Дело № 2-224/2022

25RS0026-01-2022-000254-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 02 сентября 2022 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Новоградской В.Н., при секретаре Кузьмичевой Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО2, ФИО1 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с названным иском к наследственному имуществу ФИО1 ФИО11 в обоснование которого указал, что 29.08.2018 между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор №1846677970 согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 238397,91 руб. под 26,4% годовых на срок 36 месяцев. Ответчик ФИО4 умерла. Согласно ответа нотариуса Пожарского нотариального округа после смерти ответчика заведено наследственное дело к имуществу заемщика. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушила п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. ФИО4 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 138462,89 руб. По состоянию на 29.01.2022 общая задолженность перед банком составила 319 269,38 руб., из них: пророченная задолженность в сумме 166990,44 руб., просроченные проценты в сумме 44387,75 руб., проценты по просроченной ссуде в сумме 52273,35 руб., неустойка по ссудному договору в размере 17992,95 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 37624,89 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчиком не выполнены, задолженность до настоящего времени не погашена. Просит взыскать с наследников умершей ФИО4 задолженность по кредитному договору в размере 319269,38 руб., а так же сумму уплаченной госпошлины в размере 6392,69 руб. в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Протокольными определениями от 13.05.2022, 11.07.2022 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники заемщика ФИО4 – ФИО1 ФИО2 и ФИО1 ФИО3.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом по месту их регистрации, судебные извещения возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в п.п. 67, 68 Постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 ГК РФ «Юридически значимые сообщения» подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам; сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Учитывая изложенное, следует прийти к выводу, что судом предприняты надлежащие меры для извещения ответчиков о времени и месте судебного заседания.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Из материалов дела следует, что 29.08.2018 ФИО4 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением (офертой) на получение потребительского кредита в котором просила предоставить ей кредит в сумме 238397,91 руб. на срок 36 месяцев под 16,40% годовых, размер ежемесячного платежа составил 8429,27 руб. В заявлении просила открыть на ее имя банковский счет для предоставления кредита и осуществления его обслуживания в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита.

Заявление (оферта) ФИО4 на получение займа была акцептирована банком и между странами 29.08.2018 были подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита <***> согласно которых заемщику был предоставлен кредит в сумме 238397,91 руб. на срок 36 месяцев, срок возврата кредита установлен до 30.08.2021, процентная ставка по кредиту составила 16,40% годовых, размер ежемесячного платежа составил 8429,27 руб., срок оплаты кредита не позднее 29 числа каждого месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 23.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите». При нарушении заемщиком целей и способа использования денежных средств полученных по кредиту и предусмотренных п.11 Индивидуальных условий Договора процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 26,40% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

При подписании Индивидуальных условий потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, осознавала их, согласилась с ними и обязалась исполнять. Ознакомлена была, что Общие условия потребительского кредита, являющиеся его неотъемлемой частью размещены банком на его официальном сайте (п.14 Индивидуальных условий).

Согласно выписки по счету № принадлежащего ФИО4 ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства по договору кредитования, перечислив ответчику 29.08.2018 денежные средства в сумме 238397,91 руб. (32898,91+200000+5499).

Таким образом, заявление-оферта ФИО4 на получение потребительского кредита была акцептованы банком, следовательно, между сторонами были заключены письменные договоры о предоставлении кредита путем акцепта банком оферт ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительских кредитов в соответствии с положениями ст.ст. 432, 433 ГК РФ.

Заемщик, согласно условиям кредитного договора, обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, и в сроки, предусмотренные договорами.

Свои обязательства по договору кредитования в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик прекратила исполнять в ноябре 2019, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленного истцом расчета по кредиту по состоянию на 29.01.2022 следует, что остаток задолженности по основному долгу составил 166990,44 руб., просроченные проценты в сумме 44387,75 руб., проценты по просроченной ссуде в сумме 52273,35 руб., неустойка по ссудному договору в размере 17992,94 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 37624,90 руб.

Расчет задолженности соответствует Индивидуальным условиям договора о потребительском кредитовании, Общим условиям кредитования.

Согласно свидетельства о смерти, выданного Отделом записи актов гражданского состояния администрации Пожарского муниципального района Приморского края от 05.12.2019 следует, что заемщик ФИО4 умерла 15.11.2019.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст. 20 ГК РФ). В силу ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

После его смерти ФИО4 ежемесячные платежи по кредитам поступать перестали, что подтверждается выпиской по счету в связи с чем образовалась задолженность в сумме 319269,38 руб.

Согласно копии наследственного дела, после смерти ФИО4 за принятием наследства к нотариусу Пожарского нотариального округа Приморского края с заявлением о принятии наследства обратились - сын ФИО1 ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и внук ФИО1 ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит жилого помещения, расположенного по адресу: , пгт .

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу абзаца 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного суда № 9 от 29.05.2012 № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно Выписки из ЕГРН от 24.07.2020 находящейся в наследственном деле ФИО4 следует, что кадастровая стоимость объекта недвижимости расположенного по адресу: , пгт составляет 1140484,11 руб., что также подтверждается Выпиской из ЕГРН от 12.07.2022 То обстоятельство, что кадастровая стоимость наследственного имущества не ниже его рыночной стоимости ответчиками не оспорено, доказательств иной стоимости не представлено Таким образом, ФИО5 и ФИО6 должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в сумме 380161,37 рублей (1140484,11 руб./3).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследники, принявшие наследство становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, в пределах стоимости наследственного имущества.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредиту с учетом процентов и неустоек, то исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме. Задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в полном размере солидарно в силу ст.1175 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины подлежат возмещению ответчиками в полном размере в сумме 6392,69 руб. в равных долях.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО3, паспорт серии <...> выдан УМВД России по Приморскому краю 12.12.2018 г., код подразделения 250-043 и ФИО1 ФИО2, паспорт серии № выдан УМВД России по Приморскому краю 17.01.2020 г., код подразделения 250-043, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования <***> от 29.08.2018 в сумме 319269,38 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 3196,35 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 3196,34 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 09.09.2022 г.

Судья Новоградская В.Н.