Дело № 2-822/2023

УИД 43RS0017-01-2023-000865-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 02 мая 2023 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Щелчковой Н.А.,

при секретаре Шибановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-822/2023 по иску * к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

* обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что соответствии с условиями кредитного договора *** от <дата> ФИО2 * предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме * руб. на срок 122 месяца для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в собственность ФИО2 и ФИО1 В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору, заключен договор поручительства *** от <дата>, согласно которому поручитель ФИО1 приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору. Кредит в сумме * руб. зачислен на счет ответчика ФИО2 Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. Владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является * которому принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. В период действия кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора и норм гражданского законодательства, ответчиком производятся с нарушением установленного графика в полном объеме. Ответчикам <дата> было направлено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиками не исполнено. Просят расторгнуть кредитный договор *** от <дата>, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере * руб., в том числе: * руб. – основной долг, * руб. – проценты за пользование кредитом, * руб. – пени по процентам, * руб.- пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере * руб.; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый ***, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость исходя из 80% от рыночной стоимости в размере * руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по адресу регистрации путем направления заказной почтовой корреспонденции, которая возвращена в адрес суда по истечении срока хранения.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ извещение считается доставленным в том случае, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился, адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что <дата> между Банком * и ФИО2 был заключен кредитный договор *** на получение ипотечного кредита в сумме * руб. сроком на 122 месяца, под 14% годовых.

В соответствии с разделами 4,7 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность заемщика и поручителя квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью * руб.

Согласно раздела 8 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) предмета ипотеки.

В соответствии с п.4.5-4.7 индивидуальных условий заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить неустойку (при наличии).

В соответствии с п.4.8 индивидуальных условий размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.4.9 индивидуальных условий размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, своевременно и в полном объеме, перечислив заемщику на текущий счет ФИО2 * руб.

В целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, <дата> между кредитором Банк * и поручителем ФИО1 заключен договор поручительства ***, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору *** от <дата>.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Как следует из копии закладной от <дата>, залогодателями являются ФИО2, ФИО1, а первоначальным залогодержателем Банк * предметом ипотеки указана квартира по адресу: <адрес>, предмет ипотеки оценен * руб.

Согласно выписке * от <дата> залогодержателем на предмет ипотеки квартиру по адресу: <адрес>, является *, стоимость предмета ипотеки * руб.

Судом установлено, что ФИО2 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору не выполнял, что подтверждается сведениями о движении основного долга и процентов по договору.

<дата> в адрес заемщика, а также поручителя ФИО1 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате процентов, и о досрочном расторжении кредитного договора, однако ответчики своих обязательств по кредитному договору и договору поручительства они не исполнили, задолженность не погасили, мер к ее погашению не предпринимали.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, при применении такого способа, как расторжение договора по требованию одной из сторон, договор расторгается в судебном порядке, обязательным условием которого является соблюдение заинтересованной стороной, обращающейся с соответствующим иском в суд, специальной досудебной процедуры урегулирования спора непосредственно между сторонами договора. Суть указанной процедуры состоит в том, что заинтересованная сторона до обращения в суд должна направить другой стороне свое предложение или расторгнуть договор.

То есть иск о расторжении договора может быть предъявлен в суд только при соблюдении одного из двух условий: либо получение отказа другой стороны на предложение о расторжении договора, либо неполучение ответа на соответствующее предложение в 30-дневный срок, если иной срок не предусмотрен законом, договором или не содержался в предложении изменить или расторгнуть договор (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что истцом надлежащим образом соблюдена досудебная процедура урегулирования спора.

Несмотря на направленные ответчику требования, ответчики свои обязательства, как заемщик и поручитель по кредитному договору не исполнили, задолженность не погасили.

Суд, руководствуясь ст. 451 ГК РФ, условиями кредитного договора, учитывая ненадлежащее исполнением заемщиком условий кредитного договора, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора *** от <дата>.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по договору займа *** от <дата> согласно представленному истцом расчету составляет * руб., в том числе * руб. – основной долг, * руб. – проценты за пользование кредитом, 1592,80 руб. – пени по процентам, * руб.- пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности в материалах дела не имеется.

Каких-либо доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности по договору, а также доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности ответчиками суду не представлено.

Принимая во внимание обстоятельства дела и имеющиеся в деле доказательства, суд считает, что допущенные ответчиками нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточными основаниями для досрочного взыскания в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно ст.334 ГК РФ по обеспеченному залогом обязательству, залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст. 350.1 указанного кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 этого федерального закона.

Обеспечением обязательства по вышеуказанному кредитному договору займа является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно отчету *** от <дата> об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет * руб.

При указанных выше обстоятельствах, учитывая, что ответчик обеспеченное залогом обязательство перед кредитором не исполняет, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью * кв.м., кадастровый ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии со ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере * руб., что составляет 80% рыночной стоимости квартиры. Способ реализации заложенного имущества суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения *** от <дата> за предъявление иска истцом понесены расходы на уплату государственной пошлины на * руб.

В абзаце 2 пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" сформирована правовая позиция, согласно которой, если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в заявленном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от <дата>, заключенный между Банком * и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2, <дата> года рождения, паспорт ***, ФИО1, <дата> года рождения, паспорт ***, в пользу *, ***, задолженность по кредитному договору *** от <дата> в размере * руб., в том числе * руб. – основной долг, * руб. – проценты за пользование кредитом, * руб. – пени по процентам, * руб.- пени по просроченному долгу, а также сумму уплаченной госпошлины в размере * руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью * кв.м., кадастровый ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере * руб., определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.А.Щелчкова

Мотивированное решение по делу изготовлено 05 мая 2023 года