№ 2-2686/2022
22RS0011-02-2022-003212-46
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2022 года г. Рубцовск
Рубцовский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего Волошенко Т.Л.,
при секретаре Шукшиной И.В.,
рассмотрев в предварительном открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, в котором истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №*** от *** за период с *** по *** в размере 350000 руб., в том числе: сумма основного долга – 350000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6700,00 руб. В обоснование заявленных требований указано, что *** ОАО « Банк» (далее – банк) и ФИО1 (далее – заемщик, клиент, должник, ответчик) заключили кредитный договор *** (далее – договор) на предоставление потребительского кредита. Договор заключен в простой письменной форме. В соответствии с условиями договора, а также иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 350000 руб., срок пользования кредитом – *** месяцев. Заемщик согласился, что надлежащим исполнением банком своих обязательств являются действия кредитора по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента, а график платежей, анкета-заявление являются неотъемлемой частью договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет. В нарушение условий договора и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол №*** от ***) ОАО « БАНК» изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», что подтверждается п.1.1 Устава банка. В соответствии с решением Общего собрания акционеров от *** наименование банка было приведено в соответствие с требованиями законодательства и стало называться публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК «Открытие») (ОГРН *** ИНН ***). За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 350000 руб. Банк, заявляя настоящие требования предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с *** по *** в размере 350000 руб., в том числе: сумма основного долга 350000 руб. При этом банк оставляет за собой право в последующем обратиться в суд с целью взыскания иных компонентов суммы задолженности: проценты, пени и пр.
Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» в предварительное судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в предварительном судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, представлен письменный отзыв, в котором ответчик указал на несогласие с заявленными требованиями, просил применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы настоящего дела, а также гражданского дела № ***, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Судом установлено, что *** между ОАО « БАНК» и ФИО1 был заключен договор кредитный договор с физическим лицом № ***, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства (кредит) в размере 350000 руб. на срок с *** по *** под *** % годовых.
Условия кредитного договора изложены в кредитном договоре, заявлении о погашении задолженности по кредитному договору с физическими лицами,
В соответствии с п.2.1 кредитного договора кредит считается выданным, а обязательства кредитора надлежаще исполненными с момента зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика в ОАО « БАНК», указанный заемщиком в заявлении о погашении задолженности по кредитному договору.
Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными долями за исключением первого и последнего платежа, согласно графику погашения задолженности. При этом, первый платеж равен сумме, включающей только проценты за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату первого платежа, установленную в соответствии с графиком. Последний платеж окончательно урегулирует задолженность заемщика по договору и рассчитывается как сумма полного остатка ссудной задолженности на начало последнего процентного периода и процентов, начисленных на этот остаток в течение последнего периода. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится путем бесспорного списания денежных средств со счета заемщика, указанного заемщиком в качестве счета для погашения задолженности по кредиту в заявлении о погашении задолженности, а также со счета заемщика, указанного заемщиком в качестве счета для досрочного погашения задолженности по кредиту в заявлении о погашении задолженности в следующей очередности: погашение процентов по кредиту, погашение задолженности по основному долгу кредита (п.*** кредитного договора).
Согласно заявлению о погашении задолженности по кредитному договору с физическими лицами и графика погашения задолженности по кредитному договору с физическим лицом погашение кредита производится ежемесячно до *** числа каждого месяца в сумме 10340,00 руб., дата закрытия кредитного лимита ***, сумма первого платежа 4059,04 руб., сумма последнего платежа 520,16 руб.
График платежей, являющийся приложением к кредитному договору, содержит информацию о дате ежемесячного платежа, сумме, подлежащей уплате в счет погашения основного долга и сумме, подлежащей уплате в счет погашения процентов за пользование кредитом, сумме комиссий, а также итоговой сумме, подлежащей уплате в счет погашения задолженности.
