Дело № 2-963/2025

УИД 27RS0014-01-2025-001377-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Советская Гавань 29 декабря 2025 года

Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ахметовой А.В.,

с участием представителя истца ФИО8, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании недоплаты страхового возмещения, убытков, причиненных страховщиком в результате неисполнения обязанности по осуществлению страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия по адресу в п. ФИО2-<адрес>, поврежден принадлежащий истцу автомобиль «Toyota Noax» государственный регистрационный знак №. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о возмещении вреда, причиненного имуществу истца с приложением документов, в полном соответствии с п. 3.10 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», выбрав форму страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания. Страховщик, согласно п. 11 ст. 12 Закона об ОСАГО, в установленный срок осмотрел поврежденное имущество, однако ремонт транспортного средства не осуществил, а произвел выплату страхового возмещения в денежной форме, при этом, сумма выплаты недостаточна для восстановления транспортного средства истца. В порядке досудебного урегулирования спора истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с претензией о доплате страховой суммы. ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в удовлетворении требований. В порядке досудебного урегулирования спора истец обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с обращением о рассмотрении страхового спора. По результатам рассмотрения получено Решение об удовлетворении требований от ДД.ММ.ГГГГ № №, с которым истец не согласен, поскольку размер страхового возмещения, подлежащего выплате неверно определен и взысканные Решением денежные средства явно недостаточны для восстановления поврежденного транспортного средства. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу 106583,41 руб., составляющих недоплату страхового возмещения, убытки, причиненные страховщиком в результате неисполнения обязанности по осуществлению страхового возмещения в размере 28100 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в сумме 67850 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., расходы на проведение независимой экспертизы в сумме 6000 руб.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству от представителя ответчика СПАО «Ингосстрах» поступил письменный отзыв, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства «Toyota Noax» государственный регистрационный знак № под управлением ФИО1 и транспортного средства «Suzuki Eskudo» государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО4 Виновником дорожно-транспортного происшествия признан водитель транспортного средства «Suzuki Eskudo» государственный регистрационный знак № ФИО4 В результате дорожно-транспортного происшествия транспортному средству «Toyota Noax» государственный регистрационный знак №, собственником которого является ФИО1 причинены механические повреждения, поскольку гражданская ответственность ФИО1 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в СПАО «Ингосстрах», ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая и возмещении причиненного ущерба путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА. ДД.ММ.ГГГГ по направлению СПАО «Ингосстрах» проведен осмотр транспортного средства и подготовлено экспертное заключение, стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 55192 руб., с учетом износа составила 29116,59 руб. Согласно перечню СТОА, размещенного на сайте СПАО «Ингосстрах» на дату обращения ФИО1 с заявлением о наступлении страхового случая, в регионе обращения у СПАО «Ингосстрах» имелись СТОА в <адрес>, которые не соответствуют критерию доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта, поскольку расстояние от места жительства потерпевшего до места проведения восстановительного ремонта превышает 50 км. В связи с чем, СПАО «Ингосстрах» не располагало возможностью организовать ремонт транспортного средства «Toyota Noax» государственный регистрационный знак № на договорной станции технического обслуживания. Проверив представленные документы СПАО «Ингосстрах» произвело выплату в размере 30116,59 руб. (стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с требованием о доплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ по результатам рассмотрения претензии в адрес ФИО1 направлен мотивированный отказ. Истец, не согласившись со страховщиком обратился к Финансовому уполномоченному, решением № № от ДД.