Дело № 2-2733/2022

УИД: 26RS0023-01-2022-005742-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

.............. г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Мельниковой Я.С.,

при секретаре: Авакян К.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ............... ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор .............. на сумму 391 580 рублей, в том числе: 350 000 – сумма к выдаче, 41 580 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 21,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 391 580 рублей на счет заемщика .............., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 350 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения заёмщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 41 580 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 10 797,45 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 01.11.2019г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 21.11.2015г. по 01.11.2019г. в размере 173 341,83 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 11.08.2022г. задолженность Заемщика по Договору составляет 572 808,40 рублей, из которых: сумма основного долга – 364 533,66 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 31 829,97 рублей; неоплаченные проценты после .............. – 173 341,83 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 957,94 рублей; сумма комиссии за направление извещений — 145 рублей, которые Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 928,08 рублей.

Представитель ООО «ХКФ Банк» по доверенности ФИО5, будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в своем заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 извещался о времени и месте судебного заседания по адресу, указанному в исковом заявлении проживания, однако конверт почтового отправления возращен в адрес суда за истечением срока хранения. Согласно сведениемя отдела по вопросам миграции ОМВД РФ по Минераловодскому району ГУ МВД России по СК, ФИО1 по адресу: Минераловодский район, х. Садовой, ул. Ленина, д. 42 был зарегистрирован по 09.09.2016г. Инорй адрес регистрации ответчика не заявлен.

Адвокат ФИО3, представляющий в порядке ст. 50 ГПК РФ интересы ответчика, место жительства которого неизвестно, в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте слушания дела. Ранее представил суду заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, просил отказать в удовлетворении заявленных требований, в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

По делу установлено, что ............... ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор .............. на сумму 391 580 рублей, в том числе: 350 000 – сумма к выдаче, 41 580 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 21,9% годовых, срок возврата кредита 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый.

По делу также установлено, что Банком обязательства по договору выполнены своевременно, в то время как ответчик грубо нарушает условия кредитного договора в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем по состоянию на ............... задолженность Заемщика по Договору составляет 572 808,40 рублей, из которых: сумма основного долга – 364 533,66 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 31 829,97 рублей; неоплаченные проценты после .............. – 173 341,83 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 957,94 рублей; сумма комиссии за направление извещений — 145 рублей.

Таким образом, ответчиком были нарушены сроки и порядок уплаты суммы займа и процентов, до настоящего времени задолженность не погашена.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Адвокатом ФИО3, представляющий в порядке ст. 50 ГПК РФ интересы ответчика, место жительства которого неизвестно до принятия решения суда в письменных возражениях просил отказать в удовлетворении исковых требований и применить сроки исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из положений ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу абзаца 1 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума от 29.09.2015 N 43) бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ) (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»

Истец обратился в суд за защитой свих прав с настоящим исковым заявлением 29.08.2022г.

Как следует из условий кредитного договора, срок кредита 60 месяцев, периодичность платежей согласно графика ежемесячно, дата первого ежемесячного платежа ............... Срок возврата кредита ...............

Исходя из установленных судом обстоятельств дела срок исковой давности следует исчислять по каждому ежемесячному платежу, как установлено кредитным договором, начиная с .............., вплоть до даты последнего платежа.

Последний платеж по кредитному договору, произведен ответчиком 26.07.2015г.(согласно представленного расчета).

Следовательно, срок исковый давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности за период с 2015 по 03.08.2019г. включительно истцом пропущен.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности в пределах срока исковой давности начиная с 29.08.2019г., дата следующего платежа в счет погашения долга 02.09.2019г. в размере 10 797,45 руб., 02.10.2019г. в размере 10 797,45 руб., 01.11.2019г. в размере 10 272,91 руб.

При указанных обстоятельствах, сумма задолженности, подлежащая взысканию составляет 31 867 рублей 81 копейка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы на сумму 8 928 рублей 08 копеек в виде оплаты государственной пошлины, которая была оплачена исходя из заявленной к взысканию суммы задолженности равной 572 808 рублей 40 копеек. Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично в сумме 31 867 рублей 81 копейка, требования о возмещении судебных расходов так же подлежат частичному удовлетворению, пропорционально сумме удовлетворённых исковых требований в размере 1156 руб. 01 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, .............. года рождения, уроженца .............., паспорт серии .............., выдан .............. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН: .............. задолженность по кредитному договору .............. от .............. за период с .............. по .............. в размере 31 867 рублей 81 копейка, в том числе: сумму основного долга 30 669 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом 1 111 рублей 05 копеек, комиссия за предоставление извещений в размере 87 рублей.

Взыскать с ФИО1, .............. года рождения, уроженца .............., паспорт серии .............., выдан .............. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН: .............. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1156 руб. 01 коп.

В остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ...............

Судья Мельникова Я.С.