Дело № 2-2898/2022

70RS0001-01-2022-004878-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 декабря 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Усмановой Е.А.,

при секретаре ФИО3,

помощник судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что /________/ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор /________/, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере /________/50 руб. под 16,9% годовых, сроком на 60 мес. В период пользования кредитом ФИО2 обязанности по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с /________/ по /________/ образовалась просроченная задолженность в сумме /________/ руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование исполнено не было. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор /________/ от /________/, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ по состоянию на /________/ в размере /________/ руб., в том числе просроченные проценты – /________/ руб., просроченный основной долг – /________/ руб., также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Определением Кировского районного суда г. Томска исковое заявление ПАО Сбербанк оставлено без рассмотрения в части требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца ФИО7, действующая на основании доверенности /________/-Д от /________/ сроком действия до /________/ не явилась, извещена надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом.

Изучив материалы дела, определив на основании ст.167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие сторон, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на нее проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. ст. 810 и 819 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 307, 309 ГК Российской Федерации обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Подпунктом 1 п. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации установлено, что при существенном нарушении договора одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В частности, существенным нарушением условий договора можно признать такое нарушение, которое повлекло для другой стороны невозможность достижения цели договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, подтверждено материалами дела, что ФИО2 /________/ в 07:58 был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Пунктом 3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (вступившие в силу с /________/) установлено, что в рамках ДБО клиент имеет право заключать с банком кредитные договоры, в том числе с использованием системы "Сбербанк Онлайн", в целях чего клиент имеет право: 3.9.1.1) обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита; 3.9.1.2) в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий "Потребительского кредита" в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит", опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий ИУК.

Исходя из пункта 3.9.2 Условий банковского обслуживания проведение кредитных операций в системе "Сбербанк Онлайн" осуществляется с учетом требования Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания банка, систему "Сбербанк Онлайн", контактный Центр банка) (Приложение N 1 к Условиям банковского обслуживания).

Согласно пункту 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, являющегося Приложением N 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе "Сбербанк Онлайн": при доступе клиента в к системе "Сбербанк Онлайн" через официальный сайт банка является одноразовый пароль/нажатие кнопки "Подтверждаю"; при доступе клиента к системе "Сбербанк Онлайн" через мобильное приложение банка является нажатие кнопки "Подтверждаю".

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершившего сделку.

При размещении в системе "Сбербанк Онлайн" электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением банка клиенту заключить договор. Согласие клиента заключить предполагаемый договор/направление клиентом банку предложения заключить кредитный договор/направление клиентом банку заявления на страхование для заключения банком в отношении него договора страхования по программе страхования банка, может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи. Порядок функционирования системы "Сбербанк Онлайн" позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы "Сбе

Банк фиксирует результат проверки аналога собственноручной подписи, введенного клиентом при совершении действий через систему "Сбербанк Онлайн", и по запросу клиента формирует документ с указанием на результат проверки аналога собственноручной подписи на бумажном носителе.

Банк обеспечивает неизменность подписанного аналогом собственноручной подписи клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги, совершения клиентом операций/действия является протокол проведения операций/действия автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе использование клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

По факту заключения договора в электронной форме банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к услуге "Мобильный банк", SMS-сообщение и/или Push-уведомление на мобильное устройство клиента с установленным мобильным приложением банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" по номеру телефона +/________/ подключенного к этой услуге, /________/ в 18:15 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента /________/ и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» /________/ банком выполнено зачисление кредита в сумме /________/ руб.

Суд рассматривает вышеуказанную заявку ФИО2 на получение потребительского кредита как оферту, поскольку она полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации, является предложением, в котором определено и выражено намерение ответчика считать себя заключившим договор с Банком, содержит существенные условия договора.

Таким образом, суд считает, что письменная форма договора соблюдена. В соответствии с положениями п.2 ст.432 ГК Российской Федерации между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор /________/ от /________/, состоящий из индивидуальных условий «Потребительского кредита» и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», что подтверждается индивидуальными условиями «Потребительского кредита».

Кредитный договор /________/ от /________/ заключен сторонами посредством подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» для заключения кредитного договора в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным между ответчиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ответчиком и кредитором своих обязательств по договору; акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В соответствии с п. 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно Индивидуальным условиям договора, погашение кредита производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6506,76 руб., платежная дата: 13 число месяца.

Таким образом, у ФИО2 возникла обязанность по гашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором от /________/.

В соответствии с п. п. 1.15, 1.16 Условий банковского обслуживания физических лиц Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договор банковского обслуживания с предварительным уведомлением клиента. В случае несогласия клиента с изменением, клиент имеет право расторгнуть договор банковского обслуживания, письменно уведомив об этом банк. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий договора банковского обслуживания письменного уведомления о расторжении договора банковского обслуживания, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий договора.

Согласно расчету задолженности, у ФИО2 по состоянию на /________/ образовалась задолженность по кредитному договору в размере /________/ руб., из которых /________/, 42 руб.- просроченные проценты, /________/ руб.- просроченный основной долг.

Судом установлено, подтверждено материалами дела, что ФИО2 исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом, в связи с чем /________/ банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, которое было оставлено ответчиком без внимания.

Разрешая заявленные требования ПАО «Сбербанк» о к ФИО2 о расторжении кредитного договора, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, анализируя вышеуказанные нормы права, учитывая, что нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением условий кредитного договора, требование о досрочном расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без удовлетворения, суд на основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации считает необходимым расторгнуть кредитный договор /________/ от /________/, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО2

По смыслу ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежными поручениями /________/ от /________/ на сумму /________/ руб., /________/ от /________/ на сумму /________/ руб.

Учитывая, что требование истца о расторжении кредитного договора удовлетворено, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб. за требования неимущественного характера, рассчитанной в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № /________/ от /________/, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

ФИО5 Усманова

Решение в окончательной форме принято /________/.

Судья Е.А.Усманова