ММ.ГГГГ Финансовый уполномоченный частично удовлетворил требования ФИО1, взыскано с СПАО «Ингосстрах» страховое возмещение по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 41283,41 руб., СПАО «Ингосстрах» решение Финансового уполномоченного исполнено, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом СПАО «Ингосстрах» выполнило свои обязательства по организации независимой экспертизы и выплате страхового возмещения в полном объеме. Кроме того, ФИО1 подал обращение в страховую компанию посредством мобильного приложения, то есть собственноручно заполнял заявление и ему было известно, что в случае не выбора критериев доступности СТОА, страховая компания оставляет за собой право изменить форму возмещения на денежную выплату. При заключении договора ОСАГО истец знал об отсутствии СТОА для ремонта в его регионе, но злоупотребил правом в части выставления к СПАО «Ингосстрах» требования ремонта транспортного средства при бездействии в части отсутствия согласия на отступление от критерия доступности СТОА для ремонта, а также при заполнении заявления на страхование, свою СТОА для ремонта не предложил. Истец в отношении своего убытка злоупотребил правами (бездействовал), что мешало нормальному урегулированию убытка со стороны страховой компании. В действиях истца прослеживается уклонение от получения страхового возмещения в виде ремонта транспортного средства, без имеющихся на то объективных причин, поскольку первоначально истец обратился за выплатой страхового возмещения в форме ремонта, проигнорировав выбор критериев доступности СТОА для ремонта, при этом истец требовал на досудебной стадии и в последствии не проведения ремонта, а выплаты ему денежных средств. Также оснований для взыскания штрафа с ответчика не имеется, поскольку страховщик действовал в соответствии с законом и не допустил нарушений законных прав и интересов истца. Требований о фактически произведенных затратах на ремонт истец не заявлял, доказательств данного не представил. В случае взыскания штрафных санкций и неустойки с ответчика, представитель просил применить положения ст. 333 ГК РФ. Также требования истца о возмещении расходов на организацию независимой экспертизы удовлетворению не подлежат, так как в случае несогласия потребителя с действиями страховщика, необходимость проведения независимой экспертизы в целях обращения с заявлением в страховую организацию или к финансовому уполномоченному отсутствует, поскольку при возникновении у финансового уполномоченного при рассмотрении обращения вопросов, для разрешения которых требуется проведение экспертизы, он вправе организовать её проведение. Понесенные до вынесения финансовым уполномоченным решения по существу обращения потребителя, не могут быть признаны необходимыми и не подлежат взысканию со страховщика. Таким образом, поскольку экспертное заключение, представленное истцом, подготовлено после ДД.ММ.ГГГГ, а также в рамках настоящего дела необходимость его проведения отсутствовала, требования о взыскании стоимости независимой экспертизы удовлетворению не подлежат. При этом сама экспертиза не соответствует предъявленным к ней требованиям, размер стоимости экспертных услуг завышен, поскольку средняя стоимость расходов на экспертизу составляет 4000-8000 руб. Истцом не представлено доказательств наличия физических или нравственных страданий, обусловленных именно обстоятельствами ненадлежащего оказания ответчиком страховой услуги, в случае удовлетворения исковых требований, представитель просит снизить размер компенсации морального вреда до разумных пределов. На основании изложенного представитель ответчика просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме, в случае взыскания штрафных санкций и неустойки с ответчика применить положения ст. 333 ГК РФ. В случае поступления от истца ходатайства о проведении по делу экспертизы в рамках судебного разбирательства представитель ответчика просил учесть, что ходатайство должно быть мотивированным и с учетом того, что до обращения в суд финансовым уполномоченным в рамках рассмотрения обращения ФИО1 проведена экспертиза, которая имеет природу, тождественную правовой природе судебного экспертного заключения в соответствии с судебной практикой. Совокупность доказательств, представленных СПАО «Ингосстрах» подтверждается, что оснований для назначения повторной экспертизы по гражданскому делу не имеется.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству, из Службы Финансового уполномоченного в адрес суда направлены материалы по обращению ФИО1

