Решение по делу № 2-343/2023 от 27.02.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №

УИД 41RS0№-67

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Петропавловск-Камчатский ДД.ММ.ГГГГ

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Нетеса С.С.,

при секретаре судебного заседания Ефремовой Л.Н.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 467 855 руб. 56 коп. под 18,9% годовых, сроком на 90 месяцев. Согласно пункту 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» пункта 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, общая площадь 44,5 кв. м, этаж 1, расположенная по адресу: 83023, <...> <адрес>, кадастровый №, принадлежащая ФИО1 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 201 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 199 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 245 567 руб. 81 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность составляет 448 043 руб. 27 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 389 480 руб. 08 коп., просроченные проценты 43 975 руб. 51 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1804 руб. 94 коп., иные комиссии 5842 руб. 20 коп., неустойка на остаток основного долга 6458 руб. 70 коп., неустойка на просроченные проценты 481 руб. 84 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником является сын заемщика – ФИО3 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика ФИО3 в свою пользу сумму задолженности в размере 448 043 руб. 27 коп., государственную пошлину в размере 19 680 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 44,5 кв. м, этаж 1, расположенная по адресу: 683023, <...> <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 456 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1 Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Определением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО2 указал, что с иском согласен, начальную продажную цену реализуемого имущества не оспаривал.

Ответчик ФИО4 о времени и месте судебного заседания извещен, участия не принимал, представителя не направил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «ВТБ Страхование» о времени и месте судебного заседания извещено, представителя не направило, возражений не представило.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из содержания пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Из содержания пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из содержания пункта 1 статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 467 855 руб. 56 коп. на срок 84 месяца (2557 дней) с уплатой 21,65% годовых (л.д. 17-25).

Согласно основным условиям кредитования дата и сумма ежемесячного платежа указывается в графике платежей.

Так, согласно графику платежей срок платежа по кредиту 5 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 11 009 руб. 72 коп. Последний платеж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 009 руб. 43 коп. (л.д. 32-33).

Согласно пункту 3.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: - залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между заемщиком и кредитором; - иное обеспечение, установленное условиями кредитования.

В соответствии с пунктом 3.4 кредитного договора договор залога (ипотеки), договор обязательного страхования, договор добровольного страхования (по желанию заемщика), договор банковского счета физического лица, заключаемые заемщиком при заключении договора или использовании кредита, со дня их подписания становятся взаимосвязанными с договором, применяются и толкуются в совокупности с ним.

Согласно пункту 4.1 кредитного договора кредитор на основании настоящего договора предоставляет заемщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) согласно Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» путем совершения операций в наличной форме на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 4.2 кредитного договора определено, что кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами и передачи суммы кредита заемщику.

В соответствии с пунктом 7.1.1 кредитного договора заемщик обязуется: возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Заемщик обязан не позднее 30 календарных дней со дня заключения договора предоставить кредитору договор залога (ипотеки) с отметкой о государственной регистрации залога в силу договора на объект недвижимости в пользу кредитора. В случае не предоставления оригинала договора залога (ипотеки) с отметкой о государственной регистрации ипотеки в пользу кредитора в течение 30 календарных дней с момента подписания настоящего договора денежные средства направляются на погашение задолженности без уплаты процентов за пользование кредитом за срок фактического пользования кредитом (пункт 7.1.2 кредитного договора).

Как следует из пункта 7.1.3 кредитного договора, заемщик обязан заключить на весь срок действия договора залога (ипотеки) договор обязательного страхования, указав заемщика в качестве выгодоприобретателя. В противном случае договор подлежит расторжению по инициативе кредитора в одностороннем порядке.

Как следует из пункта 7.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней; в случае полной или частичной утраты или повреждения объекта недвижимости; при нецелевом использовании кредита; при грубом нарушении правил пользования объектом недвижимости, правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения объекта недвижимости, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества; при непредставлении заемщиком замены предмета залога в случае утраты или гибели объекта недвижимости; в других случаях, предусмотренных законодательством.

В соответствии с пунктом 7.4.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика (в случае его смерти – наследников) досрочного полного (если сумма возмещения равна или превышает остаток ссудной задолженности) возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата кредита процентов в случае потери заемщиком трудоспособности (смерти заемщика) или, и выплаты страхового возмещения любому другому лицу кроме кредитора.

Согласно пункту 7.4.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Пунктом 7.4.4 кредитного договора определено, что кредитор имеет право, если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 календарных дней в случае, если просроченная сумма составляет более 5% от стоимости объекта недвижимости; нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5% от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом за изъятиями, установленными законодательством (пункт 8.1 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 8.2 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Как следует из материалов дела, исполнение обязательств заемщика, возникших из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, обеспечено договором залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между ФИО1 (залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель), согласно которому в соответствии с условиями настоящего договора залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, указанное в Приложении №, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком, перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору №, заключенному между залогодержателем и залогодателем в г. Петропавловске-Камчатском ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25 оборотная сторона – 30).

