ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2025 года город Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в составе:

судьи Шационка И.И.,

при секретаре судебного заседания Калашниковой Я.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит:

1. Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 02.06.2020 по 23.09.2024 в размере 336 301,24 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 30 907,53 руб.;

3. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24.09.2024 по дату вступления решения суда в законную силу;

4. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 24.09.2024 по дату вступления решения суда в законную силу;

5. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 45.3 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 616 200,00 руб.;

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 432 000,00 руб. под 26,00%/26,00% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 120 месяцев. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 1 «ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА» п. 1.2. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 45.3 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.06.2020, по состоянию на 23.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 523 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.02.2022, по состоянию на 23.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 300 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 718 928,04 руб. По состоянию на 23.09.2024 задолженность ответчика составила 336 301,24 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, судебная корреспонденция, направленная в её адрес посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением, вернулась в связи с истечением срока хранения.

Применительно к правилам пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17 апреля 2023 г. №382, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле (пункты 1, 2 статья 167 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» (ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ») и ответчиком был заключен договор кредитования №)с лимитом кредитования на сумму 450 000,00 руб., цель кредита – на неотложные нужды.

В силу п. 1.1.2 Договора лимит кредитования – до востребования. Срок кредитования – до востребования.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет должника. Примерный размер минимального платежа 10599,00 руб. (п. 1.1.3 Договора).

В соответствии с п. 1.1.4 Договора ставка % годовых за проведение безналичных операций – 26,00 %, за проведение наличных операций – 26,00 %.

В соответствии с п. 1.2.1 Договора Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на Предмет залога, указанный в пп. 1.3.1.1 настоящего договора.

Согласно пп. 1.3.1.1 Договора предметом ипотеки является квартира, назначение: жилое, общая площадь 45.3 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>.

После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1. Договора ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления денежных средств на текущий счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28-32).

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности (ГРН 2224400017719 от 14.02.2022).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», в том числе по кредитному договору, заключённому с ФИО1 перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушила п. 1.1.3 Договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.06.2020, на 23.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 523дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.02.2022, на 23.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 300 дней.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по настоящему договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

30.07.2024 в адрес ФИО1 Банком было направлено досудебное уведомление с требованием досрочно возвратить всю сумму задолженности (л.д. 16). До настоящего времени требование не исполнено.

В виду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившегося в несоблюдении установленного договором порядка внесения платежей, истец вправе потребовать досрочной уплаты оставшейся задолженности.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 1.1.7 Договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 23.09.2024 размер задолженности ответчика по кредиту составил 336 301,24 руб., где: просроченная ссуда – 328 529,63 руб., просроченные проценты – 3289,10 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3267,34 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 0,64 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1099,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 115,28 руб.

Часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации предусматривает, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ФИО1 доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности, своего контррасчета, не представила.

При этом расчёт задолженности, подготовленный истцом (л.д. 23-27), с правильностью которого суд соглашается, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.09.2024 в размере 336 301,24 руб.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, подлежит удовлетворению исковое требование о продолжении взыскания с ответчика процентов за пользование суммой кредита в размере 26,0% годовых, начисляемых на остаток основного долга по кредитному договору (который по состоянию на 23.09.2024 составляет 328529,63 руб.), начиная с 24.09.2024 и по день вступления решения суда в законную силу, как о том просит истец в исковом заявлении.

Кроме того, подлежит удовлетворению исковое требование о продолжении взыскания с ответчика неустойки на сумму просроченной задолженности в размере ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, за каждый календарный день просрочки, начиная с 24.09.2024 и по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно части 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Однако ответчиком условия договора до настоящего времени не исполнены, следовательно, договор является действующим.

В силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» (ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ») (и ответчиком был заключен договор ипотеки № к Договору кредитования №, по условиям которого залогодатель в обеспечение исполнение обязательств по Договору кредитования № передает в залог залогодержателю недвижимость, указанную в п. 2.1 настоящего Договора, а именно: квартиру, назначение: жилое, общая площадь 45.3 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>

В силу п. 1.6 Договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 1 616 200,00 руб.

Право собственности ответчика на указанное недвижимое имущество зарегистрировано в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №

Согласно п. 4.2 Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в следующих случаях:

- при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по Договору кредитования;

- в случае если требование Залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено Залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования Залогодержателя об этом;

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований истца и обращении взыскания на предмет залога.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

При определении начальной продажной цены имущества суд исходит из стоимости предмета залога, согласованной сторонами, а именно, в размере 1 616 200,00 руб.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска банком была оплачена государственная пошлина в размере 30907,53 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с 02.06.2020 по 23.09.2024 в размере 336 301,24 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 907,53 руб., всего взыскать 367 208,77 руб. (триста шестьдесят семь тысяч двести восемь рублей семьдесят семь копеек).

Продолжить взыскание с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование суммой кредита в размере 26,0% годовых, начисляемых на остаток основного долга по кредитному договору, начиная с 24.09.2024 и по день вступления решения суда в законную силу.

Продолжить взыскание с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки на сумму просроченной задолженности в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от 16.10.2018, за каждый календарный день просрочки, начиная с 24.09.2024 и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение: жилое, общая площадь 45,3 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 1 616 200,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) И.И. Шационок

Решение в окончательной форме изготовлено судом 31 марта 2025 года.

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-1472/2025 (54RS0006-01-2024-011248-26) Ленинского районного суда г. Новосибирска.

Секретарь судебного заседанияЯ.А. Калашникова