07.2023 - о признании действий незаконными, обязании совершить действия, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

72RS0№-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 июля 2023 года город Тюмень

Калининский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Дубровина Е.А.,

при секретаре Кузнецовой В.В.,

с применением средств аудиопротоколирования хода судебного разбирательства, видеоконференцсвязи, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, обязании совершить действия, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с иском к ответчику о признании незаконным действий ответчика по установлению запрета на совершение расходных операций по банковским счетам №, №, №, №, открытых на имя ФИО1, обязании снять установленный запрет на совершении расходных операций с банковских счетов №, №, №, № и не чинить препятствия в пользовании денежными средствами, находящимися на данных счетах, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму 2541 рубль 19 копеек, а также взыскать проценты с ё14 октября 2022 года до момента исполнения решения суда, компенсации морального вреда по 50000 рублей в пользу каждого из истцов.

Исковые требования мотивированы тем, что 19 мая 2021 года между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого первой были открыты счета №, №, №, №. 2 сентября 2022 года при входе в личный кабинет мобильного приложения Банк ВТБ (ПАО) ФИО1 стало известно, что на указанные счета установлен запрет на совершение расходных операций, при этом на счете № находилось 246932 рубля 13 копеек, на счете № находилось 14370 рублей 26 копеек, сам вход в личный кабинет был заблокирован. 7 сентября 2022 года Банк ВТБ (ПАО) сообщил ФИО1 о том, что проведение операций по её счетам было приостановлено по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций, приведенных в Положении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года №-П. При этом у ФИО1 были повторно приняты документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счетах. 9 сентября 2022 года ФИО1 из Банк ВТБ (ПАО) пришел отказ в удовлетворении требований первой о снятии ареста и запрета на совершение расходных операций по счетам. 12 сентября 2022 года в Банк ВТБ (ПАО) было подано письменное пояснение о проводимых операциях по счетам с приложением подтверждающих документов, а именно: справка о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход за 2022 год, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за 2022 год от 5 сентября 2022 года, договор № с самозанятым лицом, чеки. Движение денежных средств на счетах носили реальный характер, операции с денежными средствами на счетах проводились в соответствии с целями осуществления профессиональной деятельности самозанятого лица. Установлением запрета на совершение расходных операций по счетам, затруднено осуществление профессиональной деятельности истца. На счет №, ФИО2 ежемесячно перечисляется социальная пенсия по случаю потери кормильца, а также федеральная доплата, которыми нет возможности воспользоваться. На незаконное удержание денежных средств на счете истец начислил проценты за пользование чужими денежными средствами. Истцам был причинен моральный вред, который они оценивают по 50000 рублей, каждому.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержала, по заявленным в иске основаниям. По иску дополнительно пояснила, что она по профессии дизайнер, в рамках договора с ООО «21 век» должна была произвести отделочные работы, место и объем работ указано не было. К договору приложений не было. По акту она лично, не нанимая иных лиц, установила 81 кондиционер. Новое место жительство в Банк ВТБ (ПАО) не сообщила. Ей ни каких уведомлений по новому месту жительства не приходило.

Представитель истца – ФИО3, действующий на основании ходатайства, также исковые требования поддержал по заявленным основаниям, дополнительно пояснив, что банк известил уполномоченный орган о проведении сомнительных операций после подачи иска в суд.

Представитель ответчика – ФИО4, действующая на основании доверенности (том 1 л.д.193), исковые требования не признала, подала письменные возражения (том 1 л.д.190-192, том 2 л.д.94-95). Возражения мотивированы тем, что банк имеет право запрашивать документы и информацию в целях выявления финансирования терроризма. Банк приостановил расходные операции, совершаемые через интернет-банкинг и через мобильное приложение, о чем уведомил истца 7 сентября 2022 года, при этом у истца была возможность прийти в банк, написать заявление и получить деньги в кассе. На счет истца стали поступать подозрительные денежные средства, которые через короткий промежуток времени перечислялись на счета самой истицы и счета третьих лиц. Банк воспринял это как не характерную деятельность. Банк попросил истца подробности осуществляемых операций, а также приложить документы, подтверждающие его доводы, в том числе по установке кондиционеров. Банк выявил, что ООО «21 век» является технической компанией. Дополнительную информацию истец в банк не представил. Личный кабинет банк не блокировал и истец мог распечатать сведения в нём находящиеся. 27 сентября 2022 года банк направил истцу письмо о предоставлении дополнительной информации, которое истец не получил. После не получения ответа, банк отказал истцу в обслуживании.