В ходе рассмотрения дела представителем истца ФИО1 – ФИО8 заявлено об увеличении исковых требований, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ приняты увеличенные исковые требования, о взыскании недоплаты страхового возмещения в размере 124600 руб., убытков, причиненных страховщиком в результате неисполнения обязанности по осуществлению страхового возмещения в размере 1800 руб., штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере 97500 руб. расходы по оплате судебной экспертизы в размере 32000 руб.

Согласно, представленных письменных дополнений к отзыву на исковое заявление, представитель ответчика указывает, что в нарушение процессуального порядка по делу проведена судебная экспертиза, поскольку ходатайство истца о назначении экспертизы с доводами относительно несогласия с проведенной экспертизой по заказу финансового уполномоченного в адрес ответчика не представлено, что повлекло нарушение прав ответчика на представление своих доводов и возражений относительно заявленного ходатайства и предлагаемых экспертных учреждений. Выявлены несоответствия в экспертизах, проведенной по заказу суда и по заказу финансового уполномоченного. Так, экспертиза, проведенная ФИО5 противоречит ст. 4 Федерального закона от 31.05.2001 № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» в части нарушения принципов объективности, всесторонности и полноты исследований, проводимых с использованием современных достижений науки и техники. Экспертом нарушен принцип проверяемости в части стоимости проводимых ремонтных работ, установленных требованием абз. 2 ст. 8 Федерального закона № 73-ФЗ. Экспертом ФИО5 завышен количественный показатель нормочаса работ по замене бампера без окраски. В связи с чем, представитель ответчика просит исключить экспертизу, проведенную экспертом ФИО5 из числа доказательств, как недопустимое доказательство, не отвечающее предъявляемым к нему законом требованиям.

Также от представителя ответчика СПАО «Ингосстрах», до начала судебного заседания поступили аналогичные возражения относительно увеличенных истцом исковых требований на основании проведенной судебной экспертизы, указал, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме, представитель поддерживает ранее изложенные письменные доводы по делу, просил опросить эксперта ФИО5, представив вопросы для его опроса.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, в судебном заседании представитель истца ФИО8 просил рассмотреть дело без участия истца.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не прибыл, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Служба финансового уполномоченного о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца ФИО8, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

В судебном заседании представитель истца ФИО8 поддержал исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении, с учетом их увеличения, просил суд взыскать с ответчика в пользу истца 124600 руб., составляющих недоплату страхового возмещения, убытки, причиненные страховщиком в результате неисполнения обязанности по осуществлению страхового возмещения в размере 1800 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере 97500 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 32000 руб. и расходы по оплате экспертного заключения в размере 6000 руб.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, обсудив заявленные исковые требования с учетом их увеличения, оценив в совокупности представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 ст. 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно п. 4 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Законом об ОСАГО.

В соответствии со ст. 1 Закона об ОСАГО, договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств – это договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ в п. ФИО2-<адрес>, произошло дорожно-транспортное происшествие вследствие действий ФИО4 управляющего транспортным средством «Suzuki Eskudo» государственный регистрационный знак №, причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству «Toyota Noax» государственный регистрационный знак №.

Гражданская ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия ФИО4 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в АО «СК «Астро-Волга», гражданская ответственность ФИО1 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в СПАО «Ингосстрах».

В результате указанного дорожно-транспортного происшествия автомобиль истца «Toyota Noax» государственный регистрационный знак №, получил механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая и возмещении причиненного ущерба путем организации и оплаты восстановительного ремонта, поврежденного транспортного средства на СТОА, представив необходимые документы.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» организован осмотр автомобиля истца, по результатам которого составлен акт.

По инициативе финансовой организации подготовлено экспертное заключение, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства на основании Единой методики, без учета износа деталей составляет 55192 руб., с учетом износа 29116,59 руб.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» выплатило ФИО1 страховое возмещение в размере 30116,59 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением (претензией) о доплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» уведомило ФИО1 об отсутствии оснований для доплаты страхового возмещения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций № № от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО1 о взыскании с СПАО «Ингосстрах» доплаты страхового возмещения и убытков, вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, удовлетворены частично, с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 41283,41 руб., в удовлетворении взыскании убытков, вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, отказано.

