Решение по делу № 2-616/2023 от 25.07.2023

Дело № г.

УИД 62RS0№-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Михайлов 25 июля 2023 года

Михайловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Вагина И.В.,

при секретаре Бендасовой И.А.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя по доверенности ФИО2,

рассмотрев дело № 2-616/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

В Михайловский районный суд <адрес> обратилось ООО «АйДи Коллект» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании своих требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее - «Должник») и ПАО «Росбанк» (далее - «Общество») был заключен кредитный договор № (далее - Договор). В соответствии с заключенным кредитным договором сумма предоставленного кредита (кредитного лимита) 88835 рублей. ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Росбанк». После завершения реорганизации обязанности Банка по заключенным договорам перейдут к Росбанку в соответствии с положениями статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации без заключения дополнительных соглашений к договорам. Это означает, что после юридического оформления присоединения Росбанк как прaвопреемник сохранит все условия действующих кредитных договоров клиентов Русфинанс Банка. Комплексное обслуживание Клиента осуществляется в соответствии с Правилами комплексного обслуживания, Договором(-ами) о предоставлении банковского продукта и Тарифами. Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком индивидуальных условий. Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет. Клиент обязан оплачивать услуги Банка в соответствии с действующими Правилами, Договорами и тарифами, а также к моменту истечения срока действия Договора КБО полностью погасить всю задолженность перед Банком.

Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, Должник, должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. В случае нарушения Клиентом условий Договора Кредитор имеет право уступить права третьим лицам по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росбанк» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав(требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ г (Реестр уступаемых прав). Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление.

При расчете задолженности Истец исходил из согласованных с Ответчиком условий договора, процентной ставки по договору Потребительского займа, размерам согласованных с Ответчиком штрафных санкций, а также произведенных Ответчиком платежей в погашении задолженности.

Размер процентной ставки по договору Потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".

Просит суд, взыскать с Должника задолженность, образовавшуюся с 24.05.2019 по 18.10.2021 г. в сумме 107527,46 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 88835 руб.; сумма задолженности по процентам - 17033,77 руб.; сумма задолженности по пеням - 0; сумма задолженности по комиссии - 1658,6900000000001.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив суду письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. На основании изложенного и руководствуясь ст. 167 ч. 5 ГПК РФ суд, находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчик ФИО1, ее представитель по доверенности ФИО2, в судебном заседании исковые требования не признали, просили в его удовлетворении отказать, указав что при заключении указанного кредитного договора была введена в заблуждение сотрудником ИП ФИО3, а денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет ИП ФИО3, который своих обязательств по поставке комплектующих и утеплению балкона, предусмотренных договором не исполнил. Материалы и комплектующие были поставлены не в полном объеме, подрядчик пояснил, что не может произвести монтаж из-за недостатка комплектующих, в связи с чем она обратилась с заявлением в МОМВД России «Михайловский» по факту совершения в отношении нее мошеннических действий ИП ФИО3 Однако в возбуждении уголовного дела было отказано. Также, по мнению стороны ответчика, истцом пропущен срок исковой давности, поскольку истцу стало известно о нарушении его прав с момента, когда денежные средства в установленный договором срок не поступили на его счет истца. Истец обратился в суд с иском к ответчику ДД.ММ.ГГГГ с требованиями о взыскании задолженности по кредиту образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года

Суд, заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела и представленные доказательства, находит иск обоснованным и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям:

