УИД 26RS0035-01-2022-004697-89
Дело № 2 - 3383/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Михайловск 21 декабря 2022 года
Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Дириной А.И.,
при секретаре Зуевой Е.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 551 821 рублей (из них просроченный основной долг 1 483 117,95 рублей, задолженность по просроченным процентам 68 703,08 рублей), расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в Шпаковский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1551821 рублей (из них просроченный основной долг 1 483 117,95 рублей, задолженность по просроченным процентам 68 703,08 рублей), расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом с КН № и земельный участок с КН №
В обоснование искового заявления указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщикам представлен кредит в размере 1 742 500 рублей на приобретение объекта недвижимости: жилой дом и земельный участок, расположенные по <адрес>, под 9% годовых, на срок 360 месяцев.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору в залог: жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по <адрес>,
В нарушение условий кредитного договора, заемщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не произвели. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков составляет 1 551 821,03 рублей, из них 1 483117,95 рублей основной долг, 68703,08 рублей проценты.
Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.
Взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 551 821 рублей (из них просроченный основной долг 1 483 117,95 рублей, задолженность по просроченным процентам 68 703,08 рублей).
Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по <адрес>. Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества в размере 1845000 рублей.
Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что они с супругой ФИО2 являются созаемщиками по кредитному договору, приобрели жилой и земельный участок с использованием кредитных средств. Супруга допустила просрочку платежей, о чем ФИО1 стало известно уже после подачи иска, они находятся в стадии развода. Погашений задолженности рассчитанной банком по состоянию ДД.ММ.ГГГГ им не производилось. Он хотел бы войти в график уплаты по кредиту, но сейчас у него нет возможности внести 100 000 рублей. Он работает водителем такси доход 59098 рублей в месяц (ноябрь). Ему нужна отсрочка по оплате задолженности по кредиту. Считает, что стоимость имущества необходимо рассчитывать с учетом его рыночной цены согласно заключению оценщика ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, так как после приобретении дома произведен его ремонт.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась.
Суд, учитывая мнение явившихся лиц, а также в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым представлен кредит в размере 1 742 500 рублей на приобретение объекта недвижимости: жилой дом и земельный участок, расположенные по <адрес>, под 9% годовых, на срок 360 месяцев.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору в залог: жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по <адрес>.
Ответчикам ФИО1, ФИО2 Банком направлены претензии о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки, расторжении договора, которые оставлены без удовлетворения.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков составляет 1 551 821,03 рублей, из них 1 483117,95 рублей основной долг, 68703,08 рублей проценты.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела и документально не опровергнут ответчиками, суд приходит к выводу о взыскании в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 551 821 рублей.
Возражений ответчиков относительно расчета задолженности по кредитному договору № не поступило, контррасчета задолженности не представлено, доказательств оплаты долга в материалах дела не имеется, из пояснений ответчика ФИО1 следовало, что задолженность им не оплачена.
Согласно пунктом 2 стать 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании пунктов 2 и 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
Требование истца о досрочном расторжении кредитного договора № подлежит удовлетворению, поскольку ответчиками нарушено условие о ежемесячной оплате платежей, определяемых по формуле указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования (п. 6 индивидуальных условий) за период с апреля 2022 года до ДД.ММ.ГГГГ. Период просрочки подтверждает обстоятельства неоднократного существенного нарушения ответчиками условий кредитного договора, выразившиеся в неисполнении его условий о погашении основного долга и процентов.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Материалами дела подтверждено (выписками из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) что жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по <адрес>, находятся в залоге ПАО «Сбербанк России».
Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченного залогом обязательства, требование об обращении на предмет залога – жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по <адрес>, подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная пена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно заключению № об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости, рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером 26:11:020501:853 и земельного участка с кадастровым номером № составляет 4084000 рублей, из них 3736000 рублей стоимость жилого дома, 348 000 рублей стоимость земельного участка. Заключение № от ДД.ММ.ГГГГ документально истцом не опровергнуто и не оспорено.
Оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество - путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, равную 80% рыночной стоимости имущества, определенной оценщиком (4 084 000 рублей), что составляет 2988800 рублей стоимость жилого дома, 278400 рублей стоимость земельного участка.
Требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества в размере 1 845 000 рублей удовлетворению не подлежит, поскольку указанная стоимость имущества рыночной стоимостью не является по состоянию на декабрь 2022 года, кроме того указанная истцом стоимость не учитывает вложения произведенные ответчиками в ремонт и благоустройство дома после его приобретения.
В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Истцом оплачена государственная пошлина в сумме 21959,11 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку исковые требования удовлетворены, государственная пошлина в размере 21959,11 рублей подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1551821 рублей (из них просроченный основной долг 1 483 117,95 рублей, задолженность по просроченным процентам 68 703,08 рублей), расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.
Взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 551 821 рублей (из них просроченный основной долг 1 483 117,95 рублей, просроченные проценты 68 703,08 рублей),
Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество: жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по <адрес>.
Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 % от рыночной стоимости имущества: жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №) 4 084 000 рублей (из них 3 736 000 рублей стоимость жилого дома, 348 000 рублей стоимость земельного участка).
Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21959,11 рублей.
В удовлетворении требования ПАО «Сбербанк России» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества в размере 1 845 000 рублей – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение суда, в соответствии со ст. 199 ГПК РФ, изготовлено в окончательной форме 28 декабря 2022 года.
Председательствующий судья А.И. Дирина