При рассмотрении обращения ФИО1 финансовым уполномоченным была организована независимая экспертиза, согласно, экспертному заключению ООО «Оценочная группа «Альфа» от ДД.ММ.ГГГГ № №, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 135700 руб., с учетом износа 71400 руб., рыночная стоимость транспортного средства на дату дорожно-транспортного происшествия составила 2063600 руб.

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства рассчитана в соответствии с Положением Банка России № 755-П от 04.03.2021 «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства».

Страховая компания СПАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ произвела доплату страхового возмещения ФИО1 по решению финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41283,41 руб., что подтверждается копией платежного поручения №.

Не согласившись с принятым финансовым уполномоченным решением, истец обратилась в суд с настоящим иском.

В обоснование исковых требований истцом в материалы дела представлено экспертное заключение №-СВГ от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО6, согласно которого, исходя из установленного характера и перечня повреждений транспортного средства, данных о стоимости подлежащих замене комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), полученных в результате проведения экспертизы, а также данных о стоимости восстановительного ремонта в целом, экспертом сделан вывод, что размер затрат на проведение восстановительного ремонта транспортного средства «Toyota Noax» государственный регистрационный знак № составляет округленного 163800 руб., размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа составляет округленно 108800 руб.

Из материалов дела, а также из пояснений представителя истца, письменных возражений представителя ответчика следует, что истцу направление на СТОА не выдавалось, поскольку у страховой компании отсутствовали заключенные договоры с СТОА на территории региона места дорожно-транспортного происшествия по месту жительства потерпевшего.

Согласно п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права, и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В соответствии с п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16 данной статьи) в соответствии с п. 15.2 данной статьи или в соответствии с п. 15.3 этой статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абз. 2 п. 19 настоящей статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с п. 15.2 и 15.3 ст. 12 Закона об ОСАГО не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего. Таким образом, по общему правилу, страховщик обязан организовать и (или) оплатить восстановительный ремонт поврежденного автомобиля гражданина, то есть провести возмещение вреда в натуре.

Исходя из приведенной нормы права, законодателем установлен приоритет восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства над выплатой страхового возмещения.

Из приведенных положений закона следует, что страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, по общему правилу осуществляется путем организации и оплаты страховщиком ремонта автомобиля на соответствующей установленным требованиям станции технического обслуживания. При этом стоимость ремонта определяется без учета износа заменяемых узлов и деталей, а использование при ремонте бывших в употреблении деталей не допускается.

Организация и оплата восстановительного ремонта автомобиля являются надлежащим исполнением обязательства страховщика перед гражданином-потребителем, которое не может быть изменено им в одностороннем порядке, за исключением случаев, установленных законом.

Данное обязательство подразумевает, и обязанность страховщика заключать договоры с соответствующими установленным требованиям СТОА в целях исполнения своих обязанностей перед потерпевшими.

Исключения из этого правила предусмотрены п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, пп. «е» которого установлено, что страховое возмещение производится путем страховой выплаты в случае выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абз. 6 п. 15.2 указанной статьи или абз. 2 п. 3.1 ст. 15 данного закона.

В соответствии с положением абз. 6 п. 15.2 ст. 12 Закона об ОСАГО, согласно которому, если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

Кроме того, согласно п. 15.3 ст. 12 Закона об ОСАГО при наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт.

Согласно п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

Между тем, как следует из установленных по настоящему делу обстоятельств, ремонт транспортного средства ФИО1 на СТОА страховщик не организовал, соглашения об изменении способа исполнения обязательства и выплате страхового возмещения вместо организации восстановительного ремонта между сторонами не достигнуто, а отсутствие у страховщика договоров со станциями технического обслуживания автомобилей в регионе места жительства потерпевшего и в месте дорожно-транспортного происшествия не является безусловным основанием для изменения способа возмещения с натурального на страховую выплату денежными средствами с учетом износа заменяемых деталей.

