Дело № 2-274/2025

УИД 45RS0003-01-2025-000385-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Варгаши

Курганская область 04 декабря 2025 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Медведева Л.А.,

при секретаре Ивановой Т.Б.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследственного правопреемства,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в Варгашинский районный суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследственного правопреемства. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №, состоящий из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий Кредитного договора. В соответствии с Индивидуальными условиями истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 92564 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.2.1 Правил). Возврат кредита и уплаты процентов должны осуществляться ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов составляет 4352,99 руб. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик своевременно производил оплату по ДД.ММ.ГГГГ, затем стал допускать просрочки, последний платеж-ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 76081,94 руб., из которых 68621,13 руб.- задолженность по основному долгу, 6189,04-плановые проценты за пользование кредитом, 105,21-задолженность по пени по просроченным процентам, 1166,56 руб. -задолженность по пени по просроченному долгу. Истец полагает необходимым добровольно снизить размер пени за просрочку по уплате кредита и процентов до 10% от суммы начисленных штрафных санкций.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) №№, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ, Анкеты-заявления на получении кредита в Банке ВТБ (ПАО) и Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО) которые состоят из Расписки в получении международной банковской карты ВТБ (ПАО) и Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования. Заемщик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% (3% с ДД.ММ.ГГГГ) от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют 6849,52 руб., из которых 4228,75 руб. –задолженность по кредиту, 2620,77 руб.-плановые проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к нотариусу с требованием о досрочном погашении кредита. Просит суд, с учетом измененных исковых требований, взыскать с лиц, принявших наследство после смерти ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74937,34 руб., в том числе 68621,13 руб.-задолженность по кредиту, 6189,04 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 10,52 руб.-задолженность по пени по просроченным процентам, 116,65 руб. -задолженность по пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6849,52 руб., из которых 4228,75 руб. – задолженность по кредиту, 2620,77 руб.-плановые проценты за пользование кредитом; всего взыскать 81786,86 руб.

Определением Варгашинского районного суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

Представитель истца не явился в судебное заседание, извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 не явилась в судебное заседание, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания процентов и неустойки, пояснив, что ответчик не пользовалась денежными средствами. Согласилась с суммой основного долга. В страховую компанию не обращалась, поскольку страховой случай не наступил ввиду нахождения ФИО3 в момент ДТП в состоянии алкогольного опьянения.

Представитель третьего лица АО «Согаз» не явился в судебное заседание, извещен надлежащим образом. Указал, что обращений по договору страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ не поступало.

В соответствии с ч. 3 ст. 167, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом рассмотрено дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статьями 810, 811 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из п. 1 ст. 433, п. п. 1, 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. При этом договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Частью 6 статьи 7 Федерального закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Электронным документом признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной или простой электронной подписью (ч. ч. 1 и 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»; далее - Закон об электронной подписи). Электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (пункт 1 статьи 2 данного Закона).

Согласно ч. 14 ст. 7 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) №КК-651073369462, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ, Анкеты-заявления на получении кредита в Банке ВТБ (ПАО) и Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО) которые состоят из Расписки в получении международной банковской карты ВТБ (ПАО) и Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования.

Согласно индивидуальным условиям сумма кредита -56000 руб., срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ, под 27,5 % годовых.

Заемщик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% (3% с ДД.ММ.ГГГГ) о суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Пунктами 5.1, 5.2, 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту – Правила) погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода установленного в расписке внести и обеспечить на счете средства в размере, не менее суммы минимального платежа.

Согласно Приложению №1 к Правилам минимальный платеж – сумма минимальной части задолженности, по предоставленному овердрафту, подлежащая погашению в платежный период. При этом в расчет минимального платежа включаются доля от суммы задолженности по основному долгу, определенная в размере, указанном в Тарифах – 5 % (3 % с 01.10.2013) от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В соответствии с пунктом 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В соответствии с п.п.12 п.1 неустойки составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Во исполнение принятых на себя по Договору обязательств Банк выпустил на имя ФИО3 кредитную карту №, открыл счет для учета операций с использованием карты, предоставил лимит кредита.

Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 совершал расходные операции по кредитной карте.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6849,52 руб., из которых 4228,75 руб. –задолженность по кредиту, 2620,77 руб.-плановые проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), в котором, в том числе, просил предоставить доступ в ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с Условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор №, состоящий из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий Кредитного договора. В соответствии с Индивидуальными условиями истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 92564 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.2.1 Правил). Возврат кредита и уплаты процентов должны осуществляться ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов составляет 4352,99 руб.

Договор подписан сторонами в электронном виде, что подтверждается протоколом операции цифрового подписания.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выписками по счетам. Заемщик своевременно производил оплату по ДД.ММ.ГГГГ, затем стал допускать просрочки, последний платеж-ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 76081,94 руб., из которых 68621,13 руб.- задолженность по основному долгу, 6189,04-плановые проценты за пользование кредитом, 105,21-задолженность по пени по просроченным процентам, 1166,56 руб.-задолженность по пени по просроченному долгу. Истец полагает необходимым добровольно снизить размер пени за просрочку по уплате кредита и процентов до 10% от суммы начисленных штрафных санкций.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,10% годовых от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п. 12 договоров).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «Согаз» заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, выдан полис № от ДД.ММ.ГГГГ. Сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае его смерти-наследники.

ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.2 Условиям страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» страховым случаем является смерить застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

В силу п. 4.5.2 не является страховым случаем управление застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление транспортным средством или в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

Согласно материалам дела (сведениям о смерти, постановление следователя СО МО МВД России «Варгашинский» об отказе в возбуждении уголовного дела) смерть ФИО3 наступила ввиду размозжений множественных черепа, водитель, находившийся в легковом автомобиле и пострадавший при его столкновении с автобусом. Дорожный несчастный случай. ФИО3 управлял транспортным средством в момент ДТП в состоянии алкогольного опьянения (этиловый спирт в крови 3,20 промилле, в моче-4,02 промилле), что соответствует тяжелой степени алкогольного опьянения.

Таким образом, указанный случай на основании п. 4.5.2 не является страховым, что подтвердила в судебном заседании представитель ответчика, пояснив, что в связи с этим ответчик не обращалась в страховую компанию.

Исполнение обязательств по договорам заемщиком прекратилось со смертью, по кредитному договору № Банком произведены списания находящихся на карте денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору №№ последний платеж- ДД.ММ.ГГГГ.

Представленные истцом расчеты задолженности заемщика ФИО3 по кредитным договорам проверены судом, в части основного долга и процентов являются верными, произведены с учетом поступивших денежных средств в счет погашения задолженности.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Таким образом, доводы представителя ответчика о неправомерности начисления процентов по ст. 819 ГК РФ отклоняются судом.

Изучив расчет начисления пени, суд приходит к выводу о том, что расчет составлен не верно ввиду следующего.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

По смыслу п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной деятельности.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Нормы действующего законодательства РФ о моратории являются императивными. Вне зависимости от ссылки заинтересованной стороны при условии разрешения спора в судебном порядке юридически значимые для дела обстоятельства должны определяться судом, при необходимости ставиться на обсуждение сторон, императивные нормы права подлежат применению судом в обязательном порядке. Неприменение судом при рассмотрении дела нормы материального права, императивно предписывающей запрет на обращение взыскания на заложенное имущество и взыскание неустоек в период действия моратория, является существенным нарушением норм материального права.

Согласно п. п. 1-3, 5 Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации (http://www.pravo.gov.ru) 01.04.2022 года. Следовательно, данное постановление действует с 01.04.2022 года в течение 6 месяцев, то есть в период по 01.10.2022 года.

То обстоятельство, что ответчик не является участником процедуры банкротства как должник, не является основанием для неприменения в данном случае указанного моратория.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Тем самым предусмотренные п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» последствия введения моратория, в том числе не допустимость начисления неустоек (штрафов, пени), иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, применяются ко всем категориям должников в Российской Федерации за исключением лиц, указанных в п. 2 Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», а также тех субъектов, которые не могут быть должниками по делам о банкротстве, при этом, нормы ст. 9.1 Закона о банкротстве носят строго императивный характер и подлежат применению вне зависимости от заявления должника.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, начисление пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является неправомерным, ввиду течения срока принятия наследства и действия моратория.