Третье лицо ООО «Строительство-21 век» на судебное заседание не явилось при его надлежащем извещении, по иску подало возражение, в которых указало об обоснованности иска (том 2 л.д.53-54).

Третье лицо Центральный банк (Банк России) по делу представил письменные возражения (том 2 л.д.69-70).

Суд, выслушав пояснение лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, установил следующие обстоятельства и пришел к следующим выводам:

19 мая 2021 года ФИО1 подала заявление в Банк ВТБ (ПАО) на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) (том 1 л.д.108-162) на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (том 1 л.д.194-201). В рамках данного договора ФИО1 были открыты банковские счета № (валюта рубли), № (валюта доллары США), № (валюта евро), а в дальнейшем № (валюта рубли).Также ФИО1 был разрешен удаленный доступ через сеть интернет в ВТБ-Онлайн, путем предоставления номера идентификатора УНК № в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). При заключении договора ФИО1 указала свое место жительства как: <адрес> (том 1 л.д.12-15).

В соответствии с условиями договора ФИО1 была выпущена дебетовая банковская карта «Мир» (том 1 л.д.178), на счет которой по заявлению перечислялась заработная плата (том 1 л.д.177).

27 мая 2022 года ФИО1, изменила регистрацию на <адрес> (том 1 л.д.173)

7 сентября 2022 года Банк ВТБ (ПАО) направил ФИО1 по адресу: <адрес> уведомление о том, что в соответствии с положениями п.4.12 Правил комплексного банковского обслуживания банк приостанавливает проведение операций по счетам и предоставление других услуг в рамках технологии дистанционного доступа к счету по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций, приведенных в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Разъяснялось, что приостановление предоставления услуг в рамках технологии дистанционного доступа к счетам не является отказом в выполнении распоряжения, предусмотренным п.11 ст.7 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодейстии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризму» и не отменяет возможность приема распоряжения о совершении операций на бумажном носителе (том 1 л.д.19).

8 сентября 2022 года ФИО1 направила в Банк ВТБ (ПАО) заявление о снятии ареста со счетов и запрет на совершение расходных операций (том 1 л.д.20-21). Данное обращение было зарегистрировано в Банке ВТБ (ПАО) под номером CR-9545738 (том 1 л.д.23).

12 сентября 2022 года ФИО1 вручила Банк ВТБ (ПАО) пояснения, в которых указала, что поступление денежных средств на счет производилось на основании договора № от 11 мая 2022 года как самозанятому лицу, что подтверждалось справкой о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход за 2022 года, справкой о состоянии расчетов по налогу, договором № с самозанятым лицом (т.1 л.д.25-29).

По условиям договора № от 11 мая 2022 года, заключенного между ООО «Строительство – 21 век» (заказчик) и ФИО1 (исполнитель) исполнитель по заданию заказчика обязуется выполнить ему отделочные работы, а заказчик обязуется оплатить эти работы в порядке и сроки, предусмотренные договором. Исполнитель, который является самозанятым, обязался оказать услуги лично. По окончанию работ стороны подписывают Акт сдачи-приемки выполненных работ (том 1 л.д.217-218).

28 июля 2022 года между ФИО1 и ООО «Строительство – 21 век» был подписан акт №, в котором прописывалось, что исполнителем выполнены работы по установке кондиционеров объект и ТР общежитие, в количестве 71 штуки на общую сумму 724298 рублей (том 1 л.д.219).

28 июня, 15, 28 июля, 5, 19, 30 августа 2022 года ФИО1 уведомляла фискальные органы о получении дохода в размере: 385098, 212000, 127200, 106000, 106000, 127200 рублей, соответственно (том 1 л.д.30-31)

22 сентября 2022 года Банк ВТБ (ПАО) в ответ на обращение ФИО1 сообщил, что банк приостановил проведение операции по её счетам в рамках технологии дистанционного доступа к счету по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций, при этом решений об отказе в выполнении распоряжений о совершений операций, не принималось. Банком запрашивались дополнительные документы и сведения, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в целях подтверждения операций, проводимых по счетам, как то:

- подробные пояснения в отношении проводимых по счету операций (зачисления и практически сразу снятия денежных средств);

- пояснения относительно взаимоотношений с контрагентами с приложением подтверждающих документов (договоры, сметы и т.п.);

- сведения об источниках происхождения денежных средств, а также п подтверждающие документы;

- сведения и документы, подтверждающие целевое направление расходования денежных средств, в т.ч. снятых наличными;

- пояснения касательно трудовых ресурсов, с помощью которых производятся отделочные работы (с приложением подтверждающих документов);

- документы, подтверждающие доход ФИО1 (2-НДФЛ), в случае если она является генеральным директором компании / ИП – последняя заверенная налоговая декларация по компании / ИП, заверенные платежные поручения об оплате налогов по счету компании / ИП за посл.отчетный период);

- расширенные выписки по счетам, открытых в сторонних кредитных организациях, за период с 01.01.2021 на текущую дату (в т.ч. в формате excel).

Банк сообщал, что ограничение дистанционного доступа к счету не исключает прием Банком распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом с приложением документов, подтверждающих экономический смысл и/или законную цель данных операций (том 1 л.д.24).

5 октября 2022 года Банком ВТБ (ПАО) по адресу: <адрес> было направлена информация о том, что в соответствии с положениями п.4.12 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) банк приостанавливает проведение операций по счетам и предоставление других услуг в рамках технологии дистанционного доступа к счету и отказывает в дальнейшем обслуживании по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций, приведенных в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (том 1 л.д.39).

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Суд находит, что обязательства между сторонами возникли на основании договора, которым в силу ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Суд считает, что между сторонами был заключен договор банковского счета, поскольку условия договора соответствуют положениям ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации. На основании указанной статьи по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Суд находит, что ФИО1 обратилась 19 мая 2021 года в Банк ВТБ (ПАО) о предоставлении ей комплексного банковского обслуживания в банке в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц (далее КО) и подключить пакет услуг «Мультикарта», открыть мастер-счет в Российский рублях, в долларах США, в евро, предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц. Подписав заявление ФИО1 подтвердила, что присоединяется к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания, Правилам по счетам, в порядке предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации. (договор присоединения).

Судом установлено, что исполняя условия договора Банк ВТБ (ПАО) открыл ФИО1 четыре банковских счета, а также выпустил дебетовую банковскую карту.

На основании ст.848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

Из пояснений представителя ответчика следует, что Банк ВТБ (ПАО) анализируя приходные и расходные операции по счетам ФИО1 (том 1 л.д.40-107, 202-215) выявил признаки, указывающие на необычный характер операций, приведенных в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а именно нехарактерное для обычной деятельности клиента существенное увеличение денежных средств на его счете, которые в течение небольшого периода переводятся на его счет в другую кредитную организацию или на счет другого лица (код 1406) и регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов, заработной платы и приравненных к ней платежей, денежных средств, поступающих в результате осуществления в установленном действующим законодательством порядке частной практики (нотариусы, адвокаты), зачислений денежных средств физическим лицам (индивидуальным предпринимателям), применяющим налоговый режим "Налог на профессиональный доход", дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий и иных социальных выплат, страховых возмещений, выплат на основании решений судебных органов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц и последующее снятие этих средств в наличной форме (код 1411).