Невыполнение страховщиком восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего, гарантирующего полное восстановление поврежденного имущества и являющегося приоритетной формой страхового возмещения, свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств страховщика, и в отсутствии вины самого потерпевшего, порождает на стороне последнего возникновение убытков, связанных с необходимостью самостоятельного несения расходов на восстановление застрахованного имущества.

В случае возникновения спора именно на страховщике лежит обязанность доказать наличие объективных обстоятельств, препятствующих заключению договоров со станциями технического обслуживания, соответствующими требованиям к организации восстановительного ремонта автомобиля конкретного потерпевшего.

В настоящем случае доказательств невозможности организовать восстановительный ремонт автомобиля истца ответчиком суду, не представлено.

Также истцу не было предложено самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта, с выдачей потерпевшему направления на ремонт и оплатой проведенного восстановительного ремонта.

Суд принимает во внимание, что СПАО «Ингосстрах» не исполнило своих обязательств по организации восстановительного ремонта транспортного средства истца, предусмотренного Законом об ОСАГО, при этом, СПАО «Ингосстрах» самостоятельно изменило форму страхового возмещения, выплатив потерпевшему ФИО1 денежные средства на ремонт автомобиля с учетом износа запасных частей.

Не согласившись с размером стоимости восстановительного ремонта, определенного как страховой организацией, так и финансовым уполномоченным, истец ходатайствовала о назначении по делу судебной экспертизы в целях определения размера стоимости восстановительного ремонта транспортного средства с использованием как «Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки» (ФБУ РФЦСЭ при Минюсте России, 2018 г), так и Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт.

Указанное ходатайство судом удовлетворено, с целью установления значимых по делу обстоятельств и правильного разрешения дела, для проверки доводов относительно оценки стоимости восстановительного ремонта, выплаченных истцу денежных средств, определением ФИО2-Гаванского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ была назначена автотехническая экспертиза, проведение которой поручено экспертам АНО «Дальневосточный экспертно-юридический центр».

Согласно заключению, эксперта АНО «Дальневосточный экспертно-юридический центр» № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «Toyota Noax» государственный регистрационный знак №, в соответствии с Положением Банка России от 04.03.2021 № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», получившего повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия, без учета износа составляет 195000 руб., с учетом износа 102500 руб. Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «Toyota Noax» государственный регистрационный знак №, с использованием «Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки» (ФБУ РФЦСЭ при Минюсте России, 2018), без учета износа составляет 196800 руб., с учетом износа 125200 руб.

При определении стоимости восстановительного ремонта, суд принимает заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве относимого, допустимого и достоверного доказательства, учитывая, что квалификация эксперта подтверждена соответствующими документами, выводы эксперта в заключении мотивированны, последовательны и согласуются с иными доказательствами по делу.

При этом суд учитывает, что указанная экспертиза проведена на основании определения суда, эксперт до начала производства исследований был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, ему были разъяснены права и обязанности эксперта, предусмотренные ст. 85 ГПК РФ. Заключение эксперта об объеме повреждений автомобиля истца и о стоимости восстановительного ремонта данного автомобиля полностью соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, оно дано в письменной форме, содержит описание проведенных исследований, их результаты, ссылку на использованные нормативные документы, методические рекомендации. В заключении приведены выводы эксперта об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела.

Доводы возражений представителя ответчика о том, что экспертиза, проведенная финансовым уполномоченным, является достаточной для разрешения вопроса о стоимости восстановительного ремонта, суд признает не состоятельными по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

Как следует из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18.03.2020, если при рассмотрении обращения потребителя финансовым уполномоченным было организовано и проведено экспертное исследование, то вопрос о необходимости назначения судебной экспертизы по тем же вопросам разрешается судом применительно к положениям ст. 87 ГПК РФ о назначении дополнительной или повторной экспертизы, в связи с чем на сторону, ходатайствующую о назначении судебной экспертизы, должна быть возложена обязанность обосновать необходимость ее проведения. Несогласие заявителя с результатом организованного финансовым уполномоченным экспертного исследования, наличие нескольких экспертных исследований, организованных заинтересованными сторонами, безусловными основаниями для назначения судебной экспертизы не являются (вопрос 4).

