Решение по делу № 2-278/2024 от 06.02.2025 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Дело №2-7/2025 (2- 278/2024)

УИД 69RS0009-01-2024-000433-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Зубцовский районный суд Тверской области, в составе председательствующего судьи Захаровой Е.Ю.,

при секретаре Шабановой И.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

в открытом судебном заседании 06 февраля 2025 г. в г. Зубцове Тверской области, рассмотрев гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Администрации Зубцовского муниципального округа Тверской области, ТУ Росимущества в Тверской области, ФИО2, ФИО3, АО «Т – Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0201845336 от 29 марта 2016 г. в сумме 156726 рублей.

В основании своих требований истец ссылается на то, что 29 марта 2016 г. между АО «ТБанк» и ФИО4 был заключен договор кредитной карты №0201845336, согласно которому Займодавец предоставил заемщику ФИО4 заём в сумме 150000,00 рублей.

Составными частыми заключенного договора являются заявление – анкета, представляющее собой предложение (оферту), адресованное банку, индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

26 января 2024 года должник ФИО4 умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору, умершим не исполнены.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 156726 руб., которая представляет собой просроченную задолженность по основному долгу.

АО «ТБанк» просит суд взыскать в свою пользу с наследников должника ФИО4 задолженность по договору кредитной карты №0201845336 от 29 марта 2016 г. в сумме 156726,00 рублей, которая представляет собой просроченную задолженность по основному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 335 рублей.

В ходе рассмотрения дела определениями суда от 17 октября 2024 г. ненадлежащий ответчик наследственное имущество ФИО4 заменено на Администрацию Зубцовского муниципального округа Тверской области, Территориальное Управление Росимущества в Тверской области, от 08 ноября 2024 г. в качестве соответчиков были привлечены ФИО2, ФИО3, от 16 января 2025 г. в качестве соответчика привлечено АО «Т – Страхование».

Истец АО «ТБанк» надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика Администрации Зубцовского муниципального округа Тверской области ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, показав суду что, несмотря на то, что ответчики ФИО2 и ФИО5 отказались от принятия наследства путем подачи нотариусу заявления об отказе от наследства, полагает, что данные лица фактически вступили в наследство после смерти ФИО4 В связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников, фактически принявших наследство после смерти ФИО4 Просит суд также применить к настоящему спору последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Ответчик ТУ Росимущества в Тверской области, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя, представив отзыв на иск.

Из отзыва ТУ Росимущества в Тверской области на исковое заявление следует, что юридически значимыми обстоятельствами по настоящему спору является состав наследственного имущества, его сохранность в натуре, место его нахождения, а также фактическое наличие и стоимость.

Среди способов принятия наследства помимо обращения к нотариусу с соответствующим заявлением предусмотрено совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Материалы дела должны содержать доказательства, свидетельствующие о заключении между банком и заемщиком кредитного договора.

Должно быть проверено, являлся ли ФИО4 участником программы страхования, имел ли банк возможность погасить образовавшуюся задолженность за счет страхового возмещения.

Материалы дела должны содержать движение денежных средств на счетах должника за период с момента смерти по настоящее время. В случае отсутствия денежных средств за период с момента смерти по настоящее время, исполнение решение суда не может быть исполнено.

В резолютивной части решения суда взысканная сумма задолженности должна быть взыскана в пользу истца в пределах стоимости наследственного имущества (выморочного) в размере денежных средств, путем обращения взыскания на денежные средства в указанном размере, находящихся на счетах, открытых в банке на имя ФИО4

Если в решении суда не будет указано, каким путем подлежит обращение взыскания денежных средств, находящихся на счете, тогда предъявляя исполнительный лист к взысканию, исполнение решения суда будет произведено не за счет принадлежащего наследодателю имущества (остатков денежных средств на счетах в банке), а за счет средств федерального бюджета, что противоречит природе заявленного истцом взыскания и приведет к нарушению имущественных и экономических интересов Российской Федерации.

Указывают также, что существо отношений по обращению взыскания на выморочное имущество, перешедшее в собственность Российской Федерации, не предполагает нарушение чьих – либо прав и не зависит от действия (бездействия) ответчика. Заявленный банком иск не обусловлен установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны ответчика прав истца, в связи с чем, понесенные заявителем расходы по оплате государственной пошлины должны быть отнесены на счет истца.

В дополнении к отзыву, ТУ Росимущества в Тверской области указывает, что если у должника на момент смерти отсутствовало движимое имущество, подлежащее включению в наследственную массу, а также при отсутствии наследственного имущества в натуре, исполнение оспариваемого решения будет произведено не за счет принадлежащего наследодателю имущества, а за счет средств федерального бюджета, что приведет к нарушению имущественных и экономических интересов Российской Федерации.

Регистрация транспортных средств в органах ГИБДД носит уведомительный характер, само по себе наличие записей о регистрации транспортных средств на имя ФИО4 не свидетельствует о наличии в его собственности указанного имущества на момент смерти. Полагает, что истцом не представлено доказательств наличия указанного имущества фактически и нахождения указанного имущества на ответственном хранении или в пользовании ответчика.

Ответчики ФИО2 и ФИО5, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Ответчик АО «Т – Страхование» надлежащим образом извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Из возражений АО «Т-Страхование» на исковое заявление следует, что между АО «ТБанк» и страховщиком заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита КД – 0913 от 04 сентября 2013 г. Согласно Условиям страхования, выгодоприобретателем по договору страхования является клиент АО «ТБанк», который оформил кредитную карту. В случае смерти клиента, выгодоприобретателем признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В АО «Т – Страхование» не поступало заявлений от наследников застрахованного лица о наступлении события, имеющего признаки страхового. Просят в удовлетворении исковых требований к АО «Т – Страхование» отказать.

В соответствии с ч. ч. 3,4,5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика Администрации Зубцовского муниципального округа Тверской области ФИО1, исследовав представленные доказательства, находит, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 29 марта 2016 г. был заключен договор кредитной карты №0201845336, согласно которому АО «ТБанк» предоставило ФИО4 заём в размере 150 000 рублей.

Договор заключен офертно – акцептным способом в простой письменной форме. Договор является смешанным, включающий в себя элементы кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), заключенного с ФИО4, сумма кредита (займа), процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям. Срок действия договора, срок возврата кредита (займа) – до востребования.

В рамках договора кредитной карты ФИО4 была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности до 300000 руб., с беспроцентным периодом до 55 дней. За рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа размер процентов за пользование кредитом составляет 34,9% годовых. Годовая плата за обслуживание – 590 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 190 руб., плата за предоставление услуги «SMS – банк» 59 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа в первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям – 49,9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежными средствами сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях 90 руб., плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный кошелек 2%.

ФИО4 был ознакомлен и согласен с действующими УКБО, с тарифами и индивидуальными условиями договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявке на заключение договора кредитной карты.

В соответствии с выпиской по договору кредитной карты № 0201845336 с 23 марта 2016 г. по 21 августа 2024 г. и расчетом задолженности ФИО4 воспользовался кредитной картой, по которой производилось списание и внесение денежных средств.

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что между АО «ТБанк» и ФИО4 заключен договор кредитной карты, согласно которого кредитор исполнил свои обязательства, так как выдал заемщику кредитную карту, предоставил денежные средства.

Между истцом и ФИО4 достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует активация кредитной карты.

После получения кредитной карты ФИО4 её активировал, что также свидетельствует о его согласии с условиями договора о кредитной карте.

Задолженность ФИО4 перед истцом составляет 156726 руб., которая представляет собой просроченную задолженность по основному долгу.

Представленный истцом расчет судом проверен, признается верным. Сведений о погашении указанной задолженности суду не представлено.

Как следует из актовой записи о смерти № 170249690001000020008 от 03 февраля 2024 г. ФИО7 умер 26 января 2024 г.

Согласно ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное, при этом в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1110, ч. 1 ст. 1112 ч. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с ч. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно ч. 2 ст. 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как наследники выморочного имущества публично-правовые образования наделяются Гражданским кодексом Российской Федерации особым статусом, отличающимся от положения других наследников по закону, поскольку для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (абзац второй пункта 1 статьи 1152 ГК РФ), на них не распространяются правила о сроке принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), а также нормы, предусматривающие принятие наследства по истечении установленного срока (пункты 1 и 3 статьи 1155 ГК РФ); при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (абзац второй пункта 1 статьи 1157 ГК РФ); при этом свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается в общем порядке (абзац третий пункта 1 статьи 1162 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

К имуществу умершего ФИО4 открыто наследственное дело № 19 09 февраля 2024 г.

Из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 к нотариусу Зубцовского нотариального округа Тверской области обратились его сын ФИО2 и супруга ФИО3.

25 июня 2024 г. от ФИО3 и ФИО2 поступило заявление об отказе от наследства по всем основаниям наследования после смерти ФИО4

Согласно сведениям из ЕГРН, умершему ФИО4 на праве собственности принадлежала 1\2 доля в праве на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 61,8 кв.м., кадастровый №, с кадастровой стоимостью 2120136 руб. 76 коп.

Согласно сведениям УФНС России по Тверской области на имя ФИО4 открыты счета в ПАО «Росбанк», АО «Банк Русский Стандарт», АО «Почта Банк», АО «Российский Сельскохозяйственный банк», ПАО «Совкомбанк», АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), Банк ВТБ (ПАО), АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк России».

