71RS0019-01-2025-001045-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2025 г. г. Белев Тульской области

Суворовский межрайонный суд Тульской области в составе: председательствующего Кунгурцевой Т.И.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Первушовой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1101/2025 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности с 10 января 2025г. по 01 июля 2025 г. в размере 491300 руб. 84 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 34782 руб. 52 коп.; обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство RENAULT Sandero, 2012, №, способ реализации – с публичных торгов. В обоснование заявленных требований указано, что 01 сентября 2024 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2024 г. ОГРН <***>. 05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк»).

31 января 2024 г. между сторонам был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 462060 руб. 02 коп. с возможностью увеличения лимита под 21,7 % годовых сроком на 84 месяца под залог транспортного средства RENAULT Sandero, 2012, №. Факт предоставление суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10 января 2025г., на 01 июля 2025г. суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10 января 2025г., на 01 июля 2025г. суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 118758.23 руб.

По состоянию на 01 июля 2025г.: общая задолженность ( просроченная) составляет 491300 руб. 84 коп.; иные комиссии - 2950 руб. 00 коп.; комиссия за смс-информирование - 745 руб. 00 коп.; просроченные проценты – 40811 руб.67 коп.; просроченная ссудная задолженность – 433228 руб. 82 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6053 руб. 08 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 руб. 09 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 5554 руб. 57 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1935 руб. 61 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <***> от 31 января 2024 г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.9.5 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2, извещенная о времени месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершены способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Часть 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 307 - 328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что 31 января 2024г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 462060 руб. 02 коп. под 26,7% годовых, сроком на 84 месяца. Срок возврата кредита 31 января 2031г.

За несвоевременное погашение кредита или процентов условиями кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых( п.12 индивидуальных условий договора).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан был ежемесячно согласно графику, возвращать кредит и уплачивать начисляемые за каждый месяц проценты.

Однако ответчиком ненадлежащим образом исполнялись условия договора по возврату кредита и процентов за пользование им, и продолжительность просрочки в период с 10 января 2025г. по 01 июля 2025г. составила 170 дней.

Согласно п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 118758 руб. 23 коп.

По состоянию на 01 июля 2025г., согласно расчета задолженности, общая задолженность составляет 491300 руб. 84 коп.; иные комиссии - 2950 руб. 00 коп.; комиссия за смс-информирование - 745 руб. 00 коп.; просроченные проценты – 40811 руб.67 коп.; просроченная ссудная задолженность – 433228 руб. 82 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6053 руб. 08 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 руб. 09 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 5554 руб. 57 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1935 руб. 61 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе расчетом задолженности, которым не доверять у суда оснований не имеется и данный расчет не оспаривался ответчиком, поэтому суд признает их относимыми и допустимыми доказательствами обоснованности иска.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

07 апреля 2025г. в адрес ФИО1 ПАО «Совкомбанк» направлена досудебная претензия исх. № 191 от 02 апреля 2025г. о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на предмет залога, которая оставлена без удовлетворения.

При этом, каких-либо доказательств, свидетельствующих по погашении задолженности по кредитному договору ответчиком суду не предоставлено, поэтому суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно положениям п. 3 ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В соответствии с п.4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что автомобиль марки RENAULT Sandero, 2012, № принадлежит ФИО1 на основании договора купли-продажи от 07 февраля 2024г.; состоит на учете в ГИБДД с 07 февраля 2024г., что подтверждается карточкой учета транспортного средства и не оспорено ответчиком.

На основании п. 10 кредитного договора <***> от 31 января 2024г., п. 3 заявления о предоставлении потребительского кредита, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, ответчик передал в залог банку транспортное средство марки RENAULT Sandero, №.

Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты установлено, что в отношении транспортного средства с идентификационным номером № имеются сведения о регистрации уведомления о возникновении залога регистрационный номер 2024 – 010 – 403584 - 129 от 11 октября 2024г.

Учитывая установленные обстоятельства, доказанность залога транспортного средства в обеспечение исполнения кредитных обязательств, отсутствие оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, суд считает доказанным нарушение заемщиком своих кредитных обязательств, обеспеченных залогом на значительную сумму, и обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании ч. 2 ст. 89 того же закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах - судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства.

Следовательно, цена являющегося предметом залога транспортного средства подлежит определению в ходе исполнительного производства.

Поэтому требования истца об установлении начальной продажной цены в размере 2326790 руб. 38 коп., при об обращении взыскания на заложенное имущество, не подлежат удовлетворению.

На основании установленных обстоятельств и исследованных доказательств, в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 34782 руб. 52 коп., что подтверждается платежным поручением № 406 от 03 июля 2025 г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 34782 руб. 52 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» ( ИНН <***>; ОГРН <***>) сумму задолженности с 10 января 2025г. по 01 июля 2025г. в размере 491300 (четыреста девяносто одна тысяча триста) руб. 84 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 34782 (тридцать четыре тысячи семьсот восемьдесят два) руб. 52 коп.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство марки RENAULT Sandero, 2012 г. выпуска, №, путем продажи с публичных торгов, а в остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.И. Кунгурцева

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 09 сентября 2025 г.