Приведенные положения закона и разъяснения по его применению не предполагают запрета на проведение судебной экспертизы в том случае, если финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения потребителя финансовых услуг было организовано проведение экспертного исследования.

Напротив, назначение судебной экспертизы по правилам ст. 79 ГПК РФ непосредственно связано с исключительным правом суда определять достаточность доказательств, собранных по делу, и предполагается, если это необходимо для устранения имеющихся противоречий и иным способом это сделать невозможно.

Назначение судебной экспертизы по правилам ст. 79 ГПК РФ непосредственно связано с исключительным правом суда определять достаточность доказательств, собранных по делу, и предполагается, если это необходимо для устранения противоречий в заключениях экспертов и иным способом это сделать невозможно, а потому полученное по результатам исследования заключение не может согласно ст. 60 ГПК РФ являться недопустимым доказательством (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 13.12.2022 № 19-КГ22-34-К5).

Таким образом, учитывая вышеизложенное, установленные судом обстоятельства, учитывая, что заключения экспертиз, проведенных по инициативе страховщика и финансового уполномоченного не содержат выводы о стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истца с использованием «Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки» (ФБУ РФЦСЭ при Минюсте России, 2018 г.), суд пришел к выводу о необходимости назначения по делу судебной экспертизы, заключением которой суд полагает необходимым руководствоваться при разрешении настоящего спора.

В п. 8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 30.06.2021, Верховный Суд РФ указал на то, что в случае неправомерного отказа страховщика от организации и оплаты ремонта транспортного средства в натуре и (или) одностороннего изменения условий исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе требовать полного возмещения убытков в виде стоимости такого ремонта без учета износа транспортного средства.

На основании изложенного, поскольку ответчик СПАО «Ингосстрах» в нарушение требований Закона об ОСАГО не организовало восстановительный ремонт автомобиля истца, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу ФИО1 подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа, за вычетом осуществленной страховой выплаты, то есть в размере 124600 руб. (195000 руб. – 29116,59 руб. – 41283,41 руб.), а также суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания возмещения ФИО1 убытков, определенных как разница стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства по среднерыночным ценам, рассчитанным в соответствии с Методическими рекомендациями по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки (ФБУ РФЦСЭ при Минюсте России, 2018 г.) по судебной автотехнической экспертизе и стоимости восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа, рассчитанного в соответствии с Положением Банка России от 01.03.2021 № 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», то есть в размере 1800 руб. (196800 руб. – 195000 руб.).

При этом суд, учитывает, что ответчиком не представлены доказательства в подтверждение того, что существует более разумный и распространенный в обороте способ исправления повреждений автомобиля истца, а также не представлены доказательства иного (меньшего) объема повреждений автомобиля истца.

Согласно п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Из разъяснений, содержащихся в п. 63 и 64 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.01.2015 № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке, в связи с чем удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде не освобождает страховщика от выплаты штрафа.

Размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере пятидесяти процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются.

Таким образом, основанием для применения штрафных санкций является ненадлежащее исполнение страховщиком обязательств по договору обязательного страхования, в том числе незаконная замена восстановительного ремонта в натуре на страховую выплату, исчисляемую по Единой методике.

В связи с этим нет никакой разницы, от какого именно страхового возмещения - в форме денежной выплаты или в форме организации и оплаты восстановительного ремонта - уклоняется страховщик.

В противном случае потерпевшие - физические лица, законно требующие организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства, оказались бы менее защищенными, чем те, которые выбрали страховое возмещение в форме страховой выплаты, что нарушало бы конституционные положения о равенстве прав и свобод и гарантии их судебной защиты (ч. 1 и 2 ст. 19, ч. 1 ст. 46 Конституции РФ).