*** между ОАО « БАНК» и ФИО1 заключен договор №*** об открытии физическому лицу – резиденту РФ текущего счета, управляемого банковской картой, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен комплекс услуг по открытию и ведению текущего счета №***. Согласно п.*** данного договора счет открыт банком для операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и только для проведения операций по предоставляемому клиенту кредиту на основании кредитного договора, заключаемого в случае принятия положительного решения по анкете-заявлению клиента на получение кредита наличными №*** от ***.
В соответствии с заявлением ФИО1 об определении счета(ов) погашения задолженности по кредитному договору с физическим лицом №*** от *** погашения кредита и процентов и в бесспорном порядке списания суммы денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора определены счет №***, №***.
Сумма кредита перечислена заемщику на счет, открытый на его имя. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен и подтверждается выпиской по счету. Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.
В соответствии с графиком платежей, погашение кредита должно осуществляться путем внесения заемщиком ежемесячных платежей - по *** руб., за исключением первого платежа, размер которого составляет *** руб., и последнего платежа, размер которого составляет *** руб. Вместе с тем, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, что подтверждается представленным расчетом и банковской выпиской по счету за период с *** по ***, из которых следует, что платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком после *** не вносились, в связи с чем, образовалась задолженность.В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол №*** от ***) ОАО « БАНК» изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», что подтверждается п.1.1 Устава банка. В соответствии с решением Общего собрания акционеров от *** наименование банка было приведено в соответствие с требованиями законодательства и стало называться публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК «Открытие») (ОГРН ***, ИНН ***).
*** в связи с неисполнением ответчиком ФИО1 принятых на себя кредитных обязательств ПАО Банк «ФК Открытие» посредством почтовой связи обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.
*** мировым судьей судебного участка г. Рубцовска Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженности по кредитному договору № *** от *** за период с *** по *** в размере 350000 руб. (в том числе основной долг – 350000 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3350 руб.
Определением мирового судьи судебного участка г. Рубцовска Алтайского края от *** судебный приказ от *** отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.
В Рубцовский городской суд Алтайского края истец обратился к ответчику с настоящим иском согласно штампу на конверте ***.
В соответствии с ч.1 ст.152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предварительное судебное заседание имеет своей целью процессуальное закрепление распорядительных действий сторон, совершенных при подготовке дела к судебному разбирательству, определение обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, определение достаточности доказательств по делу, исследование фактов пропуска сроков обращения в суд и сроков исковой давности
В предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд. При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу (ч.6 ст.152 ГПК РФ).
Ответчиком ФИО1 представлен отзыв, в котором он заявил о пропуске истцом срока исковой давности, указав, что поскольку до обращения в суд банк с информацией о наличии задолженности и с требованием о ее погашении не обращался, срок обращения в суд за защитой нарушенного права истек не позднее ***, т.е. трех лет со дня окончания кредитного договора. А если исходить из приложенных банком выписок из лицевых счетов, то последняя оплата была произведена ***, таким образом, срок исковой давности истек еще ***.
Разрешая заявленное стороной ответчика ходатайство о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом в соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как указано выше, истец обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа ***, который вынесен мировым судьей *** и *** отменен. Настоящий иск направлен в суд почтовой корреспонденцией ***.
Последний платеж осуществлен ***, договор заключен на *** месяцев, последний платеж по кредиту ***, срок предъявления требования в суд исчисляется до ***.
Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа ***, с настоящим исковым заявлением в Рубцовский городской суд Алтайского края только ***, то есть по истечении *** лет с даты окончания срока исковой давности.
Следовательно, срок предъявления требований по кредитному договору, заключенному с ответчиком, истек. В связи с чем, при таких обстоятельствах, учитывая вышеназванные разъяснения постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № *** от *** в сумме 350000 руб., не подлежат удовлетворению в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности по ходатайству, заявленному ответчиком.
Руководствуясь ст.ст. 152, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.
Председательствующий Т.Л. Волошенко
Решение в окончательной форме вынесено ***