43RS0026-01-2022-000835-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Омутнинск 05 октября 2022 г.

Омутнинский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Костина А.В.,

при секретаре Ситчихиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1066/2022

по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДАТА ИЗЪЯТА между ней и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор ***, с лимитом *** руб. ДАТА ИЗЪЯТА банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности по договору, заключенному с ответчиком, в размере *** руб. *** коп. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Истец просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА включительно в размере *** руб. *** коп., расходы по оплате госпошлины в размере *** руб. *** коп.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, уточнив, что основной долг составляет *** руб. *** коп., проценты - *** руб. *** коп., штраф - *** руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила рассмотреть дело в её отсутствие, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст.309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем».

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

На основании заявления-анкеты от ДАТА ИЗЪЯТА о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в заявлении и Тарифах по кредитным картам, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора, между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 заключен договор ***, тарифный план ТП 7.2 RUR. ФИО1 в заявлении просила банк выпустить на ее имя кредитную карту и установить лимит задолженности 21000 рублей. Акцептом оферты являются действия банка по активации карты, договор считается заключенным с момента поступления первого реестра платежей. Заявление подписано собственноручно ФИО1 (л. 42).

Приказом ЗАО Тинькофф банк от ДАТА ИЗЪЯТА введены тарифные планы, в том числе ТП 7.2 RUR, которым установлена процентная ставка по кредиту, комиссии (л. 43-44).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.20-25), являющимся составной частью Условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п.2.2). В силу п.2.5 банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа. (п.3.10). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. (п.5.7) Клиент обязан ежемесячно плачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п.5.11). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой выставления заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12). Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами (п.7.2.1). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты ы одностороннем порядке (п.9.1).

Тарифами установлена процентная ставка (за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты) по операциям покупок 28,9% годовых (п.2.1), по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9% (п.2.2); годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – первый год бесплатно, далее *** руб. (п.3.1), комиссия за выдачу наличных средств – 2,9% плюс *** руб. (п.7); плата за услуги «смс-банк» - *** руб. (п.9), штраф за неуплату минимального платежа, первый раз – *** руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс *** руб. (п. 11); минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. *** руб. (п. 10); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день (п. 12); плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности (п. 13); плата за использование денежных средств сверх лимита - *** руб. (п. 14); комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс *** руб. (п. 15) (л.44).

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердила ознакомление и согласие с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами и индивидуальными условиями договора, обязалась их соблюдать, а также дала согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, и поручила банку ежемесячно включать её в указанную программу и удерживать плату в соответствии с тарифами.

Согласно выписке по счету по вышеуказанному договору кредитной карты, первый реестр платежей по карте ФИО1 поступил в банк ДАТА ИЗЪЯТА (снятие наличных АТМ, комиссия за снятие наличных АТМ) (л. 39-40).

На основании вышеуказанных правовых норм, исходя из установленных на основании исследованных доказательств обстоятельств, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор посредством акцептования Банком письменного заявления ответчика в виде одобрения операции по карте и предоставления кредитных денежных средств.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии *** за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА и выписки по счету, клиентом совершались операции по карте: снятие наличных, операции по пополнению, также операции в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами, начислялись проценты по кредиту (по п.2 тарифа), списывалась плата за включение в программу страховой защиты (по п.13 тарифа), списывалась плата за услуги «SMS-банк» (по п.9 тарифа), комиссия за снятие наличных, штрафы за 3-й неоплаченный минимальный платеж, и иные. Задолженность составляет: по основному долгу - *** руб. 47 коп., по процентам - *** руб. *** коп., по штрафам - *** руб., итого *** руб. *** коп. (л. 36-40).

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Между «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) (впоследствии изменившим наименование на АО «Тинькофф Банк») (Банком) и ООО «Феникс» (Компанией) заключено Генеральное соглашение *** в отношении уступки прав (требований) от ДАТА ИЗЪЯТА, с учетом дополнительных соглашений от ДАТА ИЗЪЯТА, от ДАТА ИЗЪЯТА, от ДАТА ИЗЪЯТА, от ДАТА ИЗЪЯТА, от ДАТА ИЗЪЯТА, согласно условиям которого Банк передает Компании права (требования) к заемщикам по кредитным договорам (л. 13-23).

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр ***-А) банком переданы права требования по договору ***, заключённому с ФИО1, сумма предаваемых прав составила *** руб. 83 коп. (л. 12).

АО «Тинькофф Банк» направляло ФИО1 уведомление об уступке права требования (л.35).

При этом суд принимает во внимание заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности по предъявленным требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно ст. 204 ГК РФ и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА ИЗЪЯТА *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, последнее пополнение счёта было совершено ДАТА ИЗЪЯТА; счёт-выписка составлен по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА. Начиная с ДАТА ИЗЪЯТА банк начал применять к клиенту штрафные санкции, из чего следует, что на указанную дату банк уже знал о нарушении своего права.

ДАТА ИЗЪЯТА мировым судьей судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору *** от ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** руб. *** коп. Определением мирового судьи от ДАТА ИЗЪЯТА данный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от ответчика относительно его исполнения (л. 49).

С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в суд ДАТА ИЗЪЯТА (л. 53), то есть спустя более четырёх лет после отмены судебного приказа. Таким образом, срок исковой давности на указанную дату истёк, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отказать ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме, через Омутнинский районный суд.

Судья А.В. Костин

Мотивированное решение вынесено 12.10.2022

Решение29.10.2022