Так, согласно представленной информации у ФИО4 находились денежные средства на счетах на дату смерти в следующих размерах: в ПАО «Сбербанк России» 107 руб. 53 коп., в ВТБ (ПАО) 10 руб. 75 коп., 75 руб. 84 коп., 61 руб. 20 коп., в АО «Тинькофф Банк» 109 руб. 17 коп., в АО «Россельхозбанк» 22 руб. 76 коп., в ПАО «Росбанк» 3658 руб. 59 коп.

По информации представленной АО «Тинькофф Банк», между банком и ФИО4 заключены депозитарные договора и на имя клиента открыты счета депо. Согласно справки об активах инвестора на брокерском счете по состоянию на 26 января 2024 г. депозитарный договор № 2214316040 от 17 ноября 2022 г. – денежные средства остаток –109,17 руб., ценные бумаги остаток – 18, стоимостью 134,10 руб., по состоянию на 12 февраля 2024 г., денежные средства остаток – 3,19 руб., ценные бумаги остаток – 37, стоимость 278, 61 руб.

Согласно карточкам учета транспортных средств, ФИО4 принадлежали транспортные средства - CHANGAN CS75 стоимостью 1809900 руб., 28561 стоимостью 170000 руб., ВАЗ 21083 стоимостью 35000 руб.

Указанные транспортные средства сняты с учета связи со смертью собственника, что следует из сведений представленных МО МВД России «Ржевский».

В судебном заседании установлено, что наследники ФИО4 отказались от принятия наследства, о чем ими было подано соответствующее заявление нотариусу в установленный законом срок, следовательно принадлежащее умершему имущество в виде 1/2 доли в праве собственности на квартиру, транспортные средства, денежные средства, хранящиеся на счетах банках, и ценные бумаги, являются выморочным имуществом, перешедшим в собственность муниципального образования Зубцовский муниципальный округ Тверской области и Российской Федерации в лице ТУ Росимущества в Тверской области.

Довод представителя ответчика Администрации Зубцовского муниципального округа Тверской области о том, что несмотря на то, что ФИО2 и ФИО3 отказались от принятия наследства после смерти ФИО4, они фактически приняли наследство после его смерти, судом не принимается во внимание в виду следующего.

Так, согласно выписке из ЕГРН от 13 сентября 2024 г. собственником 1\2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № является ФИО3

Из карточек лицевых счетов по <адрес> следует, что задолженность по оплате услуг ТСЖ и ООО «ТСАХ», в том числе и после смерти ФИО4, отсутствует.

Услуги ТСЖ оплачивает ФИО3, что следует из сообщения ТСЖ «ТСЖ -13».

Согласно сообщения ОП АО «АтомЭнергоСбыт» Тверь лицевой счет открыт для потребителя, проживающего по адресу: <адрес>, на ФИО3

Судом достоверно установлено, что наследники умершего ФИО4 – ФИО2 и ФИО3 отказались от наследственных прав на имущество умершего ФИО4, воспользовавшись своими правами, предоставленными им п. 2 ст. 1157 ГК РФ и абз. 1 п. 1 ст. 1158 УК РФ и в силу указанного закона не могут быть ответчиками по данному иску.

Оплата жилищно – коммунальных услуг сама по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства, поскольку квартира находится в долевой собственности, 1\2 которой принадлежит ФИО3, супруге умершего, не может служить основанием для признания кого – либо из наследников фактически принявшими наследство.

Принудительно обязать ответчика (физическое лицо), помимо его воли приобрести в собственность наследственное имущество, является явным нарушением прав ответчика, поскольку в соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора и оснований для удовлетворения иска в отношении ответчиков ФИО2 и ФИО3 не имеется.

Как следует из материалов дела, между АО "ТБанк" (прежнее наименование - АО "Тинькофф Кредитные Системы Банк") и Страховщиком ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» (прежнее наименование – ОАО «Страховая компания «Москва») заключен Договор N КД-0913 04 сентября 2013 г. коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов. В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами.

Согласие на участие в Программе страхования дается при оформлении Кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты.

ФИО4 был застрахован по Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках Договора N КД-0913 от 04.09.2013 г. на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев в редакции, действующей на момент подключения Клиента Банка к Программе страхования.

Согласно п. 1.3 Договора коллективного страхования, Условиям страхования, выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо или, в случае смерти застрахованного лица, его наследник или иное лицо, назначенное страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой выплаты по договору.

Пунктом 2.1. Договора предусмотрены случаи, которые являются страховыми. Смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования является страховым случаем.

В соответствии с ст. 8 Договора, страховщик осуществляет страховую выплату выгодоприобретателю при наступлении страхового события и признания его страховым случаем.

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь/застрахованное лицо/выгодоприобретатель обязан в срок не более 30 дней календарных дней с момента, когда у него появилась возможность сообщить о событии, имеющим признаки страхового, страховщику. Сообщение о наступлении события, обладающего признаками страхового случая предоставляется страховщику в форме Уведомления в письменном виде.