В ходе обслуживания истца был установлен факт изменения характера платежей по счетам клиентов. С июня 2022 года по счету истца стали осуществляться транзитные операции по зачислению денежных средств от ООО «Строительство – 21 век» в качестве оплаты по договору за выполненные работы, с последующим, в короткий период времени перечислением на счета сторонних физических лиц.

Банком ВТБ (ПАО) было проанализирована деятельность ООО «Строительство – 21 век» от которой поступали ФИО1 денежные средства от выполнения договора и установлено, что данное юридическое лицо имеет среднесписочную численность работников три человека, т.е. является микропредприятием, имеет минимальный уставной капитал в 10000 рублей, в отношении организации внесены сведения в ЕГРН о недостоверности сведений об адресе юридического лица, смена руководителя в сентябре 2022 года, отсутствие основных средств, руководство организацией и осуществление бухгалтерского учета одним лицом.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитные организации обязаны документально фиксировать информацию о сомнительных операциях - операциях соответствующих признакам подозрительных операций, приведенных в нормативных актах, письмах, методических рекомендациях Банка России по направлению противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Согласно письма Бака России от 4 сентября 2013 года №172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» именно на банк возложена обязанность осуществлять необходимые и достаточны меры, направленные на исключение проведения клиентами сомнительных операций.

К таким мерам, относится отказ клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операций по банковскому счету, подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций по их счетам (Письмо Банка России от 27 апреля 2007 года №60-Т.

В силу п.4.12 Правил комплексного обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) банк вправе приостанавливать проведение операций по счетам и предоставлении других услуг в рамках технологии дистанционного доступа к счету, в случае не предоставления клиентом запрошенных банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (том 1 л.д.197).

В целях предотвращения вовлечения банка в совершении сомнительных клиентских операций (необоснованного обналичивания денежных средств), в соответствии в положениями п.4.10 и 4.12 Правил дистанционного банковского обслуживания, клиенту был ограничен дистанционный доступ к счету, в том числе посредством банковских карт, а также запрошены сведения, раскрывающие экономический смысл и законную цель проводимых по счету операций , и документы, подтверждающие источники происхождения и целевое направление расходования денежных средств.

Судом установлено, что ответчик провел оценку документов, представленных истцом, по запросу, а именно договор № от 11 мая 2022 года, акты выполненных работ и установил, что:

- на счет истца было перечислено по договору 1063498 рублей, а акт представлен на сумму 724298 рублей,

- истец обязалась лично выполнить работу, объем работ составляет установку 71 кондиционера, что не соответствует ресурсам истца, не представлены документы, подтверждающие квалификацию истца по установке кондиционеров,

- не представлены доказательства, подтверждающих факт оплаты налога на профессиональный доход истца.

В ходе судебного разбирательства истец утверждал, что работы по установке кондиционеров она выполнила лично, без привлечения иных лиц.

Судом установлено, что ответчик предпринял меры к получению у истца дополнительных доказательств и разъяснений, однако данные требования истцом получены не были по причине смены места регистрации. При этом суд обращает внимание на то, что истец не уведомил ответчика об изменении места регистрации.

Таким образом, суд приходит к выводу, что действия по приостановлению услуг дистанционного банковского обслуживания основаны на условиях договора между сторонами, не противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку не исключает возможности пользования счетами, поэтому в иске о признании действий незаконными, обязании совершить действия, истцу следует отказать. Решений об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций в соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ответчиком не принимались.

На основании ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку факт неправомерного удержания денежных средств не нашел своего должного подтверждения, следовательно, требования о взыскании процентов, предусмотренные ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также производные требования как то требование о компенсации морального вреда (ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации) удовлетворению не подлежат).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.151, 307, 309-310, 395, 420, 845, 847-848, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ст.ст.12, 56, 67-68, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

РЕШИЛ:

В иске ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, обязании совершить действия, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд города Тюмени.

Председательствующий судья Дубровин Е.А.

Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2023 года.