Дело УИД № 42RS0015-01-2022-000711-97

Производство № 2-967/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 27 сентября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Янышевой З.В.

при секретаре Джафарове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному иску ФИО2 к Акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании добросовестным приобретателем, прекращении залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (далее АКБ НМБ ОАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что решением Арбитражного суда Кемеровской области от 03.03.2014г. кредитная организация - Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим должника является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». .. .. ....г.. между АКБ НМБ ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно условиям, которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 380000 рублей на срок до .. .. ....г. включительно, из расчета 13% годовых. В случае нарушения срока возврата кредита применяется повышенная процентная ставка 26 % годовых. Кредит предоставлен на приобретение автомобиля. Заемные Денежные средства в размере 380000 рублей .. .. ....г. были предоставлены ФИО1 на ссудный счет №.... С октября ....... года заемщиком не исполнялись обязательства по кредитному договору. Возврат кредита должен был завершиться .. .. ....г. включительно. По состоянию на .. .. ....г. задолженность заемщика составляет 181891, 10 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу – 38530, 21 руб., задолженность по просроченным процентам – 143360,89 руб. В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заключен договор залога от .. .. ....г. №... с ФИО1. Предметом залога является: автомашина марки ....... Залоговая стоимость определение размере 480000 руб. Договором залога от .. .. ....г. №... (п. 3.3. Договора залога и Приложение 1 от .. .. ....г.. Соглашение о порядке обращения взыскания на имущество и его реализации) предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. В адрес ФИО1 .. .. ....г. направлялась претензия о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору №.... По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением требование Банка не исполнено.

Просит взыскать с ФИО1, ....... в пользу АКБ НМБ ОАО сумму задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 181891,10 руб., в том числе: сумма основного долга – 38530, 21 руб., просроченные проценты – 143360,89 руб. ; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4837,82 руб.; взыскать сумму процентов за пользование кредитом по ставке 26 % процентов годовых, начисляемых сумму основного долга за период с .. .. ....г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Обратить взыскание в пользу АКБ НМБ ОАО на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 по договору залога от .. .. ....г. №..., а именно: автомашина марки ....... .. .. ....г., путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в соответствии договором залога №... в размере: 480000 руб.

Определением Орджоникидзевского районного суда г.Новокузнецка от .. .. ....г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, .. .. ....г. года рождения.

Ответчик ФИО2 обратилась со встречным исковым заявлением, в котором требования мотивирует тем, что .. .. ....г. она приобрела в собственность у гр. ФИО1 автомобиль марки ........ На момент приобретения автомобиля никакими сведениями о его спорности и сведениями о залоге не обладала, знать о них не могла, поскольку продавец ФИО1 об этом не сообщил. О возникновении спора на принадлежащий ей автомобиль узнала только после получения копии искового заявления, из которого узнала, что приобретенный автомобиль был куплен ФИО1 в кредит и находился в залоге с .. .. ....г.. В соответствии со ст. 302 ГК РФ является добросовестным приобретателем автомобиля марки ......., поскольку она не знала и не могла знать о том, что автомобиль является предметом залога, ввиду отсутствия на момент совершения сделки сведений о залоге в реестре залогового имущества. Соответственно она сохраняет все права на указанную машину и согласно ст. 352 ГК РФ залог должен быть прекращен.

Просит признать ФИО2 добросовестным приобретателем и прекратить залог автомобиля .......; взыскать с ответчика в ее пользу расходы по оплате госпошлины в размере 300 рублей.

Представитель истца Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - ФИО3, уполномоченная доверенностью (л.д.58), в судебном заседании исковые требования поддержала, со встречными исковыми требованиями не согласилась. Дополнительно пояснила, что ставка 26% предусмотрена в случае просрочки и применяется с .. .. ....г. - где образовалась задолженность. Сроки погашения кредита не менялись. Регистрация о залоге имущества не производилась, т.к. договор залога заключен в 2011 году, когда такая регистрация не предусматривалась. Оригинал ПТ находится в банке. ФИО1 злоупотребил своими правами и получил в ГИБДД дубликат. За выдачей судебного приказа не обращались. Дополнительного соглашения об увеличении срока кредитного договора, изменении графика и размеров платежей стороны не заключали. Претензию направляли за месяц до подачи иска. Возражала относительно исковых требований ФИО2, поскольку автомобиль ею был куплен в ....... году по дубликату. Банк письменного согласия на отчуждение автомобиля не давал.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом(л.д.139), ранее пояснял, что с исковыми требованиями не согласен, ходатайствовал о применении срока исковой давности.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.140), причину неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 03.03.2014г. кредитная организация - Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (ОГРН <***>, ИНН <***>) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим должника является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»(л.д.25-29).

В силу п.4 ч.3 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Судом установлено, что .. .. ....г.. между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно условиям, которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 380000рублей на срок по .. .. ....г., из расчета 13% годовых (л.д.96-97).

Кредит предоставляется на приобретение автомобиля(п.1.1 Договора).

Согласно п. 2.2 Кредитного договора заемщик, обязан погашать полученный кредит наличными денежными средствами либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика. Платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту производить согласно графику (приложение 1 к настоящему кредитному договору).

Согласно п. 2.4 Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, Заемщик выплачивает Банку из расчета 26% годовых до их фактического возврата.

В соответствии с п. 3 Кредитного договора, банк имеет право досрочно расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему в случае несвоевременности любого платежа, невыполнению своих обязательств по обеспечению возврата кредита.

Банком обязательства перед ФИО1 в части предоставления кредитных денежных средств в размере 380000 рублей исполнены надлежащим образом путем зачисления на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счёту и не оспаривалось ответчиком ФИО1

Между тем, ответчиком, принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей, по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что также подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.104-105). Принятые обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга не производились (производились несвоевременно).

По согласованному между сторонами графику последний платеж по договору ФИО1 обязался выплатить .. .. ....г..

Кроме того, в обеспечение обязательств по кредитному договору между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество и ФИО1 .. .. ....г. был заключен договор залога №... на автотранспортное средство ....... (л.д.100-101).

Согласно п. 1.3. Договора залога стороны определили стоимость предмета залога в размере 480000 рублей.

Согласно п.1.4 Договора Залогодатель гарантирует, что передаваемое в залог имущество свободно от прав и претензий третьих лиц, в частности не заложено, а также не обременено.

Согласно п. 2.1.4 Договора Залогодатель обязан отчуждать предмет залога либо распоряжаться им иным образом только при получении письменного согласия Залогодержателя.

Согласно п. 3 Договора залога основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является как нарушение заемщиком обеспечиваемого обязательства и не выполнения им обязанностей, возникших из кредитного договора, так и в случаях предусмотренных сами договором залога.

При заключении договора залога, ФИО1 являлся собственником автомобиля ....... ....... что подтверждается паспортом ТС (л.д.81-81об.). Автомобиль был поставлен на регистрационный учет в РЭО ГИБДД УВД ....... .. .. ....г..

Согласно карточке учета ТС, предоставленной ОГИБДД УМВД по г.Новокузнецку (л.д.74,75), спорный автомобиль по состоянию на .. .. ....г. зарегистрирован на имя ФИО2........ Из выписки регистрационных действий усматривается, что ФИО1, .. .. ....г. г.р. являлся собственником спорного автомобиля с .. .. ....г. по .. .. ....г. (л.д.76). В период с .. .. ....г. по настоящее время собственником автомобиля является ФИО2, .. .. ....г. г.р.

Судом установлено, что задолженность ФИО1 по Кредитному договору №... от .. .. ....г., согласно расчету предоставленному Банком, по состоянию на .. .. ....г. составляет 181891,10руб., и включает в себя: сумму основного долга – 38530,21 руб.; сумму просроченных процентов – 143360,89 руб. (л.д.16-18).

Данный расчет проверен судом, суд признает данный расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком его достоверность не опровергнута.

.. .. ....г. в адрес ФИО1 была направлена претензия, согласно которой Банк указал на необходимость погашения задолженности (л.д.19-20).

Поскольку требования, содержащиеся в претензии, ФИО1 не исполнены, Банком инициирован процесс по взысканию с ответчика задолженности в судебном порядке.

При разрешении требований Общества о подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 задолженности, суд учитывает заявленное ФИО1 ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.2.1 Кредитного договора, а также графика платежей согласованного сторонами полное погашение кредита и процентов должно было быть произведено в конце срока пользования кредитом, т.е. .. .. ....г. года.

Учитывая, что ранее взыскание задолженности в судебном порядке не производилось, дополнительного соглашения об увеличении срока кредитного договора, изменения графика и размеров платежей стороны не заключали, последнее добровольное погашение по кредиту должником было осуществлено .. .. ....г., что следует из выписки по счету(л.д.105), исковое заявление подано .. .. ....г., суд находит срок исковой давности пропущенным.

Так, право требования возврата суммы долга возникает после .. .. ....г., а срок исковой давности по взысканию всей суммы задолженности истекает .. .. ....г.. Исковое заявление подано в суд .. .. ....г., т.е. с пропуском срока исковой давности.

В силу п.20,21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Между тем, письменного признания ФИО1 долга в полном размере, материалы дела не содержат, совершение ответчиком как обязанным лицом каких-либо действий, свидетельствующих о признании всего долга, также не установлено.

Исходя из изложенных разъяснений, суд полагает, что уплата части задолженности ФИО1 после окончания срока действия договора(.. .. ....г.), а именно .. .. ....г., не свидетельствует о признании ФИО1 всего долга по спорному кредитному договору, каких-либо документов свидетельствующих о полном признании долга ФИО1 в материалы дела не представлено.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исходя из совокупности изложенных обстоятельств, суд отказывает АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Поскольку отказано в удовлетворении основного требования о взыскании задолженности, суд отказывает и в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании процентов по дату фактического возврата кредита, взыскании госпошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что требования истца оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30.09.2022 года.

Судья З.В.Янышева