Решение по делу № 2-390/2022 от 20.10.2022 | Одесский районный суд (Омская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Отклонено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» обратилось в Одесский районный суд Омской области с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО)

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства должник не предпринимает меры к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Суд считает, что истец ООО «Филберт» знал о том, что заемщик <ФИО> не производила уплату задолженности по кредитному договору № от <дата> с <дата>, когда был заключен договор № уступки прав требований между

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> отказать в полном объеме.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

дело №2-390/2022г.

УИД 55RS0025-01-2022-000518-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Одесское 20 октября 2022 года

Одесский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Тарновского А.В.

помощника судьи Семеновой Ю.А.

при секретаре судебного заседания Стрюк В.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» обратилось в Одесский районный суд Омской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № на основании заявления оферты клиента, на основании которого также заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договоры № и № заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по договору № был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), Тарифах.

При этом, как отмечено выше, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее по тексту -«Договор о расчетной карте», Договор №) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ» (далее по тексту именуемых «Условия по Расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ» (далее - «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора № являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (Далее - СКС), а Условия, Тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора №.

В соответствии с п.5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с должника взимается за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В заявлении заемщик выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте,

Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о расчетной карте в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная Карта).

Согласно п.2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту не активированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении клиента по телефону карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Карта активируется Банком при обращении клиента в отделение Банк на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и заемщиком договора № заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчётную карту, тем самым заключив иной договор - договор № (договор о расчетной карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Должник получил расчетную карту (номер карты указан в расчете задолженности, далее именуемом «график платежей») с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

-размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты>. (<данные изъяты>);

-проценты за пользование кредитом -51,10% годовых;

Таким образом, Банк и заемщик по обоюдному согласию заключили новый договор (договор №), которому был присвоен №.

Размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в т.ч.:

<данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> - просроченная задолженность по процентам.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Пункт 2 ст.389.1 ГК РФ предусматривает, что требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Учитывая изложенное, а также положения ч.2 ст.389.1 Гражданского кодекса РФ предусматривающей, что требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Просит взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в том числе: <данные изъяты>- просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты>- просроченная задолженность по процентам.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично и показала, что она не помнит с какого времени она не стала платить по кредитному договору, уже прошло несколько лет. Она поддерживает свое заявление о применении срока исковой давности и просит суд его применить. Она кредитной картой не пользовалась, ею пользовался сын. Он сначала платил по карте задолженность, а затем перестал уплачивать задолженность.

Выслушав в судебном заседании ответчика и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

п.2 договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

п.3 сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу

полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением на получение кредита в Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО), сумма кредита <данные изъяты>, сроком на 16 месяцев, под 22% годовых (л.д.6-8).

ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № на основании заявления оферты клиента, на основании которого также заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее по тексту -«Договор о расчетной карте», Договор №) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ» (далее по тексту именуемых «Условия по Расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ» (далее - «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора № являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (Далее - СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора №.

В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства должник ФИО1 не предпринимает меры к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору №, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Перенос кредита на счет учета просроченной задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ начал производится ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-14).

В заявлении заемщик ФИО1 выразила свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просила Банк заключить с ней договор о расчетной карте в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ей банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная Карта) (л.д.6-8).

Согласно п.2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту Клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту не активированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении клиента по телефону карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Карта активируется Банком при обращении клиента в отделение Банк на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность (л.д.10-12).

Таким образом, в связи с заключением Банком и заемщиком ФИО1 договора № заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчётную карту, тем самым заключив иной договор - договор № (договор о расчетной карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Должник ФИО1 получила расчетную карту (номер карты № указан в расчете задолженности, далее именуемом «график платежей») с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

-размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты>;

-проценты за пользование кредитом -51,10% годовых;

Таким образом, Банк и заемщик ФИО1 по обоюдному согласию заключили новый договор (договор (<данные изъяты>), которому был присвоен №.

<данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> - просроченная задолженность по процентам (л.д.15-16).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №-УПТ уступки прав требований между Публичным Национальным банком «ТРАСТ» в лице директора дирекции кредитно-карточных продуктов и электронных каналов ФИО2 «цедент» и Обществом с ограниченной ответственностью «Филберт» в лице генерального директора ФИО3 «цессионарий» в соответствии с которым цедент обязуется передать, цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам заключенным Цедентом с заемщиками в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передач прав требования (л.д.17-18).

Согласно Приложения № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ уступки прав требований под номером № указана ФИО1, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, номер договора №, основной долг- <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, общая сумма задолженности <данные изъяты> (л.д.19).

Таким образом, Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» в настоящее время является кредитором по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО1.

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» направляло в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования и оплате долга, но оно осталось ответчиком не исполненным.

В соответствии с положениями ст.ст.307,309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписки по счету № о движении денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашение суммы кредита ФИО1 не производится с апреля 2014 года (л.д.13-14).

В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчёта задолженности у ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в т.ч.: <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - просроченная задолженность по процентам (л.д.15-16).

Суд, проверив представленный истцом арифметический расчет, считает, что он является правильным, доказательств обратного ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о пропуске срока исковой давности.

Суд, исследовав фактические обстоятельства дела, приходит к следующему:

В силу положений ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По правилам части 2 ст.204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что согласно решения исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № в Одесском судебном районе Омской области мирового судьи судебного участка № в Азовском немецком национальном районе <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ взыскана с ФИО1 в пользу Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> (л.д.44).

Согласно сведений о ходе исполнительного производства по данным ПК АИС ФССП России №-ИП предоставленных Одесским РОСП УФССП России по Омской области ДД.ММ.ГГГГ Одесским РОСП УФСССП России по Омской области возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО1, предмет исполнения: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Окончено производство ДД.ММ.ГГГГ, в пользу взыскателя ООО Филберт» (л.д.42).

Согласно справки предоставленной Одесским РОСП УФССП России по <адрес> о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП перечислено взыскателю 24 084,07 рублей (л.д.49-50).

Суд считает, что истец ООО «Филберт» знал о том, что заемщик ФИО1 не производила уплату задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, когда был заключен договор № уступки прав требований между Публичным Национальным банком «ТРАСТ» и Обществом с ограниченной ответственностью «Филберт», однако каких либо действенных мер по взысканию просроченной задолженности в полном объеме кредитором не предпринималось.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 направлено ООО «Филберт» в Одесский районный суд Омской области, согласно штемпелю на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ и получено судом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52).

Ответчиком ФИО1 представлено суду заявление о применении срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с неё.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к выводу, что ООО «Филберт» пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1. Срок исковой давности по делу необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает необходимым удовлетворить заявление ответчика ФИО1 и

применить срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и отказать в удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает необходимым расходы по оплате государственной пошлины отнести на истца Общество с ограниченной ответственностью «Филберт».

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Одесский районный суд Омской области.

Судья А.В. Тарновский

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Тарновский

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →