Дело №2-2590/2022

УИД23RS0003-01-2022-004711-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

26 сентября 2022 года город-курорт Анапа

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Грошковой В.В.,

при секретаре Айвазян В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.04.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб под 29% годовых сроком на 84 месяца.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк».

Во исполнение кредитных обязательств между сторонами был заключен договор залога № предметом которого являлся залог недвижимого имущества – квартиры площадью 34,7 кв.м. с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес>

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредит, однако ответчик нарушил обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ гола у ответчика возникла задолженность по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 253299,58 руб.

В связи с чем, ссылаясь на ст.ст. 450, 819, 811 ГК РФ, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 253299,58 руб и расходы по оплате государственной пошлины в размере 17733 руб, взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых, начисленные на сумму основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка Росси на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 127 000 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в просительной части искового заявления содержится ходатайство представителя истца – ФИО2, действующего на основании доверенности, о рассмотрении дела в его отсутствие, одновременно указано, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, направленное в ее адрес судебное извещение возвращено в суд с отметкой о неудачной попытке вручения, что подтверждается сведениями сайта Почты России по номеру ШПИ №

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено, в том числе по причинам, зависящим от получателя.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ №25 от 23.05.2015 года статья 165.1 ГК РФ полежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом изложенного, принимая во внимание отметки сайта Почты России о не получении ответчиком судебной повестки по причинам, зависящим от ответчика (неудачная попытка вручения), суд находит извещение ответчика надлежащим и с учетом мнения представителя истца, выраженного в исковом заявлении, рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела 09.04.2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор, обеспеченный ипотекой (залогом) № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб (п. 1 договора) под 29% годовых (п.3 договора) сроком на 84 месяцев (п.2 договора).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Вследствие ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Из представленной в материалы дела выписки из ЕГРЮЛ от 14.02.2022 года следует, что правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 г.

Пунктом 7 кредитного договора предусмотрено, что платежи по кредитному оговору включают в себя оплату основного долга и процентов и осуществляются ежемесячно равными платежами согласно графику платежей

Согласно ст. 319 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры общей площадью 34,7 кв.м. с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> принадлежащей на праве собственности заемщику.

Во исполнение обеспечения обязательств ответчика по кредитному договору 09.04.2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор ипотеки №, пунктом 1.1 которого предусмотрено, что залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования от 09.04.2021, передает в залог Банку принадлежащую ему на праве собственности квартиру, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>

Пунктом 1.6 договора залога сторонами согласована рыночная стоимость предмета залога – 3 127 000 руб.

Договор залога квартиры был зарегистрирован в ЕГРН 13.04.2021 года.

В соответствии с п. 2.4 договора ипотеки в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в пп. 2.2.7 настоящего договора. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 2.2. 7 договора ипотеки размер неустойки установлен равным ключевой ставке Банка России на день заключения договора.

Из текста искового заявления, а также приложенного к иску расчета задолженности и движения денежных средств по счету следует, что с 14.12.2021 года ответчик ФИО1 перестал вносить платежи в счет погашения основного долга по кредиту, а также ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению процентов по кредиту.

В связи с чем по состоянию на 23.06.20202 года у ответчика образовалась задолженность по основному догу в размере 221 355,11 руб, просроченные проценты – 4074,37 руб, неустойка на сумму просроченного основного долга – 144,98 руб, неустойка на просроченные проценты – 376,48 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и договора ипотеки от 09.04.2021 года Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Так же в соответствии с п. 4.2.2 договора залога в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Кроме того в соответствии с разделом 4 договора залога «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку в судебном заседании было достоверно установлено, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора от 09.04.2021 года в части исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов по нему (ежемесячных), суд приходит к выводу о том, что истец наделен правом на заявление требования о расторжении кредитного договора.

В связи с тем, что досудебный порядок урегулирования спора в части направления истцом ответчику предложения (требования) о расторжении кредитного договора в досудебном порядке был соблюден (требование направлено 20.04.2022 года) суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредиту, размер которой составляет 253 299 руб 53 коп.

Кроме того удовлетворению также подлежат требования истца о взыскании с ответчика процентов в размере 29% годовых, начисленных на сумму задолженности по основному долгу (221 355,11 руб), за период с 24.06.2022 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, а также о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России, существующей на день заключения кредитного договора (на 09.04.2021 года) (20% годовых) от суммы просроченной задолженности с 24.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога и его оценка, договор залога должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу п.5 ст. 54.1 Закона если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что ответчиками допущена длительная просрочка по исполнению обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества, суд принимает во внимание согласованную сторонами в п. 1.6 договора об ипотеке от 09.04.2021 года стоимость заложенного имущества в размере 3 127 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание требования ст. 98 ГПК РФ, с учетом того, что заявленные требования банка были удовлетворены судом в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в размере 17 733 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил :

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк».

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 253 299 руб 58 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 733 руб, проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых, начисленные на сумму основного долга (221 355,11 руб) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, неустойку 20% годовых от суммы просроченной задолженности (253 299 руб 58 коп) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 34,7 кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 127 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий :

Мотивированное решение изготовлено 30.09.2022 года.