Решение по делу № 2-3999/2023 от 16.05.2023

Дело №2-3999/2023

03RS0003-01-2023-001205-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года город Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Зинатуллиной И.Ф.,

при помощнике судьи Галикееве И.И.,

с участием представителя истца - ФИО1 по доверенности от 24.03.2023г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3999/2023 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование иска, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Истец, Банк, Кредитор) и ФИО2 (далее - Заемщик, Ответчик) заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Заемщику был предоставлен целевой кредит на приобретение квартиры в размере 1 440 000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с уплатой процентов из расчета 9,2% процентов годовых, при обеспечении обязательств страхованием. В случае неисполнения обязательства по страхованию, процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт с даты начала процентного периода (п.п.1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора).

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №*****6862, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий кредит предоставляется для целевого использования - приобретения в собственность Заемщика квартиры, находящейся по адресу: Республика Башкортостан, Аургазинский район, <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 39,5 кв. м., жилой площадью 22,1 кв. м. (далее - Квартира, Предмет ипотеки).

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог Квартиры, приобретаемой с использованием настоящего кредита (права Кредитора удостоверены закладной).

С учетом того, что Заемщиком допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей по Кредитному договору начиная с сентября 2020 г. и количество данных просрочек превышает три в течение двенадцати месяцев, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику требование № о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени Ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 972 700,38 (девятьсот семьдесят две тысячи семьсот) рублей 38 копеек, из них: задолженность по кредиту - 948 863,38 рублей, задолженность по уплате процентов - 12 880,12 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 570,05 рубля; пени за просрочку возврата кредита - 10 247,72 рублей; пени за просрочку уплаты процентов - 139,11 рублей.

Согласно отчету ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость Квартиры составляет 1 129 147 рублей.

Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену Квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 903 317,60 (девятьсот три тысяч триста семнадцать) рублей 60 копеек.

На основании вышеизложенного, истец просит суд:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО2, с даты вступления решения суда по настоящему делу в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 972 700,38 (девятьсот семьдесят две тысячи семьсот) рублей 38 копеек, из них: задолженность по кредиту - 948 863,38 рублей, задолженность по уплате процентов - 12 880,12 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 570,05 рубля; пени за просрочку возврата кредита - 10 247,72 рублей; пени за просрочку уплаты процентов - 139,11 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 927,00 (восемнадцать тысяч девятьсот двадцать семь) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно: проценты по Кредитному договору по ставке 10,2% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на предмет залога - Квартиру, находящуюся по адресу: Республика Башкортостан, Аургазинский район, <адрес> (кадастровый номер №), принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 903 317,60 (девятьсот три тысяч триста семнадцать) рублей 60 копеек.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 требования искового заявления поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, конверт с судебным извещением возвратился в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает ответчика ФИО2 извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (абзац второй пункта 4 статьи 334 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 2 статьи 348 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Положения, аналогичные предписаниям пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ, установлены в пунктах 1 и 5 статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке).

Согласно пункту 2 статьи 1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Истец, Банк, Кредитор) и ФИО2 (далее - Заемщик, Ответчик) заключен Кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Заемщику был предоставлен целевой кредит на приобретение квартиры в размере 1 440 000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с уплатой процентов из расчета 9,2% процентов годовых, при обеспечении обязательств страхованием. В случае неисполнения обязательства по страхованию, процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт с даты начала процентного периода (п.п.1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Предмет ипотеки был приобретен с оформлением закладной. В связи с тем, что указанный объект был приобретен с использованием кредитных средств, в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) на Предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному Кредитному договору. Залогодержателем Предмета ипотеки является «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать пени в следующем размере:

- Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения настоящего Договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям настоящего Договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям настоящего Договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего Договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления аннуитетных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора, составляет 12 293 рубля и производится 23 числа каждого текущего календарного месяца.

В соответствии с п.5.2.2. Общих условий Кредитор имеет право отказаться от предоставления Кредита и/или потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму Кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном в п. 4.5 Общих условий Кредитного договора, в следующих случаях: при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем на 30 календарных дней или нарушении сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более 3 раз в течение одного года.

До настоящего времени Ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость Квартиры в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 903 317,60 (девятьсот три тысяч триста семнадцать) рублей 60 копеек.

Суд также принимает во внимание, что согласно ч. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

На основании изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются законным и обоснованным, и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 927 руб.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая установленным факт нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд находит требование истца о расторжении соглашения, заключенного между истцом и ответчиками, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Газпромбанк» (Акционерное общество), удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 23.10.2019 г.,

заключенный с ФИО2, с даты вступления решения суда по настоящему делу в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 972 700,38 (девятьсот семьдесят две тысячи семьсот) рублей 38 копеек, из них:

• задолженность по кредиту - 948 863,38 рублей,

• задолженность по уплате процентов - 12 880,12 рублей,

• задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 570,05 рубля;

• пени за просрочку возврата кредита - 10 247,72 рублей;

• пени за просрочку уплаты процентов - 139,11 рублей,

а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 927,00 (восемнадцать тысяч девятьсот двадцать семь) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно:

проценты по Кредитному договору по ставке 10,2% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга.

пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Зинатуллина И.Ф.