Дело № 2-1290/2025
18RS0023-01-2025-001214-73
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2025 года г.Сарапул УР
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Шикалова Д.А.,
при секретаре Дыньковой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дела по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности,
установил:
Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.
Заявленные требования мотивированы тем, что 01.12.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и Должником был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору № Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 01.12.2005 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 01.12.2005, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. 19.03.2006 проверив платежеспособность Клиента Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее - Договор о карте). Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421, 432, 434, 453, 38 ГК РФ – путем совершения Банком действия по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» содержаться в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карта и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент свой подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента.
В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется с момента востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. 19.07.2007 Банк выставил Клиенту Заключительный счет – выписку по Договору о карт, содержащую в себе требование оплаты задолженности в сумме 68295,52 руб. не позднее 18.08.2007, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 07.04.2025 составляет 68295,52 руб. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клинта судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения. За рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 1124,43 руб. Доплата госпошлины за подачу иска составляет 2875,57 руб.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт»: сумму задолженности за период с 19.03.2006 по 07.04.2025 по договору № от 19.03.2006 в размере 68295,52 руб.; зачесть ранее понесенные расходы по оплате государственной пошлины и взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму денежных средств в размере 4000,00 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без участия представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
От ответчика ФИО1 поступило заявление, в котором он иск не признал, поскольку срок исковой давности пропущен (л.д. 35). Просит рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Сарапульского городского суда Удмуртской Республики.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив и проанализировав доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.
Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 21.07.2005) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 21.07.2005) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 21.07.2005) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктами 1,2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 21.07.2005) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 21.07.2005) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 21.07.2005) акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (пункт 2 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 18.07.2005) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 18.07.2005) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил: п. 1 заключить с ним Кредитный договор; п. 2 заключить с ним Договор залога для обеспечения настоящего исполнения его обязательств перед Банком по Кредитному договору, в рамках которого принять в залог товар (ы), наименования, стоимость, а также качественные и количественные характеристики которого (ых) указаны в Разделе «товар (Товары)»; п. 3 заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты; п. 4 в случае если Банк заключит с ним Договор о Карте и в случае наличия у него Задолженности по Кредиту заключить с ним Соглашение о погашении Задолженности по Кредиту. Указанным заявлением ответчик также обязался неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлен, принимает и полностью согласен в рамках Кредитного договора и Договора залога: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредиту «Русский Стандарт» в рамках Договора о Карте; Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифы по картам «Русский Стандарт» (л.д. 9).
Кроме того, суду представлено заявление ФИО1 от 01.12.2005, где указана следующая информация о кредите: клиент: ФИО1; номер кредитного договора №; срок кредита: 304 дня, со 02.12.2005 по 02.10.2006; размер процентной ставки: 23,4 % годовых; комиссия на РКО (ежемесячная) 0,00 руб., (за исключением последнего месяца; за последний месяц 13,71 руб.; тип карты: «Русский Стандарт»; сумма кредита 7002,00 руб.; ежемесячная выплата: 840,00 руб.; дата платежа: до 2-го числа каждого месяца с января по октябрь 2006 года (л.д. 8).
Согласно пункту 2.1.Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» настоящие условия определяют порядок предоставления и обслуживания Карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком Кредита на условиях и в порядке, установленных Договором.
Договор заключается путем акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. В этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банка Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета (п. 2.2.2);
в рамках заключенного Договора Банк выпускает Клиенту Карту и ПИН (пункт 2.5.);
в рамках заключенного Договора Банк устанавливает Клиенту Лимит (пункт 2.7);
при активации Карты Банк информирует клиента о размере Лимита который будет ему установлен по усмотрению Банка либо в момент Активации (при этом Лимит становиться доступен Клиенту для использования не позднее дня следующего за днем Активации), либо в момент совершения первой расходной Операции (при этом Лимит считается установленным в дату отражения Банком такой расходной Операции на Счете на основании полученных банком расчетных документов (в том числе в электронном виде), подтверждающих совершение Клиентом такой расходной Операции (пункт 2.7.2);
задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком Клиенту Кредита; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и /или Тарифами (пункт 4.1.);
согласно ст. 850 ГК РФ Кредит предоставляется Банком Клиенту в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления: расходных операций с использованием карты; иных Операций, если такие Операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиента на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита (пункт 4.2.);
кредит считается представленным Банком со дня отражения сумм Операцией, указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита, на Счете. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользованием Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из ежедневной задолженности Клиента по Кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (пункт 4.3);
при погашении Задолженности (если иное не предусмотрено п. 4.20 Условий): Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой Задолженности;
денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения Задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения Задолженности), либо в объеме имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения Задолженности в полном объеме) (пункт 4.11);
в случае если в срок, указанный в Счете - выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. (пункт 4.13);
срок погашения Задолженности по настоящему Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью погашения Задолженности Банк выставляют Клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение Задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного абз.2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки), Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счет - выписки является день его формирования и направления Клиенту (пункт 4.17);
погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (пункт 4.20);
погашение Задолженности, указанной в скорректированном Заключительном Счете-выписки должно быть произведено Клиентом в срок определенный в ранее выставленном Банком Заключительном Счете-выписке, а в случае истечения вышеуказанного срока до даты выставления скорректированного Счета–выписки в срок, определенный в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ (пункт 4.22.2) (л.д. 11-15).