Факт злоупотребления правом со стороны банка судом не установлен, ввиду отсутствия доказательств осведомления о смерти заемщика. ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование в адрес нотариуса о досрочном погашении кредитов.

Учитывая вышеизложенное, неустойка на проценты подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за исключением периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом срока принятия наследства, действия моратория) и составляет: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-68,23 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24,23 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79,63 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15,61 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 126,48 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5,06 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 116,49 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42,36 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 127,06 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-33,34 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 127,83 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46,06 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132,42 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 41,50 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 142,31 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42,41 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 139,34 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49,15 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 153,56 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4134,28 руб., всего 5644,35 руб.

Неустойка на основной долг подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за исключением периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом срока принятия наследства, действия моратория) и составляет: за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 11,85 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,38 руб., ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-450,76 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 169,19 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 539,48 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109,47 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 952,90 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39,27 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 903,10 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 347,10 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1041,33 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-284,87 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1092 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 413,05 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1187,52 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 390,69 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1339,50 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 420,25 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1380,84 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 514,44 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 1607,63 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по 24.07.2025в размере 45838,91 руб., всего 59090,66 руб. В дальнейшем истцом произведено снижение сумм неустоек.

Как следует из положений ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие, значимые для дела обстоятельства.

Из содержания вышеприведенных норм права и разъяснений следует, что применение судом ст. 333 Гражданского кодекса РФ предполагает возможность решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Суд приходит к выводу о том, что неустойка в размере 10,52 руб. (по просроченным процентам) и 116,65 руб. (по просроченному основному долгу), с учетом установленных по делу обстоятельств, превышения суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств, с учетом добровольного уменьшения истцом до и соответственно является соразмерной, снижению не подлежит.

Таким образом, доказательствами, представленными в материалы дела, подтверждается, что на дату смерти заемщика у него имелись неисполненные обязательства по погашению задолженности перед Банком.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1141, 1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся солидарными должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО3 наследство приняла его мать ФИО2

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно ч. 2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Варгашинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с учетом апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Курганского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, установлен объем перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества в общем размере 807984,99 руб.

Указанным решением суда с ФИО2 в порядке наследственного правопреемства после смерти ФИО3 взыскана задолженность в счет возмещения ущерба в порядке регресса в размере 394100 руб.

Решением Варгашинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в порядке наследственного правопреемства после смерти ФИО3 в пользу АО «СОГАЗ» в счет возмещения ущерба взыскано 250000 руб.

В адрес истца направлялись сведения об установленной решением Варгашинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ рыночной стоимости наследственного имущества после смерти ФИО3, стоимость не оспорена. Таким образом, судом принимается рыночная стоимость имущества, установленная решением Варгашинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в размере 807984,99 руб.

Поскольку стоимость принятого наследником наследственного имущества после смерти наследодателя ФИО3 превышает вышеуказанный размер задолженности по кредитным договорам, с учетом взысканных сумм решениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ответчик несет ответственность по имеющимся у умершего ФИО3 обязательствам в пределах оставшееся стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 163884 руб. (807984,№).

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74937,34 руб., в том числе 68621,13 руб.-задолженность по кредиту, 6189,04 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 10,52 руб.-задолженность по пени по просроченным процентам, 116,65-задолженность по пени по просроченному долгу, по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6849,52 руб., из которых 4228,75 руб. –задолженность по кредиту, 2620,77 руб.-плановые проценты за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, понесенные истцом расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4000 руб.

Соответственно, поскольку исковые требования удовлетворены, уплаченная истцом госпошлина в сумме 4000 руб. подлежит взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

P Е Ш И Л:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследственного правопреемства удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74937,34 руб., в том числе 68621,13 руб. - задолженность по основному долгу, 6189,04 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 10,52 руб. - задолженность по пени по просроченным процентам, 116,65 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6849,52 руб., из которых 4228,75 руб. – задолженность по кредиту, 2620,77 руб.-плановые проценты за пользование кредитом; в счет возврата государственной пошлины 4000 руб., всего взыскать 85786 (восемьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят шесть) руб. 86 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Л.А. Медведева

Мотивированное решение изготовлено 11.12.2025