Согласно Приложению № к договору залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору является следующее недвижимое имущество: квартира, жилое помещение, общая площадь 44,5 кв. м, этаж 1, расположенная по адресу: Россия, 683023, <...> <адрес>, кадастровый №. Предмет залога принадлежит залогодателю: на праве собственности, на основании договора передачи жилого помещения в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Камчатскому краю ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, повторное взамен свидетельства серии № №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29 оборотная сторона).

В соответствии с пунктом 3.1 договора залога (ипотеки) по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 2 456 000 руб. (залоговая стоимость).

Согласно пункту 8.1 договора залога (ипотеки) залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В судебном заседании установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору и выдал ФИО1 кредит путем зачисления суммы кредита на счет, открытый на ее имя (л.д. 71-73).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти I№ (л.д. 48).

Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться.

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО1 нотариусом Петропавловск-Камчатского нотариального округа Камчатского края ФИО7, наследниками по закону равных долях (в 1/2 доле каждый), принявшими наследство, являются сын ФИО3, сын ФИО2 (л.д. 92-122).

В наследственную массу после смерти ФИО1 вошли:

- квартира, местоположение: <...> <адрес>, кадастровый №, площадь: 44,5 кв. м, номер, тип этажа, на котором расположено помещение, машино-место: Этаж №, назначение: жилое, принадлежащей наследодателю на праве собственности, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный №, наименование государственного реестра, в котором зарегистрировано право: Единый государственный реестр недвижимости. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: вид: ипотека, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ 01:34:33; номер государственной регистрации: №; срок, на который установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: 84 месяца, 2557 дней; лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ПАО «Совкомбанк» (ИНН: №; основание государственной регистрации: договор залога (ипотеки) №, выдан ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес наследников заемщика ФИО1 направил уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, в котором в связи с невыполнением условий кредитного договора Банком сообщено о принятом решении о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и предложено в течение 30 дней произвести погашение задолженности (л.д. 46-47).

Поскольку в установленный Банком срок задолженность по кредитному договору не была погашена, Банк обратился в суд с указанным иском.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость указанного жилого помещения, квартиры составляет 2 790 138 руб. 79 коп. л.д. 102 оборотная сторона – 105).

Учитывая установленные по делу обстоятельства, руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующими наследственные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО3 и ФИО2, как принявшие наследство после смерти ФИО1, являются обязанными к погашению кредитного долга наследодателя.

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Размер основного долга наследодателя не превысил действительную стоимость наследственного имущества и не превысил стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества, в связи с чем ответчики несут солидарную ответственность перед кредитором в полном размере основного долга.

Согласно произведенному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком по кредиту составила 448 043 руб. 27 коп. (л.д. 9-11).

На основании изложенного с ФИО3, ФИО2 солидарно подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 448 043 руб. 27 коп.

Как следует из материалов дела, ФИО1 при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № также было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования, согласно которому ФИО1, подписывая настоящее заявление, выразила согласие являться застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному меду ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «ВТБ Страхование» по приведённой в заявлении программе страхования с учетом соответствия критериям принятия на страхование (л.д. 38-39).

Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является страхователь, а в случае его смерти – наследники (пункт 2 заявления на включение в программу добровольного страхования).

Доказательств того, что смерть ФИО1 наступила в результате указанных в заявлении на включение в программу страхования случаев и является страховым событием по предусмотренным программам страхования, вследствие чего наступила бы обязанность страховой компании по погашению кредитного долга, не представлено. Кроме того, сведений о том, что ответчики обращались в страховую компанию, материалы дела не содержат.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что в период действия кредитного договора нарушались его условия, а именно условие о ежемесячном погашении задолженности по кредиту, а также ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом, суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, а также период просрочки, считает такие нарушения существенными, в связи с чем указанный договор подлежит досрочному расторжению согласно пункта 2 статьи 450 ГК РФ.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В части взыскания задолженности по процентам, Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абзац 2 пункт 61).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, проценты, которые были начислены по данному кредитному договору и отражены в расчете задолженности после даты смерти заемщика, являются обязательными к исполнению со стороны наследников.

Учитывая изложенное, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу Банка процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Также подлежащим удовлетворению является требование Банка о взыскании солидарно с ФИО3, ФИО2 неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (статья 348 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено в судебном заседании, исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: Россия, <...> <адрес>, кадастровый №.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Установив, что надлежащее исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) недвижимого имущества, и, учитывая, что заемщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что истец имеет право на удовлетворение его имущественных требований из стоимости заложенного имущества, а требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая отсутствие спора между сторонами относительно начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, в соответствии с соглашением сторон о его залоговой стоимости, определенной в пункте 3.1 договора залога (ипотеки), суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 456 000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 680 руб. 43 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО3 (СНИЛС № ФИО2 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 448 043 руб. 27 коп., государственную пошлину в размере 19 680 руб. 43 коп., а всего 467 723 руб. 70 коп.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Россия, Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 456 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий подпись С.С. Нетеса

Подлинник судебного постановления подшит в деле №, находящемся в производстве Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края.