При этом уплаченные страховщиком вместо ремонта денежные суммы надлежащим страховым возмещением не являются и при расчете штрафа учитываться не могут.

Указанная правовая позиция содержится в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 18.02.2025 N 1-КГ24-15-К3.

Надлежащий размер страхового возмещения по настоящему делу, согласно заключения судебной экспертизы, составляет без учета износа 195000 руб.

С учетом этого, размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 97500 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком СПАО «Ингосстрах» было заявлено ходатайство о снижении размера штрафа.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Из разъяснений, содержащихся в п. 85 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31 следует, что применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Разрешая вопрос о соразмерности штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

Ответчиком СПАО «Ингосстрах» не приведены убедительные мотивы, обосновывающие допустимость уменьшения взыскиваемого штрафа, и не представлены доказательства в обоснование исключительности данного случая и несоразмерности штрафа.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, период ненадлежащего исполнения обязательств, размер взысканного страхового возмещения, соразмерность штрафа последствиям нарушенного обязательства, критерий разумности и справедливости, баланс интересов сторон, суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения штрафа.

Рассматривая требования истца о взыскании с СПАО «Ингосстрах» компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Из разъяснений, данных в указанном п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что к отношениям, возникающим из договоров страхования, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Для взыскания компенсации морального вреда необходимо установить факт нарушения прав потребителя.

Факт нарушения ответчиком прав истца, выразившийся в недоплате страхового возмещения, судом установлен, поскольку страховщик не организовал проведение ремонта транспортного средства и не произвел выплату истцу страхового возмещения в полном объеме и, принимая во внимание степень вины причинителя морального вреда, обстоятельства рассматриваемого дела и наступившие последствия, степень нравственных страданий истца, исходя из принципа разумности и справедливости, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере требуемой им суммы 10000 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу абз. 2, 5 и 8 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на составление экспертного заключения №-СВГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6000 руб. и расходы по оплате судебной экспертизы в размере 32000 руб.

Суд учитывает, что истец, не обладая специальными познаниями в области оценки и автотехники, основывал свои первоначальные требования на отчете специалиста ИП ФИО6, в связи с чем, указанное не свидетельствует о факте злоупотребления правом с его стороны, поскольку без досудебного определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд, в связи с чем, вопреки доводам представителя ответчика, фактов злоупотребления правом со стороны истца при подаче первоначального иска, отсутствуют.

Также взыскание судебных расходов по оплате судебной экспертизы, обоснованы, поскольку судебная экспертиза признана допустимым доказательством и положена в основу решения суда.

В связи с этим, поскольку заявленные истцом расходы подтверждены документально, связаны с рассмотрением данного гражданского дела, в целях определения размера ущерба и цены иска при обращении в суд, заявленные истцом судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в размере 38000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины в силу п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ, государственная пошлина в бюджет ФИО2-Гаванского муниципального района <адрес> подлежит взысканию с ответчика в размере 7792 руб. (4792 руб. по имущественным требованиям + 3000 руб. по неимущественным требованиям).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» ИНН <***>, КПП 770501001, ОГРН <***> в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии 08 22 №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, выдан УМВД России по <адрес>, недоплату страхового возмещения в размере 124600 рублей 00 копеек, убытки, причиненные страховщиком в результате неисполнения обязанности по осуществлению страхового возмещения в размере 1800 рублей 00 копеек, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере 97500 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей 00 копеек, расходы по оплате экспертного заключения и судебной экспертизы в размере 38000 рублей 00 копеек.

Взыскать с Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» ИНН <***>, КПП 770501001, ОГРН <***> в доход бюджета ФИО2-Гаванского муниципального района <адрес> государственную пошлину в размере 7792 рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через ФИО2-Гаванский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Окончательная форма решения суда изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись А.В. Ахметова

Копия верна: Судья А.В. Ахметова