При обращении за страховой выплатой выгодоприобретатель или его представитель обязан представить страховщику заявление на получение страховой выплаты установленного образца с указанием полных банковских реквизитов для перевода страховой выплаты, в случае признания случая страховым, и документы, предусмотренные п.8.3.1 и п. 8.3.2.

Страховая защита в рамках программы страхования предоставляется на случай наступления смерти застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая.

Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете – выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

Как следует из актовой записи о смерти ФИО4 причиной смерти указано 1.а) травма множественной локализации Т07, г) водитель, находившийся в легковом автомобиле и пострадавший при его столкновении с тяжёлым грузовым автомобилем, дорожный несчастный случай V44.5

Таким образом, смерть ФИО4 является страховым случаем, однако, по Программе страхования заемщиков кредита предусмотрен заявительный порядок обращения за страховой выплатой, включающий сообщение страховщику о наступившем событии и предоставление документов, необходимых для страховой выплаты.

В адрес АО "T-Страхование" не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО4

Поскольку истец не является выгодоприобретателем по договору страхования, то у него отсутствовали основания для обращения к страховщику для выплаты страхового возмещения.

При указанных обстоятельствах, основания для удовлетворения исковых требований к АО «Т – Страхование», отсутствуют.

Представителем ответчика Администрации Зубцовского муниципального округа Тверской области ФИО1 в судебном заседании было сделано заявление о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Разрешая указанный вопрос, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Тарифным планом ТП 7.27 RUR был установлен лимит задолженности до 300 000 рублей. Согласно выписке задолженности по договору кредитной карты ФИО4 производились платежи в счет погашения кредита, последнее поступление денежных средств на карту в счет погашения долга 15 января 2024 г., в связи с чем, срок исковой давности по заявленным требованиям не является пропущенным.

Довод ТУ Росимущества в Тверской области относительно необходимости указания в резолютивной части обжалуемого решения суда порядка его исполнения путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых на имя наследодателя, отклоняются судом, поскольку действующее гражданское процессуальное законодательство не устанавливает обязанности суда указывать в резолютивной части решения порядок взыскания денежных средств, ввиду того, что данный вопрос разрешается на стадии исполнения судебного постановления.

В силу положений части 5 статьи 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» должник вправе указать имущество, на которое он просит обратить взыскание в первую очередь. Окончательно очередность обращения взыскания на имущество должника определяется судебным приставом-исполнителем.

Кроме того, нормы материального права, регулирующие наследственные правоотношения, и устанавливающие размер ответственности наследника по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, не содержат положений, в соответствии с которыми такая ответственность должна быть исполнена исключительно за счет имущества приобретенного в порядке наследования.

Необходимо учитывать, что порядок исполнения судебных актов по обращению взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, установлен главой 24.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации, и не предполагает предложенного ответчиком способа исполнения денежного обязательства.

Суд находит несостоятельными доводы о необходимости установления количества денежных средств на счетах наследодателя за период с момента смерти и до настоящего времени, поскольку из вышеприведенных положений закона следует, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, устанавливаемого на день открытия наследства.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Вместе с тем из разъяснений, содержащихся в пункте 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", следует, что не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.

При этом под оспариванием прав истца ответчиком следует понимать совершение последним определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора.

Учитывая, что удовлетворение заявленного иска не было обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны ответчика прав истца, то оснований для возложения обязанности по возмещению судебных расходов на ответчиков Администрацию Зубцовского муниципального округа Тверской области и ТУ Росимущества в Тверской области у суда не имеется.

Понесенные АО «ТБанк» судебные расходы в размере 4335 руб. должны быть отнесены на счет последнего, что соответствует принципу добросовестности лиц, участвующих в деле, и не нарушает баланс прав и интересов сторон (статьи 12, 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, Зубцовский районный суд Тверской области

решил:

исковые требования АО «ТБанк» к Администрации Зубцовского муниципального округа Тверской области, ТУ Росимущества в Тверской области о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Администрации Зубцовского муниципального округа Тверской области и с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тверской области за счет Казны Российской Федерации в пользу акционерного общества «ТБанк» солидарно задолженность по договору кредитной карты № 0201845336 от 29 марта 2016 г. в размере 156726 (сто пятьдесят шесть тысяч семьсот двадцать шесть) рублей в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к Администрации Зубцовского муниципального округа Тверской области и к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тверской области.

В удовлетворении требований АО «ТБанк» к Администрации Зубцовского муниципального округа Тверской области и Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тверской области о взыскании судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, отказать.

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО2, ФИО3, АО «Т – Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд, через Зубцовский районный суд Тверской области, в течение одного месяца со дня составления его в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Захарова

Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2025 г.

Судья Е.Ю. Захарова