УИД: 61RS0019-01-2022-006505-70
дело № 2-280/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 января 2023 года г. Новочеркасск
Новочеркасский городской суд Ростовской области
в составе судьи Бердыш С.А.,
при секретаре Краснобаевой Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу должника ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что ФИО3 обратился с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита. Указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках Договора откроет ему банковский счет, предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита.
Согласно Индивидуальным условиям, которые наряду с Условиями и Графиком платежей являются составными и неотъемлемыми частями Договора, Договор заключается путем принятия (акцепта) Клиентом Индивидуальных условий (оферты) Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Клиента Индивидуальных условий, ранее переданных Банку Клиентом.
Банк получил акцепт Клиента на заключение Договора и открыл банковский счет. Таким образом, в соответствии со ст. ст. 160, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №, в рамках которого Банк предоставил денежные средства в кредит.
В нарушении достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Договору, ответчик нарушил свои обязательства по оплате ежемесячных платежей.
Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 10 774,08 руб. не позднее <дата>, однако требование Банка Клиентом не исполнено.
Истцу стало известно, что <дата> заемщик умер. На дату смерти обязательства по погашению задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены.
На основании изложенного истец просит взыскать с наследственного имущества ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № в размере 10 359,69 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 414,39 руб.
Протокольным определением Новочеркасского городского суда Ростовской области от <дата> к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены наследники умершего заемщика – ФИО1, ФИО2
В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, представителей не направил, о причинах неявки суд не уведомил. При подаче иска истец обратился с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Представили ходатайство о применении срока исковой давности и отказе истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещённых о времени и месте рассмотрения дела, в порядке ст.167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ, определяющей, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что <дата> ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с нем кредитного договор на условиях, изложенных в настоящем Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора; предоставить кредит в сумме путем зачисления суммы кредита на счет.
В заявлении ФИО3 указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя счета; составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Данное заявление подписано ФИО3 и направлено Банку.
Согласно пункту 1.10 Условий Кредитный договор – договор, заключенный между Банком и Клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Тарифа Банка по кредитам «Русский Стандарт».
В силу п. 2.1 Условий договор заключается путем акцепта Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.
В силу п. 2.2 Условий договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.
Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.3 условий).
В соответствии с п. 2.6. Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения Задолженности, а в случае выставления клиенту Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.
Кредитным договором № от <дата> предусмотрено следующее: сумма кредита – 21 599,10 руб.; кредит предоставляется на срок 303 дня и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до <дата>; процентная ставка – 23,40 % годовых, платеж по договору (за исключением последнего платежа по договору) – 2 400 руб., последний платеж – 2 347,14 руб., периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 28 число каждого месяца с марта 2008 по декабрь 2008.
В соответствии с п. 7.1. Условий Банк обязуется предоставить заемщику кредит в установленном Договором порядке. Согласно п. 8.1. заемщик обязуется осуществлять погашение Задолженности, включая погашение Основного долга, уплату банку начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от Клиента исполнения его обязательств по Договору.
Подпись ФИО3 на заявлении от <дата>, Условиях предоставления потребительских кредитов и на Графике платежей свидетельствует о том, что Условия предоставления потребительских кредитов, Заявление и График платежей были им получены и он согласилась с ними.
На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ФИО3 счёт клиента №.
Клиент подписал Заявление от <дата> и передал его в Банк, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Банка, тем самым заключив Кредитный договор № от <дата>.
Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 21 599,10 руб.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Вместе с тем, в нарушение условий заключенного кредитного договора с истцом, ответчиком не исполнялись в установленный срок обязанности по указанному договору, что подтверждается расчетом задолженности по договору.
Следовательно, банк правомерно, в соответствии с Заявлением, Условиями, Графиком платежей выставил <дата> в адрес ответчика Заключительное требование об уплате задолженности по договору в размере 10 447,14 рублей со сроком оплаты не позднее <дата>.
Согласно представленному банком расчету задолженности по кредитному договору № от <дата> сумма долга ФИО3 за период с <дата> по <дата> составляет 10 359,69 руб.
Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность не позднее <дата>, однако требование Банка Клиентом не исполнено.
Истцу стало известно, что <дата> заемщик умер. На дату смерти обязательства по погашению задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.
В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ответу от нотариуса Новочеркасского нотариального округа Ростовской области ФИО4 от <дата> №, после умершего <дата> ФИО3 заведено наследственно дело №. С заявлениями о принятии наследства по закону <дата> обратились сын ФИО1 и ФИО2, действующий с согласия матери ФИО5 Других заявлений о вступлении в наследство не поступало.
<дата> ФИО1 и ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону - 1/2 доли автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска. <дата> ФИО1 и ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону - 1/2 доли автомобиля марки ГАЗ 310290, 1996 года выпуска. <дата> ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону 1/2 доли денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями, хранящимися в ФАКБ «Российский Капитал» (ПАО) Ростовской. <дата> ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону 1/2 доли денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями, хранящимися в ФАКБ «Российский Капитал» (ПАО) Ростовской. <дата> ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок, с кадастровым номером №, по адресу: <адрес> право собственности возникает на 1/4 долю в праве общей собственности на земельный участок; 1/2 доля в праве общей собственности на жилой дом, с кадастровым номером № по адресу: <адрес> право собственности возникает на 1/4 долю в праве общей собственности на жилой дом. <дата> ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок, с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, бульвар Сиреневый 13 право собственности возникает на 1/4 долю в праве общей собственности на земельный участок; 1/2 доля в праве общей собственности на жилой дом, с кадастровым номером №, по адресу: г. № право собственности возникает на 1/4 долю в праве общей собственности на жилой дом.
Иные свидетельства о праве на наследство не выдавались.
Ответчиками заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
<дата> клиенту был сформировано Требование (Заключительное), в соответствии с которым, ответчик должен был оплатить сумму задолженности в размере 10 447,14 руб. в срок до <дата>.
Таким образом, истец воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
Согласно положениям статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с указанной нормой права и разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации, с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа и до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет, течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа.
С учетом вышеуказанных законоположений, применительно к установленным судом обстоятельствам, трехлетний срок исковой давности по требованиям к ФИО1 и ФИО2 следует исчислять с <дата> (день, следующий за датой исполнения требований банка) и, следовательно, срок исковой давности истекает <дата>.
В силу положений абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что на момент направления настоящего искового заявления посредствам Почты России <дата>, срок исковой давности истек, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> ФИО2 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: С.А. Бердыш
Решение в окончательной форме изготовлено 20 января 2023 года.