Решение по делу № 2-1655/2023 от 24.07.2023

УИД: 66RS0009-01-2023-001469-79 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24.07.2023 город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе:

председательствующего Горюшкиной Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бибиковой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кэшдрайв» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

25.05.2023 ООО МФК «Кэшдрайв» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть договор займа № от 19.04.2022, заключенный между ООО МФК «Кэшдрайв» и ФИО1; взыскать с ответчика задолженность по договору займа в сумме 377 286,39 руб.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <...>, цвет серебристый, год выпуска 2011, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 486 400 руб.; также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 973 руб.

В обоснование требований указано, что 19.04.2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» (далее - Общество, ООО МФК «КЭШДРАЙВ», Истец, Залогодержатель) и ФИО1 (далее - Ответчик, Клиент) заключили договор дистанционного потребительского займа № (далее - Договор займа). В соответствии с пунктом 1 Договора займа Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в размере 260 000 рублей. Ответчик обязался вернуть заём в срок до 19.04.2027 и уплатить Истцу установленные пунктом 4 Договора займа проценты за пользование займом в размере 85% годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 18 725 рублей (пункт 6 Договора займа).

Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

Согласно Правил предоставления займов ООО МФК «КЭШДРАИВ», размещенных на официальном сайте Общества<...> (далее - Правила), простая электронная подпись (ПЭП) — аналог собственноручной подписи заявителя, представленная в виде одноразового кода, состоящего из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей Обществу однозначно идентифицировать заявителя при подписании документов, в том числе заявления о предоставлении потребительского займа/заявления на транш; согласия на обработку персональных данных; договора потребительского займа и др. Код отправляется 000 МФК «КЭШДРАИВ в виде sms-сообщения на основной номер мобильного телефона заявителя, указанный им в соответствующем заявлении.

Клиент подал(а) заявку в Общество на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте Общества, размещенном в телекоммуникационной сети «Интернет» <...>

Для подачи заявки на сайте ООО МФК «КЭШДРАИВ» физическое лицо должно зарегистрироваться. Без процедуры регистрации на сайте невозможно зайти в раздел заполнения анкеты. По указанному номеру сотового телефона клиент получает sms-сообщение с персональным кодом. После регистрации на сайте потенциальный клиент переходит по персональной ссылке, направленной ему в sms-сообщении в раздел подачи заявки и со своей учетной записи заполняет раздел электронной Анкеты-заявки (это можно сделать только при помощи мобильного устройства). Для отправки необходимо ввести код из поступившего на указанный при оформлении заявки на сайте номер телефона sms-сообщения - это аналог собственноручной подписи клиента, то есть аутентификация Клиента.

В целях обработки заявления на предоставление займа, проверки платежеспособности и благонадежности субъекта персональных данных, формирования Обществом в отношении Клиента кредитных предложений, принятия Обществом решения о предоставлении Клиенту потребительского займа, заключения с Клиентом и дальнейшее исполнение заключенных договоров, Клиентом было дано согласие на обработку персональных данных, которое подписано с использованием простой электронной подписи.

Подписывая Согласие на обработку персональных данных (далее - Согласие), Клиент подтвердил, что ознакомлен с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям Соглашения об использовании простой электронной подписи, размещенной на официальном сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ: https://cashdrive.ru.

Заёмщик в пункте 14 Индивидуальных условий Договора Займа подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте Заимодавца в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: <...>. Все положения вышеуказанных документов Заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 260 000 рублей на банковскую карту Заемщика. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером от 19.04.2022.

Тем самым Истец обязанность Заимодавца исполнил в полном объеме согласно требованиям Договора займа и законодательства.

Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Закону № 353-ФЗ.

Согласно пункту 10 Договора займа Заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору займа предоставил в залог Транспортное средство: <...>, год выпуска 2011, цвет: СЕРЕБРИСТЫЙ, VIN номер: №.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 20.04.2022 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: <...>

Согласно Договора займа проценты за пользование займом начисляются ежедневно, начиная с даты, следующей за датой предоставления суммы займа, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по Договору займа.

Согласно пункту 4.12 Общих условий Договора займа кредитор направляет уведомление-требование о досрочном исполнении обязательств по погашению суммы задолженности по займу (требование досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами или расторжения договора).

31.01.2023 Истец направил Ответчику Требование о досрочном исполнении обязательств по Договору займа. По настоящее время указанное Требование Ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности Ответчика перед Истцом по состоянию на 16.05.2023 (включительно) составляет 377 286,39 рублей, из которых:

- 258 111,65 рублей - задолженность по основному долгу;

- 119 023,26 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа;

- 151,48 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

В силу пункта 2.7 Общих условий договора займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по Договору потребительского займа Кредитор вправе продолжать начислять Заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Таким образом, в случае удовлетворения судом исковых требований ООО МФК «КЭШДРАИВ», Истец полагает обоснованным требовать взыскания с Ответчика установленных Договором займа процентов по ставке 85% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга - 258 111,65 рублей по дату расторжения Договора займа включительно.

Согласно Договору Займа стоимость заложенного имущества по договоренности Сторон на дату заключения Договора составляет 486 400 рублей. Следовательно, 5% от стоимости автомобиля составит 24 320 рублей.

Общая сумма задолженности Ответчика по состоянию на 16.05.2023 (включительно) составляет 377 286,39 рублей, что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля.

Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

С учетом изложенного истец, просит расторгнуть Договор займа № от 19.04.2022, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ»: ) сумму задолженности по договору займа в размере 377 286,39 рублей, из которых: 258 111,65 рублей - задолженность по основному долгу; 119 023,26 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 151,48 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа. Сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 85% годовых за период с 17.05.2023 по дату расторжения Договора займа включительно.

Расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 973 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: <...>, год выпуска 2011, цвет: СЕРЕБРИСТЫЙ, VIN номер: № -посредством реализации (продажи) заложенного имущества с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного транспортного средства в размере 486 400 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлен о времени и месте судебного разбирательства в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением по месту регистрации. Судебную корреспонденцию не получает, в связи с чем она возвращена в суд.

На основании положений ст. 167 ч. 5, ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства по имеющимся в деле доказательствам.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 19.04.2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 заключили договор дистанционного потребительского займа №. В соответствии с пунктом 1 Договора займа Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в размере 260 000 рублей. Ответчик обязался вернуть заём в срок до 19.04.2027 и уплатить Истцу установленные пунктом 4 Договора займа проценты за пользование займом в размере 85% годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 18 725 рублей (пункт 6 Договора займа). Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

Согласно карточке учета указанного транспортного средства от 31.05.2023, владельцем автомобиля <...>, год выпуска 2011, цвет: СЕРЕБРИСТЫЙ, VIN номер: № является ответчик ФИО1.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банком в адрес заемщика 31.01.2023 направлено требование, предложено погасить образовавшуюся задолженность в добровольном порядке в течении 30 дней.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств в соответствии с условиями договора усматривается из расчета задолженности, и ответчиком надлежащим образом не оспорено. Обязательства ответчиком не исполняются с декабря 2022 года.

Из указанных документов следует, что Ответчик в период пользования кредитом произвел производил выплаты ежемесячных платежей, однако обязательства исполнял не ежемесячно, как предусмотрено условиями кредитного договора, допускал просрочки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем, по состоянию на 16.05.2023 (включительно) составляет 377 286,39 рублей, из которых: 258 111,65 рублей - задолженность по основному долгу; 119 023,26 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 151,48 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Расчет задолженности проверен судом, выполнен математически верно, ответчиком свой расчет задолженности суду не представлен.

Ответчик в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорил доводы стороны истца, не представил суду доказательств отсутствия задолженности перед истцом или ее наличия в меньшем размере.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

На основании ст.ст. 348, 350 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Руководствуясь вышеуказанными нормами материального права, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, с учетом соблюдения интересов сторон, может быть установлена в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, 31.01.2023 направлено требование, предложено погасить образовавшуюся задолженность в добровольном порядке в течении 30 дней.

В установленный срок ответа получено не было, обязательство не исполнено, договор в досудебном порядке не расторгнут.

При таких обстоятельствах, с учетом существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, соблюдение истцом процедуры досудебного порядка урегулирования спора, заявленное банком требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Так, согласно пунктам 1 - 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательства же ответчика, возникшие на основании указанного договора, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям пункта 1 статьи 408, пункта 1 статьи 807, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, только после возврата ими истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся с них процентов и пеней.

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного займа до момента расторжения договора займа. При этом моментом расторжения договора займа будет момент вступления настоящего решения в законную силу.

Учитывая, что положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете ставку, выраженную в договоре, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами за период до момента расторжения договора.

Таким образом, взыскание процентов за пользование займом до момента расторжения договора, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

С учетом изложенного требования истца в части взыскания процентов на до момента расторжения договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

Факт оплаты истцом государственной пошлины на сумму 12 973 рублей подтвержден платежным поручением № от 18.05.2023.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 233-237, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кэшдрайв» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Кэшдрайв» (ИНН: <***>) задолженность по договору займа № от 19.04.2022, сумме 377 286,39 руб., в том числе, 258 111,65 рублей - задолженность по основному долгу; 119 023,26 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 151,48 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 973 рублей.

Обратить взыскание задолженности ФИО1 (паспорт: <...>) по договору займа № от 19.04.2022, сумме 377 286,39 руб. на транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, год выпуска 2011, цвет: СЕРЕБРИСТЫЙ, VIN номер: №, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Начальная продажная стоимость имущества - транспортного средства <...>, год выпуска 2011, цвет: СЕРЕБРИСТЫЙ, VIN номер: № подлежит определению на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Расторгнуть Договор займа № от 19.04.2022, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1.

Начиная с 17.05.2023 взыскивать проценты из расчета 85 % годовых ежемесячно, начисляемые на сумму основного долга 258 111,65 рублей до момента вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.07.2023.

<...>

<...>. Судья- Н.В. Горюшкина