Решение по делу № 2-1081/2025 от 16.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-1081/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2025 г. г. Вышний Волочёк

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Емельяновой Л.М.,

при секретаре Софроновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вин Лэвел Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вин Лэвел Капитал» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №, заключенному 27 февраля 2013 г. между ответчиком и АО «ОТП Банк», за период с 14 декабря 2020 г. по 16 августа 2022 г. в размере 100000 руб., в том числе: сумма основного долга по договору цессии – 43381,79 руб., проценты по договору цессии – 240,42 руб., комиссия по договору цессии – 670 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 27 февраля 2013 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении последней денежных средств в размере 121600 руб. на оговоренные договором срок и размер процентной ставки, а заемщик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в счет погашения основного долга и процентов, в размере и в сроки, определенные названным договором. В случае нарушения сроков внесения платежей заемщик обязался уплатить банку неустойку от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. При заключении кредитного договора стороны оговорили возможность уступки права требования. Первичный кредитор выполнил свои обязательства по договору, выдав сумму кредита должнику, который неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Кредитный договор заключен путем предоставления кредитной карты заемщику, который является неотъемлемой частью договора потребительского кредитования, Заемщик оформил заявление на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк» № на приобретение товара. Согласно п.2 заявления на получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ответчик просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления. Ответчик просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита, определен договором; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Ответчик уведомлен о его праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и ее активирования посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ему ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита. Срок акцепта Банком его оферты составляет 10 лет с момента подписания заявления, но не более срока действия договора. Согласно п. 8.1.10.1 Правил, ответчик принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. В соответствии с п. 8.1.11 Правил ответчик обязался оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление ответчика, выпустил и выслал ответчику банковскую карту. После получения ответчиком данной карты она была активирована, расходование средств кредита подтверждается приложенной к настоящему заявлению выпиской из лицевого счета за период с 7 марта 2013 г. по 23 декабря 2020 г. Договор составлен в простой письменной форме, не оспорен. В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательств кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 14 декабря 2020 г. между АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «Вин Лэвел Капитал» заключен договор уступки прав требований (цессии) № с переходом к ООО ПКО «Вин Лэвел Капитал» права требований задолженности по кредитному договору № от 27 февраля 2013 г. Согласно договору цессии должник имеет задолженность в размере 278564,24 руб., образовавшуюся за период с 14 декабря 2020 г. (дата заключения договора уступки прав требовал (цессии) №) по 12 августа 2025 г. (дата составления искового заявления). Сумма задолженности по просроченному основному долгу по договору цессии составляет 120846 руб., проценты по договору цессии составляют 157048,20 руб., комиссия по договору цессии составляют 670 руб., штрафы по договору цессии составляют 0,00 руб. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № за период с 14 декабря 2020 г. по 16 августа 2022 г., заключенному 27 февраля 2013 г. между ответчиком и АО «ОТП Банк» в размере 100000 руб., в том числе: сумма основного долга по договору цессии – 43381,79 руб., проценты по договору цессии – 56377,79 руб., комиссия по договору цессии –240,42 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Определением судьи от 29 августа 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «ОТП Банк».

Представитель истца ООО ПКО «Вин Лэвел Капитал» в судебное заседание не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения относительно исковых требований, в которых ссылалась на пропуск истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Третье лицо АО «ОТП Банк» в суд своего представителя не направил, ходатайств и возражений относительно заявленных требований не представили. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, оценив доводы возражений ответчика, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно пункту 1 и абзацу 2 пункта 2 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

Правовое основание договора о Карте определено в статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации и Положении Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Согласно указанному Положению предоставляемые Банком клиентам карты являются расчётными (дебетовыми), расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или кредита, предоставляемого Банком клиенту в соответствии с договором банковского счёта при недостаточности или отсутствии на банковском счёте денежных средств.

Исходя из положений пунктов 1.5, 1.8, 1.14, 2.9 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П кредитная карта, как электронное средство платежа, используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29 декабря 2011 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении потребительского кредита, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 28280 руб. под 32,43 % годовых на срок 12 месяцев, плата по кредиту 0,00 %, полная стоимость кредита 32,43 %; размер 1 платежа – 3479,01 руб., размер последнего платежа – 3202,54 руб., размер остальных ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) - 3236,37 руб.; плата за обслуживание банковского счета (начисляется ежемесячно, начиная с 3 месяца с момента исполнения Клиентов всех обязательств перед Банком по кредитному договору при наличии остатка денежных средств на счету) – 10 руб., но не более суммы остатка денежных средств на банковском счете; штраф за первый пропуск платежа – 0,00 руб., штраф за второй пропуск платежа – 300 руб., штраф за третий пропуск платежа – 900 руб.; плата за услугу выбора-изменения даты ежемесячного платежа – 89 руб.

