УИД 45RS0026-01-2025-000604-02

Дело № 2-159/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 29 мая 2025 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Косачевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 27.10.2015 между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор <***> путем обращения ответчика в банк с заявлением на получение кредита от 27.10.2015 и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил ФИО1 денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 27.10.2015, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента, расчетом задолженности. 09.11.2017 внеочередным общим собранием акционеров ВТБ проведена реорганизация банка в форме присоединения ВТБ 24. 16.09.2020 ПАО «Банк ВТБ» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором уступки прав (требований) № 292/2020/ДРВ от 16.09.2020. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору уступки прав (требований) перед взыскателем составляет: 421 145 руб. 91 коп., в том числе: 265 121 руб. 25 коп. – сумма задолженности по основному долгу; 156 024 руб. 63 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами. Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу. Определением мирового судьи от 05.09.2023 судебный приказ от 09.08.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен. Ссылаясь на ст. 309, 310, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) просит суд взыскать с ФИО1, в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору <***> в размере 265 121 руб. 28 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 156 024 руб. 63 коп. за период с 31 декабря 2016 г. по 16 сентября 2020 г., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 029 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца НАО ПКО «Первое клиентское бюро» не явился. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 и его представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела уведомлены надлежащим образом. В заявлении представитель ответчика - ФИО3 просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пп. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ, в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений между сторонами, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из положений п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

27.10.2015 между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 275 927 руб. 55 коп., на срок 120 месяцев, с 27.10.2015 по 27.10.2025, под 18% годовых (п.п. 1, 2, 4 раздела 1 Индивидуальных условий договора).

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что количество платежей – 120, размер платежа – 5 730 руб. 93 коп., размер первого платежа – 5 730 руб. 22 коп., размер последнего платежа – 4 340 руб. 35 коп., дата ежемесячного платежа – 30 число каждого календарного месяца.

Цель использования заёмщиком кредита – погашение ранее предоставленного банком кредита (реструктуризация) (п. 11 Индивидуальных условий договора).

Ответственность заемщика/поручителя за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (пени) – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Заемщик не запрещает (выражает согласие) банку уступить права (требования), принадлежащие банку по договору, а так же передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций (п. 13 Индивидуальных условий договора).

Заемщик согласен с Общими условиями договора (п. 14 Индивидуальных условий договора).

Заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, в сроки предусмотренный договором (п. 3.2.1. раздела 3 Общих условий договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора. При расчете процентов количество дней количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 2.1. раздела 2 Общих условий договора).

Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренном законодательством РФ. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.5 Договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

09.11.2017 внеочередным общим собранием акционеров ВТБ проведена реорганизация банка в форме присоединения ВТБ 24 к ПАО «Банк ВТБ» с 01.01.2018.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Своей подписью в индивидуальных условиях договора ФИО1 дал согласие на передачу (уступку) банком прав требований, принадлежащих банку по кредитному договору любому третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

16.09.2020 между ПАО «Банк ВТБ» и НАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор уступки прав (требований) № 292/2020/ДРВ, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено НАО «Первое коллекторское бюро» в размере 421 145 руб. 91 коп.

В соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» наименование НАО «Первое клиентское бюро» изменено на НАО ПКО «Первое клиентское бюро».

Пунктом 2.1 договора уступки прав (требований) предусмотрено, что цедент передает а цессионарий принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № 1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором.

Согласно пункту 3.1. договора уступки прав (требований), в рамках настоящего договора цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме все права (требования) по каждому из кредитных договоров, указанных в приложении 1 к настоящему договору. В соответствии с требованиями ст. 384 ГК РФ к цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая право требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга по кредиту (включая просроченную задолженность по основному долгу), уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг), а так же все существующие права по обеспечительным договорам в полном объеме (обеспечение), а так же права (требования) по оплате предусмотренных условиями кредитных договоров и признанных судом неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств.

Согласно выписке из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № 292/2020/ДРВ от 16.09.2020 общая задолженность ФИО1 на дату уступки прав составляет 421 145 руб. 91 коп., в том числе: 265 121 руб. 28 коп. – сумма основного долга; 156 024 руб. 63 коп. – сумма процентов по кредитному договору.

Поскольку кредитная организация полностью выполнила свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету за период с 27.10.2015 по 15.09.2020, Индивидуальными и Общими условиями договора, а ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, соглашение о кредитования считается заключенным и заемщик обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению.

Доказательства, свидетельствующие об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.

ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету.

Последний платеж ответчиком по кредитному договору совершен в январе 2017 г.

Последнее начисление процентов по кредитному договору произведено банком 24 августа 2020 г.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию за период с 31.12.2016 по 16.09.2020 задолженность ответчика составляет 421 145 руб. 91 коп. из которых: 265 121 руб. 28 коп. – задолженность по основному долгу; 156 024 руб. 63 коп. – задолженность по процентам.

Данный расчет задолженности судом проверен и признается произведенным верно, поскольку он соответствует условиям договора, подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены.

В ходе рассмотрения дела судом, представителем ответчика заявлено ходатайство об отказе истцу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 31.12.2016 по 16.09.2020 в связи с истечением срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

В силу пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с абзацем 4 пункта 2.2. Общих условий договора последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита / дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

Последний платеж заемщика, согласно выписке по счету, был осуществлен в январе 2017 г., а следующий платеж по графику платежей должен был быть осуществлен заемщиком – 28 февраля 2017 г.

При этом в исковом заявлении истец просит взыскать задолженность за период с 30.01.2017 по 16.09.2020.

Учитывая, что ФИО1 обязательства по возврату кредита, установленные договором, не исполняются, то срок исковой давности по последнему платежу за август 2020 г. необходимо исчислять с 01.09.2020.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 18 вышеуказанного постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

09.08.2022 мировым судьей судебного участка № 51 судебного района г. Кургана Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженности по кредитному договору за период с 31.12.2016 по 16.09.2020, который определением этого же мирового судьи от 05.09.2023 отменен в связи с обращением должника с заявлением об отмене судебного приказа.

Исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору направлено в суд 28.12.2024, о чем свидетельствует почтовый штамп на конверте.

Таким образом, непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» обратилось с требованием о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 как к мировому судье, так и в последующем в Курганский городской суд Курганской области за пределами срока исковой давности, который истек по последнему платежу в 31.10.2024.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 3 октября 2006 г. № 439-О, от 18 декабря 2007 г. № 890-О-О, от 20 ноября 2008 г. № 823-О-О, от 25 февраля 2010 г. № 266-О-О, от 25 февраля 2010 г. №267-О-О и др.).

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе непубличному акционерному обществу Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 27 октября 2015 г. за период с 31.12.2016 по 16.09.2020, в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 5 июня 2025 г.)