55RS0003-01-2022-004714-39

Дело № 2-4583/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«06» октября 2022 года г. Омск

Ленинский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Белоус О.В.,

при секретаре судебного заседания Овчинниковой О.В.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Тарасюк Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратился в Ленинский районный суд г. Омска с вышеназванным иском, указав в обоснование своих исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии, с условиями которого ответчику был выдан займ в сумме 27000,00 рублей сроком на 35 календарных дней с процентной ставкой 364,97% годовых, срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ было уступлено истцу. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по кредитному договору, что привело к просрочке исполнения на 156 календарных дней. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, однако, по заявлению ответчика судебный приказ был отменен. До настоящего времени задолженность по договору потребительского кредита ответчиком не погашена. Просит суд взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59681,00 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1990,43 рублей.

Заочным решением Ленинского районного суда г. Омска от 28.07.2022, вынесенным по гражданскому делу № 2-3331/2022 по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, исковые требования АО «Центр долгового управления» удовлетворены, с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» взыскана задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59681,00 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1990,43 рублей (л.д. 67-71).

Определением Ленинского районного суда г. Омска от 16.09.2022 заочное решение Ленинского районного суда г. Омска от 28.07.2022, вынесенное по гражданскому делу № 2-3331/2022 по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, отменено, производство по делу возобновлено (л.д. 88-89).

Истец АО «ЦДУ» в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом не явился, причин неявки не сообщил, заявлений и ходатайств не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о времени и месте которого уведомлена надлежащим образом, не явилась, причин неявки суду не сообщила, своего представителя не направила, заявлений и ходатайств не представила.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч. 1). Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (ч. 2).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 6 ст. 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с общими условиями договора потребительского займа потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

На основании п. 2.6. Общих условий, после прохождения потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрировалась на сайте www.ezaem.ru, заполнила анкету на получение потребительского займа и ДД.ММ.ГГГГ отправила заявку.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии, с условиями которого ответчику был выдан займ в сумме 27000,00 рублей сроком на 35 календарных дней с процентной ставкой 364,97% годовых, срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Предмет Договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Согласно п.п. 3.2., 3.3 Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Так, на счет, открытый на имя ФИО1 были перечислены денежные средства в размере 27000,00 рублей.

Истцом обязанность по передаче денежных средств исполнена в полном объеме.

Возврат суммы займа и уплата процентов по договору осуществляется ежемесячными платежами, количество, размер и сроки уплаты которых определяются графиком платежей (приложение №1 к договору), согласно которого возврат денежных средств осуществляется ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств в опровержение факта подписания договора займа и получения заемных денежных средств стороной ответчика суду не представлено.

Однако, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просрочка исполнения обязательств на 156 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности) и составляет 59681,00 рублей, из которых: сумма основного долга – 27000,00 рублей, задолженность по процентам – 31425,55 рублей, пени – 1255,45 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1 было уступлено АО «ЦДУ».

Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Ранее АО «ЦДУ» обращался к мировому судье судебного участка № 55 в Ленинском судебном районе в г. Омске с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59681,00 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 995,22 рублей.

15.04.2022 мировым судьей был выдан судебный приказ № 2-841/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59681,00 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 995,22 рублей.

Определением от 31.05.2022, на основании заявления должника судебный приказ № 2-841/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика за период с 27.09.2021 по 02.03.2022 составляет 59681,00 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 27000,00 рублей, задолженность по процентам – 31425,55 рублей, пени – 1255,45 рублей.

Истцом факт ненадлежащего исполнения договорных обязательств подтвержден, а ответчиком не оспорен. Альтернативного расчета суммы задолженности ответчиком в материалы дела не представлено, как и доказательства внесения в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору денежных средств в период рассмотрения дела в суде.

Суд, изучив расчет задолженности, соглашается с ним, признав, что сумма задолженности рассчитана арифметически правильно, в точном соответствии с договором займа, и не противоречит нормам материального права.

При этом, заключая кредитный договор, ответчик согласился, что кредит должен быть возвращен в оговоренные договором сроки, он должен уплатить за пользование кредитом проценты в соответствии с условиями заключенного договора.

При таких обстоятельствах оснований для освобождения ответчика от возврата задолженности полностью либо в части не имеется, в связи с чем, с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 27000,00 рублей.

В силу с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

АО «ЦДУ» просит взыскать с ответчика проценты за пользования денежными средствами начисленные за период с 27.09.2021 по 02.03.2022 в сумме 31425,55 рублей.

В соответствии ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

При этом, согласно п. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального Закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее текст закона приводится в редакции, действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.(часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Полная стоимость займа по заключенному договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 365% годовых, что соответствует нормам величины полной стоимости потребительского займа, установленным Банком России, и не превышает предельное значение.

Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Это условие при заключении сторонами договора займа соблюдено. Предусмотренная договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 365% годовых соответствует 1% в день и не превышает указанное значение 1% в день.

Размер предъявленных ко взысканию процентов – 31425,55 рублей, не превышает максимальной их суммы, которая предусмотрена указанными нормами.

Проверив с учетом вышеприведенных положений законодательства произведенный истцом расчет задолженности по договору, суд приходит к выводу, что он является верным и соответствует условиям заключенного договора займа.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт неисполнения заемщиком обязательств доказан, суд полагает, что с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование займом за вышеуказанный период в сумме 31425,55 рублей.

Рассматривая требование о взыскании пени в размере 1255,45 рублей, суд отмечает следующее.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что основанием взыскания неустойки явилось ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по оплате кредита, возложенных на него при заключении кредитного договора.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по уплате сумм, предусмотренных графиком платежей (суммы займа (ее части) и (или) процентов), заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы долга за каждый день просрочки платежа.

Установленный договором размер пени соответствует требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и предельный размер неустойки, установленный ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» не превышает.

С учетом размера непогашенной заемщиком суммы займа по договору и начисленных процентов за пользование займом суд находит указанный размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств и полагает возможным взыскать названную сумму неустойки в полном объеме.

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что за ФИО1 числится просроченная задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик принятые на себя обязательства об уплате суммы займа и процентов за пользование денежными средствами не исполняет, при этом, доказательств обратного ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представил, в свою очередь, общая сумма начисленных процентов и пени не превышает полуторакратного размера суммы микрозайма (27000х1,5=40500 рублей, сумма взыскания процентов и неустойки- 31425,55 рублей + 1255,45 рублей=32681,00 рублей) связи с чем, суд полагает исковые требования АО «ЦДУ» о взыскании суммы долга и начисленных процентов за пользование займом, неустойки в общей сумме 59681,00 рублей подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1990,43 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59681,00 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1990,43 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья О.В. Белоус