Основанием для заключения данного договора послужило заявление ФИО1 от 29 декабря 2011 г., в котором она предлагала АО «ОТП Банк» заключить с ней договор потребительского кредита в связи с приобретением углового дивана.

Одновременно с просьбой о предоставлении указанного потребительского кредита, заемщик ФИО1 в п. 2 названного заявления просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту; кредитную услугу оказать в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условия: размер кредитного лимита до 150000 руб.; проценты и платы в соответствии с тарифами Банка; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».

Банковская карта с ПИН-конвертом подлежала направлению заемщику по адресу, указанному в разделе 6 заявления от 29 декабря 2011 г.

Таким образом, названная просьба ФИО1 о выпуске на ее имя банковской карты являлась самостоятельной офертой, направленной на заключение иного договора с банком в случае акцепта содержащегося в заявлении предложения путем открытия счета и предоставления банком заемщику ФИО1 банковской карты с последующей ее активацией ответчиком.

Как следует из указанного заявления, ФИО1 была уведомлена о ее праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами банка; активация карты является подтверждением согласия с тарифами; после получения карты и ее активирования посредством телефонного звонка по номеру телефона, указанному на карте, просила банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления; ФИО1 присоединилась к Правилам, Тарифам и обязалась их соблюдать и предоставила право банку неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п. 2 заявления; действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета; действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом банка его оферты об установлении кредитного лимита; действия банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом банка его оферты об увеличении кредитного лимита, срок акцепта банком его оферт, указанных в п. 2 заявления, составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, АО «ОТП Банк» выпустил на имя заемщика банковскую карту, направил ее ФИО1 по адресу, указанному в заявлении от 29 декабря 2011 г.; ФИО1 активировала полученную банковскую карту в порядке, предусмотренном заявлением, воспользовалась кредитным лимитом, размещенным на карте.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, суд признает установленным, что посредством активации ФИО1 27 февраля 2013 г. банковской кредитной карты между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной карты с установленным лимитом до 150000 руб. на условиях, предусмотренных Тарифами по кредитным картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - Тарифы), и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее - Правила), которые являются неотъемлемой частью заключенного 29 декабря 2011 г. кредитного договора.

Единый документ при заключении кредитного договора 27 февраля 2013 г. между Банком и заемщиком не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на предоставление потребительского кредита, Правилах и Тарифах Банка.

Свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в форме овердрафта, путем зачисления на карточный счет, открытый на имя ФИО1 для осуществления расчетов с использованием карты.

Согласно п. 2.3 Общих условий договоров, Договор банковского счета считается заключенным с момента открытия Банком Заемщику Текущего рублевого счета (если валютой Кредита является валюта Российской Федерации) или Текущего рублевого счета (в случае оформления Заемщиком дополнительных услуг) и Валютного счета (если валютой Кредита является иностранная валюта).

Кредитный договор считается заключенным с момента получения Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по нему. Кредит предоставляется Заемщику в дату заключения Кредитного договора. Кредит считается предоставленным Банком с момента зачисления Банком суммы Кредита на открытый Заемщику Текущий рублевый счет (если валютой Кредита является валюта Российской Федерации) или Валютный счет (если валютой Кредита является иностранная валюта) п. 2.4 Общих условий.

В целях осуществления расчетов по Кредитному договору, Банк открывает Заемщику Текущий рублевый счет (если валютой Кредита является валюта Российской Федерации) или Валютный счет (если валютой Кредита является иностранная валюта) и осуществляет обслуживание текущего рублевого счета и/или валютного счета на основании и в соответствии с Договором банковского счета (п. 3.1 Общих условий).

Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств (за исключением случая, если Кредит предоставляется без открытия Текущего рублевого счета и/или Валютного счета) на Текущий рублевый счет (если валютой Кредита является валюта Российской Федерации) или на Валютный счет (если валютой Кредита является иностранная валюта). При этом все операции по Текущему рублевому счету и/или Валютному счету, связанные с исполнением обязательств по Кредитному договору, включая открытие Текущего рублевого счета и/или Валютного счета, выдачу Заемщику и зачисление на Текущий рублевый счет и/или Валютный счет Заемщика Кредита, осуществляются Банком бесплатно (п. 4.1 Общих условий).