Согласно Тарифному плану ТП: размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых): на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных операций – 42 %; на сумму Кредита, представленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 42% (пункт 6); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка/филиала Банка на счет Кредита – 4,9 % (мин. 100 руб.) (пункт 7.1.2); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на Счете – 1 % (мин.100 руб.); за счет Кредита – 4,9 % (мин. 100 руб.) (пункт 7.2); плата за направление Клиенту Счета-выписки на бумажном носителе почтовым отравлением – 15 рублей (пункт 9); минимальный платеж: коэффициент расчета Минимального платежа – 4 %; схема расчета Минимального платежа № (пункт 10); плата за пропуск Минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб.; 3-й раз подряд – 1000 руб.; 4-й подряд – 2000 руб. (пункт 11); размер процентов, начисляемых на остаток средств на Счете, годовых – 10% с 12.04.2010 – 7 % (пункт 12); комиссия за осуществление конверсионных операций – 1 % (пункт 14); льготный период кредитования - до 55 дней (пункт 15); полная стоимость Кредита (годовых) - 51,10 % (л.д. 16).
При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.
Банк, ссылаясь на неисполнение ответчиком своих обязательств, в просительной части искового заявления ставит вопрос о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 19.03.2006.
В подтверждение данного обстоятельства, в материалы дела представлена выписка из лицевого счета № и информации о движении денежных средств за период с 19.03.2006 по 07.04.2025 по кредитному договору №, и основанный на нем расчет задолженности.
Согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств за период с 19.03.2006 по 07.04.2025 по кредитному договору №, кредитные средства Банком были предоставлены заемщику путем зачисления на его лицевой счет, заемщик выплаты в счет погашения кредита и уплаты процентов производил ненадлежащим образом, последний платеж внесен ФИО1 18.08.2007. После указанной даты платежи в погашение кредита и уплату процентов ответчик не производил, в результате чего у него образовалась задолженность (л.д.17).
Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом с 19.03.2006 по 07.04.2025, по кредитному договору №, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, сумма задолженности составила 68295,52 руб. (л.д. 5).
АО «Банк Русский Стандарт» направил в адрес ответчика ФИО1 заключительный счет – выписку, сформированный 19.07.2007 с требованием о полном погашении задолженности в размере 68295,52 руб. до 18.08.2007 (л.д.18), однако требование ответчиком исполнено не было.
Неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, послужило основанием для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.
В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд, разрешая ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, приходит к следующему.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктами 1,2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также разъяснено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Если по условиям договора должник обязан вносить платежи ежемесячно, то при досрочном истребовании кредита у должника наступает обязанность погасить весь остаток долга одномоментно.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
Согласно пункту 8.15. Условий, банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты.
Согласно пункту 4.17 Условий, срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Согласно пункту 4.18 Условий сумма, указанная в заключительном счете выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.
Как указано выше, Банком 19.07.2007 должнику выставлено заключительное требование об оплате суммы задолженности в размере 68295,52 руб. в срок до 18.08.2007.
Таким образом, Банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита. В связи с чем, о нарушении своего права Банк узнал 18.08.2007, когда его требование о возврате суммы задолженности заемщиком не было исполнено.
Следовательно, срок исковой давности начал течь с 19.08.2007 и истек 18.08.2010.
По настоящему делу с исковым заявлением истец обратился в суд 07.05.2025 (согласно почтовому штемпелю на конверте), то есть за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.
Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Из материалов гражданского дела №, истребованного у мирового судьи судебного участка № 4 Индустриального района г. Ижевска Удмуртской Республики, следует, что 11.04.2022 АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка № 4 Индустриального района г. Ижевска Удмуртской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 (л.д. 49).
12.04.2022 мировым судьей судебного участка № 4 Индустриального района г. Ижевска Удмуртской Республики по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 19.03.2006 за период с 19.03.2006 по 18.08.2007 в размере 68295,52 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1124,43 руб. (л.д. 50).
Определением мирового судьи судебного участка № 4 Индустриального района г. Ижевска Удмуртской Республики от 22.07.2022 указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями (л.д. 19, 51).
Таким образом, на момент подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, срок исковой давности также является истекшим.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Определением суда от 18.06.2025 истцу было предложено представить суду доказательства о том, что срок исковой давности не пропущен либо не подлежит применению; имеются основания для его восстановления в связи с его пропуском по уважительной причине, которые препятствовали его обращению в суд (л.д. 46).
Возражений относительно заявления ответчика о применении срока исковой давности и уважительных причин пропуска срока истцом не представлено, равно как и ходатайств о его восстановлении.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что истец пропустил срок исковой давности по неуважительным причинам.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
При установленных обстоятельствах, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности подлежат оставлению без удовлетворения.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в виде уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 4000,00 рублей суд не находит.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ
решил:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.03.2006 в размере 68295,52 руб., расходов по оплате государственной пошлине в размере 4000,00 руб., отказать
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики.
Мотивированное решение изготовлено 11 июля 2025 года.
Судья Шикалов Д.А.