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 9 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. №353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как было установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Росбанк» был заключен кредитный договор №. В соответствии с заключенным кредитным договором сумма предоставленного кредита (кредитного лимита) 88835 рублей. ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Росбанк». Комплексное обслуживание Клиента осуществляется в соответствии с Правилами комплексного обслуживания, Договором (-ами) о предоставлении банковского продукта и Тарифами. Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком индивидуальных условий. Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет. Клиент обязан оплачивать услуги Банка в соответствии с действующими Правилами, Договорами и тарифами, а также к моменту истечения срока действия Договора КБО полностью погасить всю задолженность перед Банком. Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, Должник, должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, а ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росбанк» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем взыскатель надлежащим образом уведомил должника.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела (л.д.12-25), из которых следует, что условия кредита согласованы в индивидуальных условиях, с которыми ответчик был ознакомлен, с которыми был согласен, и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись.В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Сторонами согласован порядок платежей по кредитному договору, согласно которого, в соответствии с условиями, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Банк акцептовал оферту заемщика, путем согласования индивидуальных условий потребительского кредита и перечисления денежных средств по оплате поставки комплектующих и утеплению балкона, в размере 88835 рублей 00 коп. торговой точке - ИП ФИО3, что подтверждается соответствующей копией индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных обеими сторонами.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно ч 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к однозначному выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитования, и форма договора соблюдена.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате неустойки, комиссии, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся суммы, предусмотренные Кредитным договором, что явствует из уведомлений банка и истца, и не оспорено ответчиком.

До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена, что явилось основанием истца к обращению с настоящим иском в суд.

Согласно Индивидуальных условий, подписанных сторонами, заемщик был ознакомлен с условиями договора потребительского кредита, был согласен с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать. Договором потребительского кредита предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку основной долг и проценты, в размеры и сроки приведенные в графике платежа, при этом, заёмщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

По правилам, установленным в ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений отраженных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Истцом до момента предъявления искового заявления соблюден предусмотренный действующим законодательством РФ порядок взыскания задолженности в рамках приказного судопроизводства, мировым судьей Судебный участок № судебного района Михайловского районного суда Рязанской области вынесено определение от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по данному договору, отменное в связи с поступившими возражениями по его исполнению ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов гражданского дела и производства по выдаче судебного приказа, заявление о выдаче было направлено взыскателем мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, при этом, срок одного из ежемесячного платежа установлен на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд приходит к выводу, что именно с этой даты кредитор должен был узнать о нарушении своего права. Таким образом, с учетом того, что стороной ответчика заявлено о применении

исковой давности, указанна дата платежа является пресекательной, то, по мнению суда надлежит рассчитывать возникшую перед истцом задолженность, которая, исходя из условий договора за период с ДД.ММ.ГГГГ, что в общей сумме составляет 61708 рублей. При этом, суд полагает отказать во взыскании комиссии, поскольку фактически расчет задолженности и доказательства ее наличия, в этой части суду не представлен, а выписка из реестра передаваемых прав, не отражает движения средств по банковскому счету, открытому должнику в связи с предоставлением кредита, на что имеется указание в индивидуальных условиях, и что не позволяет суду проверить правильность начисления долга.

В связи с изложенным, с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект», подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61708 рублей, возврат государственной пошлины в размере 1675 рублей 27 копеек (в порядке статьи ст. 98 ГПК РФ и положений п. 1 п.п. 1 ст. 333.19 НК), а всего 63383 рубля 27 копеек.

Также суд, отклоняет утверждения стороны ответчика, что при заключении указанного кредитного договора была введена в заблуждение сотрудником ИП ФИО3, от имени которой действовал ФИО4, а денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет ИП ФИО3, неисполнившего свои обязательства по договору ремонта, суд оценивает критически, поскольку они не имею правового значения для рассмотрения настоящего дела

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Ответчиком в полном объеме не исполнены.

В соответствии с договором, запрет на уступку Заимодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен, истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, а так же претензия с требованием погашения задолженности по Договору, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. На направленную претензию Ответчик не отреагировал.

В соответствии с п. 6 ст. 132 ГПК РФ истцом в адрес Ответчика направлено уведомление о подаче искового заявления, копия искового заявления, а так же приложения к нему. Таким образом, суд приходит к выводу, что остаток задолженности подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» № к ФИО1 № о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДиКоллект» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61708 (шестьдесят тысяч семьсот восемь) рублей, возврат государственной пошлины в размере 1675 (одна тысяча шестьсот семьдесят пять) рублей 27 копеек, а всего 63383 (шестьдесят три тысячи триста восемьдесят три) рубля 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Рязанский областной суд через Михайловский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.В. Вагин

Копия верна. Судья И.В. Вагин