ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2022 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Переляевой В.С., при секретаре судебного заседания Богдановой Е.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0(данные изъяты)-38 ((данные изъяты)) по иску АО «Россельхозбанк» к Ф.И.О2, Ф.И.О1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и Ф.И.О1 был заключен договор рефинансирования (данные изъяты), по условия которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 907 000 рублей. Срок пользования кредитом – до ДД.ММ.ГГГГ. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику был открыт счет. Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение земельного участка по адресу: ., кадастровый (данные изъяты). В нарушение условий кредитного договора заемщик, с ДД.ММ.ГГГГ не вносил в полном объеме платежи в погашение кредита и процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 783 297,87 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 728 275,19 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1 583,32 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 52 437,39 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов 1 001,97 руб. В адрес заемщиков направлено письмо о расторжении кредитного договора и возврате задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование кредитора до настоящего момента не исполнено, задолженность по договору не погашена.

Просит: взыскать с Ф.И.О1, Ф.И.О2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 783 297,87 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 728 275,19 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1 583,32 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 52 437,39 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов 1 001,97 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, (данные изъяты)., кадастровый (данные изъяты), установив первоначальную продажную стоимость в размере 80% от установленной в отчете об оценке; взыскать с Ф.И.О1, Ф.И.О2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 032,98 руб. и расходы за проведение судебной экспертизы в размере 4000 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала Ф.И.О4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, указала также, что, в случае неявки ответчиков, согласно на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчики Ф.И.О1, Ф.И.О2 не явились, будучи надлежащим образом извещенной о месте, времени, дате судебного заседания, о чем в материалах дела имеются соответствующие сведения.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что истец согласен на рассмотрение иска по существу в отсутствие надлежаще извещенных ответчиков, судом определено рассмотреть иск по существу в отсутствие ответчиков Ф.И.О1, Ф.И.О2 с вынесением заочного решения в порядке ст.233 ГПК РФ.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. ч. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и Ф.И.О1 был заключен договор рефинансирования (данные изъяты), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 907 000 рублей. Срок пользования кредитом – до ДД.ММ.ГГГГ.

Факт предоставления банком ответчикам указанной денежной суммы подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33-37), из которой следует, что ответчики воспользовались предоставленными им в рамках кредитного договора денежными средствами, однако обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполнили.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно пункту 4.2.1 кредитного договора, погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (пункт 4.4. кредитного договора).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполняет и/или исполняет ненадлежащим образом какое-либо свой денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку из расчет двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 4.7. кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 783 297,87 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 728 275,19 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1 583,32 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 52 437,39 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов 1 001,97 руб.

Суд принимает расчеты истца, поскольку они арифметически верны, возражений относительно них не поступило.

В адрес заемщиков направлено письмо о расторжении кредитного договора и возврате задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование кредитора до настоящего момента не исполнено, задолженность по договору не погашена.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьёй 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По условиям кредитного договора, заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение земельного участка по адресу: , кадастровый (данные изъяты)..

Согласно пункту 5.2. кредитного договора надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является в совокупности: ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77, пункт 1 статьи 64.1 Закона об ипотеки) приобретенная частично с использованием средств кредита квартиры, указанной в пункте 2.1.настоящего договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика.

Имущество, указанное в кредитном договоре (земельный участок) ответчик приобрел за 1 210 000 рублей по договору купли-продажи объекта недвижимости (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности ответчика и ипотека зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15).

Учитывая размер выданного ответчику кредита и суммы задолженности по нему, со стороны ответчика допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах, в силу статей 450 и 811 ГПК РФ, а также условий кредитного договора, банк вправе требовать досрочного взыскания с ответчика всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 783 297 руб.

Поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, банк вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества и обратить на него взыскание.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1 ст. 350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется по общему правилу путем продажи с публичных торгов.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Определением Усольского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ для установления рыночной продажной стоимости недвижимого имущества по настоящему гражданскому делу была назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта (данные изъяты)-ЗУ от, рыночная продажная стоимость земельного участка по адресу: ., кадастровый (данные изъяты).

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд учитывает положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд определяет начальную продажную цену вышеуказанного недвижимого имущества – квартиры в размере 582 400 рублей.

Суд, исследовав и оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, считает, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

За проведение оценочной экспертизы истец оплатил 4000 руб., что подтверждено квитанцией.

Данные расходы суд признает как необходимые при подаче искового заявления.

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 17 032,98 руб., что подтверждено представленным платежным поручением (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, а также подлежит взысканию расходы за проведение экспертизы в размере 4000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к Ф.И.О1, Ф.И.О2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Ф.И.О1, Ф.И.О2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 783 297,87 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 728 275,19 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1 583,32 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 52 437,39 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов 1 001,97 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: для строительства индивидуального жилого дома, (данные изъяты)., кадастровый (данные изъяты), установив первоначальную продажную стоимость в сумме 582 400 руб.

Взыскать с Ф.И.О1, Ф.И.О2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 032,98 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 4 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.С. Переляева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.