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Проценты за пользование Кредитом (в том числе на просроченную задолженность по Кредиту) начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по одну из следующих дат (в зависимости от того, какая из них наступит ранее): дату фактического возврата Кредита (включительно), либо дату, указанную в требовании о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в качестве даты досрочного исполнения обязательств (включительно), либо

дату, в которую истекает 365-й день (включительно) с даты начала периода непрерывной просрочки (только для процентов, начисляемых на просроченную задолженность по Кредиту). Заемщик обязан погашать проценты на просроченную задолженность по Кредиту, начисленные за соответствующий Процентный период, в дату очередного Ежемесячного платежа. При начислении процентов за пользование Кредитом количество дней в месяце и году принимается равным календарному числу дней (п. 4.3 Общих Условий).

Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты за пользование Кредитом путем перечисления Ежемесячных платежей на следующих условиях: размер Ежемесячного платежа указан в Индивидуальных условиях и Графике платежей; денежные средства в размере Ежемесячного платежа уплачиваются Заемщиком Банку в порядке и сроки, указанные в Индивидуальных условиях и настоящих Условиях. Начисленная неустойка, предусмотренная кредитным договором, уплачивается также путем перечисления Заемщиком денежных средств в Банк (п. 4.7 Общих Условий).

Заемщик ежемесячно в дату, определенную в соответствии с п.6 Индивидуальных условий и п. 4.11 настоящих Условий, (начиная с календарного месяца, следующего за календарным месяцем выдачи Кредита) уплачивает Ежемесячные платежи в погашение Кредита и оплату процентов за пользование Кредитом (п. 4.9 Общих Условий).

В случае несвоевременного возврата Кредита (его части) и(или) несвоевременной уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик обязан уплатить Банку неустойку за период просрочки в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется от остатка основного долга (Кредита) по Кредитному договору со дня возникновения просрочки по день погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, указанную в требовании о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в качестве даты досрочного исполнения обязательств (включительно) - в зависимости от того, какая из указанных дат наступит ранее. Информация о наличии просроченной задолженности по Кредитному договору направляется Банком Заемщику способом, указанным в п.6.2 Условий, в течение 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности (п. 4.13 Общих Условий).

Из представленной выписки по счету договора № от 27 февраля 2013 г., открытого на имя ФИО1, следует, что начиная с 7 марта 2013 г. заемщик осуществляла с использованием банковской карты различные приходно-расходные операции, после июня 2017 г. ответчиком операций по карте, в том числе в части погашения кредита и уплаты процентов по кредиту, начисленных комиссий, не производилось.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», действовавшими на момент заключения договора, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты – 5%; плата за использование SMS-сервиса - 59 руб.; дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2 раз подряд – 500 руб.; дополнительная плата за пропуск минимального платежа 3 раз подряд – 1000 руб.

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредитную карту, открыв соответствующий счет, а также предоставил заемщику денежные средства в пределах установленного лимита.

Между Банком и заемщиком ФИО1 было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует активация ответчиком кредитной карты и использование последним денежных средств в пределах предоставленного Банком лимита.

Ответчик ФИО1 не оспаривала обстоятельства заключения между ней и АО «ОТП Банк» договора о карте, пользовалась кредитными средствами и производила выплаты в счет погашения задолженности по указанному договору до июня 2017 г., после чего выплаты прекратила.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору №, заключенному с заемщиком, следует, что ответчик ФИО1 в период действия договора пользовалась кредитной картой, совершая расходные и приходные операции, при этом допуская нарушение сроков внесения минимального платежа по кредиту. На карту производилось зачисление денежных средств, начислялись проценты за пользование кредитом, штрафы за нарушение сроков платежей.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушала условия кредитного договора, не вносила предусмотренные минимальные платежи в счет погашения кредита, допустив возникновение просроченной задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по договору кредитной карты за период с 14 декабря 2020 г. по 16 августа 2022 г., которая по состоянию на 12 августа 2025 г. составила 278564,24 руб., но с учетом снижения, ко взысканию с ответчика истцом определена сумма в размере 100000 руб.

14 декабря 2020 г. между АО «ОТП Банк» и истцом ООО «Вин Лэвел Капитал» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому АО «ОТП Банк» (цедент) уступает, а ООО «Вин Лэвел Капитал» (цессионарий) принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (приложение № 1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в полном объеме (уступаемые требования).

Уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц, и передаются цедентом цессионарию полностью, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права (п.п. 1 договора).

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (требований) № от 14 декабря 2020 г. к истцу перешло право требования по кредитному договору № от 27 февраля 2013 г., заключенному АО «ОТП Банк» с ФИО1 в общей сумме 278564,24 руб.

Ответчик была проинформирована истцом о состоявшейся уступке права требования, требованием о полном погашении долга, направленным 21 января 2021 г., ООО «Вин Лэвел Капитал» уведомило ФИО1 о необходимости погашения задолженности по кредитному договору № от 27 февраля 2013 г., которая составляет 278564,24 руб., в том числе основной долг – 120846,04 руб., проценты – 157048,20 руб., комиссия – 670 руб.

В период с июня 2017 г. ответчик не вносила в счет погашения задолженности по кредитному договору от 27 февраля 2013 г. денежные средства.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору № от 27 февраля 2013 г. ответчиком не оплачена.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения иска, просила применить последствия пропуска срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору № от 27 февраля 2013 г.

Данные доводы ответчика заслуживают внимания в силу следующего.

В соответствии со статьёй 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из представленных материалов, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 27 февраля 2013 г., по результатам которого мировым судьей судебного участка № 11 Тверской области по делу № 2-1071/2023 выдан судебный приказ от 28 августа 2023 г., впоследствии отменный 12 сентября 2023 г. в связи с поступившими от должника возражениями.

Из материалов гражданского дела мирового судьи судебного участка № 3 г. Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области № 2-581/2018, поступившего по запросу суда, следует, что 5 июня 2018 г. АО «ОТП Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27 февраля 2013 г., что подтверждается отметкой организации почтовой связи на конверте; 15 июня 2018 г. мировым судьей по названному делу выдан судебный приказ, впоследствии отменный 25 июня 2018 г. в связи с поступившими от должника возражениями.

Материалами дела подтверждено и установлено судом, что договором от 27 февраля 2013 г. была установлена обязанность ответчика по уплате ежемесячных платежей по кредиту, которая заемщиком не исполнялась, что привело к образованию просроченной задолженности.

Расходно-приходные операции заемщика по кредитной карте прекратились после июня 2017 г., при этом условия кредитного договора предполагали со стороны ответчика внесение ежемесячных минимальных платежей в счет исполнения заемного обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь, 5 июня 2018 г. к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от 27 февраля 2013 г., АО ОТП Банк, как первоначальный кредитор, исходя из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовал досрочного возврата заемщиком ФИО1 всей суммы задолженности по договору № от 27 февраля 2013 г. с причитающимися процентами.

Тем самым, обращение 5 июня 2018 г. АО «ОТП Банк» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 всей суммы задолженности по договору № от 27 февраля 2013 г., привело к изменению срока исполнения названного заемного обязательства.

При таких обстоятельствах в рассматриваемом случае срок исковой давности надлежит исчислять с момента обращения АО «ОТП Банк» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 всей суммы задолженности по договору от 27 февраля 2013 г. № в порядке главы 11 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, с вычетом периода судебной защиты, осуществляемой в рамках приказного производства.

Как следует из материалов гражданского дела мирового судьи судебного участка № 3 г. Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области № 2-581/2018, 5 июня 2018 г. АО «ОТП Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27 февраля 2013 г.; 15 июня 2018 г. мировым судьей по названному делу выдан судебный приказ, отменный 25 июня 2018 г., таким образом, период судебной защиты нарушенного права в порядке приказного производства по заявлению первоначального кредитора исчислялся с 5 июня 2018 г. по 25 июня 2018 г., в суд с настоящим исковым заявлением ООО ПКО «Вин Лэвел Капитал» обратилось 27 августа 2025 г., спустя более 7 лет после отмены судебного приказа, с учетом приведенных положений закона и установленных судом обстоятельств, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору от 27 февраля 2013 г. № на момент обращения в суд с настоящим исковым заявление истек.

Учитывая, что в силу ч. 2 ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для правопреемника обязательны все действия, совершенные в процессе до его вступления в дело, соответственно, действия АО «ОТП Банк» по обращению в суд за взысканием с ответчика ФИО1 задолженности по договору от 27 февраля 2013 г. № в порядке главы 11 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, направленные на изменение срока исполнения кредитного обязательства, являются для истца обязательными и не влекут возможность повторного изменения названного срока.

Учитывая, что срок исковой давности для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом по договору от 27 февраля 2013 г. № на дату обращения в суд с настоящим иском истек, оснований для взыскания с ФИО1 производных начислений в сумме 100000 руб. не имеется.

На основании изложенного, исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вин Лэвел Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27 февраля 2013 г. удовлетворению не подлежат

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Вин Лэвел Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано в полном объеме, оснований для возмещения истцу понесенных расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вин Лэвел Капитал» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27 февраля 2013 г., судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.М.Емельянова

УИД: 69RS0006-01-2025-001915-21