Решение по делу № 2-3305/2025 от 19.12.2025 | Октябрьский районный суд г. Ставрополя (Ставропольский край)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ПАО Сбербанк (далее истец, банк) обратилось в Октябрьский районный суд г. Ставрополя с иском к индивидуальному предпринимателю <ФИО>, <ФИО> о взыскании с ответчиков в пользу банка задолженности по кредитному договору, в котором

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Указанные обстоятельства явились основанием для обращения

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Исследовав материалы данного гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Принимая во внимание положения указанных

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю <ФИО>, <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело 2-3305/2025

УИД 26RS0003-01-2025-003996-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 декабря 2025 года город Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе председательствующего – судьи Гусевой С.Ф.,

при секретаре судебного заседания Арутюнян М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк (далее истец, банк) обратилось в Октябрьский районный суд г. Ставрополя с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании с ответчиков в пользу банка задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с последних задолженность в общем размере 2 408 580,3 рублей в том числе:

задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 592,56 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 85 117,45 рублей; просроченные проценты - 3 509,05 рублей; неустойка за просрочку кредита - 5 695,94 рублей, неустойка за просрочку процентов - 270,12 рублей;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 559 892,34 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 445 274,39 рублей; просроченные проценты - 88 510,52 рублей; неустойка за просрочку кредита - 21 248,98 рублей, неустойка за просрочку процентов - 4 858,45 руб.;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 754 095,4 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 705 181,53 рублей; просроченные проценты - 39 801,61 рублей; неустойка за просрочку кредита - 7 300,62 рублей, неустойка за просрочку процентов - 1 811,64 рублей., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 086 рублей.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность в размере 1 270 228,34 рублей по кредитным договорам, в том числе:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 408 611,88 рублей, из которых: ссудная задолженность - 378 513,22 рублей; задолженность по процентам - 25 158,87 рублей; неустойка за просрочку кредита - 3 757,98 рублей, неустойка за просрочку процентов - 1 181,81 рублей;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 709,94 рублей, из которых: ссудная задолженность - 155 341,52 рублей; задолженность по процентам - 11 801,28 рублей; неустойка за просрочку кредита - 1 031,24 рублей, неустойка за просрочку процентов - 535,9 рублей;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 722,7 рублей, из которых: ссудная задолженность - 90 937,8 рублей; задолженность по процентам - 6 324,59 рублей; неустойка за просрочку кредита - 1 181,06 рублей, неустойка за просрочку процентов - 279,25 рублей;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 987,2 рублей, из которых: ссудная задолженность - 61 487,57 рублей; задолженность па процентам - 4 497,24 рублей; неустойка за просрочку кредита - 794,75 рублей, неустойка за просрочку процентов - 207,64 рублей;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 060,58 рублей, из которых: ссудная задолженность - 74 355,12 рублей; задолженность по процентам - 6177,4 рублей; неустойка за просрочку кредита - 1 183,61 рублей, неустойка за просрочку процентов - 344,45 рублей;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 235,57 рублей, из которых: ссудная задолженность - 148 176,74 рублей; задолженность по процентам - 11 766,43 рублей; неустойка за просрочку кредита - 777,5 рублей, неустойка за просрочку процентов - 514,9 рублей;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 186 224,25 рублей, из которых: ссудная задолженность - 171 255,65 рублей; задолженность по процентам - 13 612,13 рублей; неустойка за просрочку кредита - 783,38 руб., неустойка за просрочку процентов - 573,09 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 702 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 750 000 рублей под 24 % годовых (процентная ставка 1) и под 26 % годовых (процентная ставка 2) на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 Заявления).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 Заявления).

Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа и подписанное СБОЛЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случаевозникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 Заявления).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 94 592,56 рублей, в том числе: неустойка за просрочку процентов: 270,12 рублей; неустойка за просрочку кредита: 5 695,94 рублей; просроченные проценты за кредит: 3 509,05 рублей; просроченная ссудная задолженность: 85 117,45 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 3 000 000 рублей под 16,5 % годовых (процентная ставка 1) и под 19,5 % годовых (процентная ставка 2) на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 Заявления).

Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа и подписанное СБОЛЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 Заявления).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил представление поручительства - ФИО2, в соответствии с предложением офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 от ДД.ММ.ГГГГ (п. 9 Заявления). Данный договор был подписан простой электронной подписью.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской операций по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 1 559 892,34 рублей, в том числе: неустойка за просрочку кредита: 21248,98 рублей; неустойка за просрочку процентов: 4 858,45 рублей; просроченные проценты за кредит: 88 510,52 рублей; просроченная ссудная задолженность: 1 445 274,39 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 443 000 рублей под 19,5 % годовых на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 Заявления).

Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа и подписанное СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 Заявления).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил представление поручительства - ФИО2, в соответствии с предложением офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №-ЗП01 от ДД.ММ.ГГГГ (п. 9 Заявления). Данный договор был подписан простой электронной подписью. Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской операций по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 754 095,4 рублей, в том числе: неустойка за просрочку кредита: 7 300,62 рублей; неустойка за просрочку процентов: 1 811,64 рублей; просроченные проценты за кредит: 39 801,61рублей; просроченная ссудная задолженность: 705 181,53 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 575 000 руб. под 20,9 % годовых (процентная ставка 1) и под 22,9 % годовых (процентная ставка 2) на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 Заявления).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 408 611,88 рублей, в том числе: неустойка за просрочку кредита: 3 757,98 рублей; неустойка за просрочку процентов: 1181,81рублей; просроченные проценты за кредит: 25 158,87рублей; просроченная ссудная задолженность: 378 513,22 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 223 000 руб. под 24,9 % на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1,3,6 Заявления).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной, задолженности (включительно) (п. 8 Заявления).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 168 709,94 рублей, в том числе: неустойка за просрочку кредита: 1 031,24 рублей; неустойка за просрочку процентов: 535,9 рублей; просроченные проценты за кредит: 11 801,28 рублей; просроченная ссудная задолженность: 155 341,52 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 174 000 рублей под 25,9 % на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 Заявления).

Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа и подписанное СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае, возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12 Заявления). Кредит предоставлен без обеспечения (п. 9 Заявления). Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской операций по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 98 722,7 рублей, в том числе: неустойка за просрочку кредита: 1 181,06 рублей; неустойка за просрочку процентов: 279,25 рублей; просроченные проценты за кредит: 6 324,59 рублей; просроченная ссудная задолженность: 90 937,8 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 109 000 рублей под 25,9 % годовых на срок 24 месяца с даты заключения договора (и. 1, 3, 6 Заявления).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 66 987,2 рублей, в том числе: неустойка за просрочку кредита: 794,75 рублей; неустойка за просрочку процентов: 207,64 рублей; просроченные проценты за кредит: 4 497,24 рублей; просроченная ссудная задолженность: 61 487,57 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 123 000 рублей под 25,9 % годовых на срок 24 месяца с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 Зявления).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 82 060,58 рублей, в том числе: неустойка за просрочку кредита:1 183,61рублей; неустойка за просрочку процентов: 344,45 рублей; просроченные проценты за кредит: 6 177,4 рублей; просроченная ссудная задолженность: 74 355,12 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 187 000 рублей под 24,5 % годовых (процентная ставка 1) и под 26,5 % годовых (процентная ставка 2) на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 Заявления).

Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа и подписанное СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и. в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12 Заявления). Кредит предоставлен без обеспечения (п. 9 Заявления). Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской операций по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 161 235,57 рублей, в том числе: неустойка за просрочку процентов: 514,9 рублей; неустойка за кредит: 777,5 рублей; просроченные проценты за кредит: 11 766,43 рублей; просроченная ссудная задолженность: 148 176,74 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 209 000 рублей под 26,5 % годовых на срок 24 месяца с даты заключения договора (п. 1, 3, Заявление).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 186 244,25 рублей, в том числе: неустойка за просрочку кредита: 783,38 рублей; неустойка за просрочку процентов: 573,09 рублей; просроченные проценты за кредит: 13 612,13 рублей; просроченная ссудная задолженность: 171 255,65 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 123 000 рублей, под 26,5 % годовых на срок 24 месяца с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 давления).

Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа и подписанное СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, : подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае s:зникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12 Заявления). Кредит предоставлен без обеспечения (п. 9 Заявления). Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской операций по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 97 676,22 рублей, в том числе: неустойка за просрочку процентов: 359,55 рублей; неустойка за просрочку кредита: 931,92 рублей; просроченные проценты за кредит: 17 336,13рублей; просроченная ссудная задолженность: 89 048,62 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о времени и месте его проведения, не явился. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики индивидуальный предприниматель ФИО1 и ФИО2 надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, не явились, вызывались в суд заказными письмами с уведомлением о вручении в соответствии с требованиями части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Учитывая, что ходатайств и заявлений, препятствующих рассмотрению дела, в суд не поступало, руководствуясь статьями 167, 233, 234 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие надлежащим образом извещенных истца, ответчиков индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2

В соответствии со статьями 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статьи 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно части 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Частью 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об электронной подписи) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом (часть 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (часть 2 статьи 6 Закона об электронной подписи).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с пунктом 3.9 приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии со статьями 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (статья 309 ГК РФ).

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено судом и подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 750 000 рублей под 24 % годовых (процентная ставка 1) и под 26 % годовых (процентная ставка 2) на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 Заявления).

Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа и подписанное СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случаевозникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 13 Заявления).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 3 000 000 руб. под 16,5 % годовых (процентная ставка 1) и под 19,5 % годовых (процентная ставка 2) на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 Заявления).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской операций по счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 443 000 рублей под 19,5 % годовых на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 Заявления).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил представление поручительства - ФИО2, в соответствии с предложением офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №-ЗП01 от ДД.ММ.ГГГГ (п. 9 Заявления). Данный договор был подписан простой электронной подписью. Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской операций по счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 575 000 руб. под 20,9 % годовых (процентная ставка 1) и под 22,9 % годовых (процентная ставка 2) на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 Заявления).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 408 611,88 рублей, в том числе: неустойка за просрочку кредита: 3 757,98 рублей; неустойка за просрочку процентов: 1181,81 рублей; просроченные проценты за кредит: 25 158,87 рублей; просроченная ссудная задолженность: 378 513,22 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 223 000 рублей под 24,9 % на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1,3,6 Заявления).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной, задолженности (включительно) (п. 8 Заявления).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 174 000 рублей под 25,9 % на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 Заявления).

Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа и подписанное СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае, возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12 Заявления). Кредит предоставлен без обеспечения (п. 9 Заявления). Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской операций по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 98 722,7 рублей, в том числе: неустойка за просрочку кредита: 1 181,06 рублей; неустойка за просрочку процентов: 279,25рублей; просроченные проценты за кредит: 6 324,59 рублей; просроченная ссудная задолженность: 90 937,8 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 109 000 рублей под 25,9 % годовых на срок 24 месяца с даты заключения договора (и. 1, 3, 6 Заявления).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 66 987,2 рублей, в том числе: неустойка за просрочку кредита: 794,75рублей; неустойка за просрочку процентов: 207,64 рублей; просроченные проценты за кредит: 4 497,24 рублей; просроченная ссудная задолженность: 61 487,57 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 123 000 рублей под 25,9 % годовых на срок 24 месяца с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 Зявления).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 187 000 рублей под 24,5 % годовых (процентная ставка 1) и под 26,5 % годовых (процентная ставка 2) на срок 36 месяцев с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 Заявления).

Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа и подписанное СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и. в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12 Заявления). Кредит предоставлен без обеспечения (п. 9 Заявления). Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской операций по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 161 235,57 рублей, в том числе: неустойка за просрочку процентов: 514,9 рублей; неустойка за кредита: 777,5рублей; просроченные проценты за кредит: 11 766,43 рублей; просроченная ссудная задолженность: 148 176,74 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 209 000 рублей под 26,5 % годовых на срок 24 месяца с даты заключения договора (п. 1, 3, Заявление).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель ФИО1 путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 123 000 рублей, под 26,5 % годовых на срок 24 месяца с даты заключения договора (п. 1, 3, 6 давления).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком и поручителем обязательств по кредитному Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер непогашенной задолженности составил 97 676,22 рублей, в том числе: неустойка за просрочку процентов: 359,55 рублей; неустойка за просрочку кредита: 931,92 рублей; просроченные проценты за кредит: 17 336,13 рублей; просроченная ссудная задолженность: 89 048,62 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с пунктом 1 указанного договора поручительства, поручитель обязуется перед банком отвечать за неисполнение должником ИП ФИО1 всех обязательств по заключенному договору.

В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику – ИП ФИО1 требование № ЮЗБ-24-05-исх/495, № ВВБ-138-исх/644 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам – ИП ФИО1, а также поручителю ФИО2 требование № СЗБ-213-исх/1154 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

Однако до настоящего момента задолженность ответчиками не погашена.

Расчет заявленной ко взысканию задолженности, представленный истцом, ответчиками не оспорен, судом проверен и сомнений в правильности не вызывает; альтернативный расчет задолженности ответчиками суду не представлен.

Принимая во внимание положения указанных выше норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд полагает обоснованными заявленные требования истца ПАО Сбербанк о солидарном взыскании с ответчиков задолженности и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца уплаченной последним государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 66 788 рублей в равных долях, то есть по 33 394 рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 234, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) солидарно с индивидуальному предпринимателю ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>) задолженность в общем размере 2 408 580,3 рублей в том числе:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 592,56 рубублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 85 117,45 рублей; просроченные проценты - 3 509,05 рублей; неустойка за просрочку кредита - 5 695,94 рублей, неустойка за просрочку процентов - 270,12 рублей;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 559 892,34 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 445 274,39 рублей; просроченные проценты - 88 510,52 рублей; неустойка за просрочку кредита - 21 248,98 рублей, неустойка за просрочку процентов - 4 858,45 рублей;

- задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 754 095,4 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 705 181,53 рублей; просроченные проценты - 39 801,61 рублей; неустойка за просрочку кредита - 7 300,62 рублей, неустойку за просрочку процентов - 1 811,64 рублей.

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 186 224,25 рублей, из которых: ссудная задолженность - 171 255,65 рублей; задолженность по процентам - 13 612,13 рублей; неустойка за просрочку кредита - 783,38 рублей, неустойка за просрочку процентов - 573,09 рублей.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в 66 788 рублей в равных долях, то есть по 33 394 рублей с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Октябрьский районный суд города Ставрополя в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 19.12.2025.

Судья подпись С.Ф. Гусева

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →