Дело № 2-933/2023

44RS0027-01-2023-001087-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2023 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,

при секретаре Ерёмченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, и обращения взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк России» (далее - банк, кредитная организация) обратилось в суд с иском, в котором просило:

-расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенный между банком и ФИО1;

-взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 299 963 руб. 97 коп. и судебные расходы в общей сумме 20599,64 руб. (госпошлина - 18 199,64 руб., затраты по оценке стоимости предмета залога - 2 400 руб.);

-обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов - квартиры № площадью № кв.м. с кадастровым номером (,,,), расположенной по адресу: (,,,) (,,,) (,,,), и земельный участок площадью № кв.м. с кадастровым номером №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: (,,,) (,,,) (,,,), с установлением начальной цены продажи в размере 512 000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» в рамках договора от ДД.ММ.ГГГГ. № выдало ФИО1 кредит в сумме 750 000 руб. под № на срок № месяцев для приобретения (,,,) д.(,,,), расположенной на земельном участке с кадастровым номером №, а ответчик обязывался возвратить заемные средства и уплатить проценты за пользование ими в виде ежемесячных аннуитетных платежей в порядке и сроки, установленные Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Общие условия кредитования), за неисполнение которых сторонами сделки была предусмотрена уплата неустойки в размере № годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Ответчик неоднократно нарушала сроки внесения платежей, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 299 963,97 руб., в том числе: просроченный основной дог - 268 764,53 руб., просроченные проценты - 31 199,44 руб. Банк направил ответчику ФИО1 требование о погашении задолженности по кредитному договору и досрочном возврате всей суммы кредита, не выполненное ответчиком, которое также содержало уведомление о том, что в случае непогашения долга ПАО «Сбербанк России» обратится в суд с требованиями о расторжении кредитного договора. Надлежащее исполнение обязательств заемщика было обеспечено залогом недвижимого имущества - приобретаемых за счет заемных средств вышеуказанных объектов недвижимости. Для определения рыночной стоимости заложенного имущества была проведена оценка, в связи с чем услуги ООО «Мобильный оценщик» были оплачены в сумме 2 400 руб., которые в силу норм ст.94 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) относятся к судебным издержкам. Со ссылкой на положения ст.50 Федерального закона РФ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ст.348 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов банк как залогодержатель просит обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, начальная продажная цена которого подлежит определению в соответствии со ст.54 Федерального закона РФ от 16.07.1998г. №102-ФЗ в сумме 512 000 руб. (640 000 руб. (цена согласна отчету об оценке) х 80%). Кроме этого, поскольку неисполнение условий кредитного договора носит длительный характер, банк в течении нескольких месяцев лишен возможности получения финансовый выгоды, на которую рассчитывал при его заключении, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенный между банком и ФИО1 на основании ст.450 ГК РФ, подлежит расторжению. Интересы кредитной организации требуют судебной защиты, во внесудебном порядке имеющийся между сторонами спор в силу закона разрешить невозможно.

Дело рассматривается в отсутствие надлежаще и своевременно извещенных сторон: истца - ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк России» (по ходатайству) и ответчика ФИО1

В соответствии ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 извещалась о дате, месте и времени рассмотрения дела путем направления судебной повестки посредством почтового отправления с простым уведомлением по последнему известному суду месту регистрации (месту жительства): (,,,) (,,,) (,,,).

Согласно отчету с сайта «Почта России» об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором №, ДД.ММ.ГГГГ имела место неудачная попытка вручения ФИО1 судебной повестки, ДД.ММ.ГГГГ - возврат почтовой корреспонденции адресату из-за истечения сроков хранения.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, в соответствии с требованиями ст.ст.113,117 ГПК РФ.

Дело рассматривается по правилам заочного судопроизводства.

Изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, с учетом положений ч.1 ст.56 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В статье 820 ГК РФ федеральным законодателем закреплено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно абз.1 п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (абз.2 п.1 ст.819 ГК РФ).

В силу п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Нормой ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Как следует из ст.821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 2 ст.450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Также, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013г. №353-ФЗ).

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ).

В соответствии с ч.ч.1,2,3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Частью 9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ определены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ предусматривает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» заключило с ФИО1 кредитный договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение квартиры и земельного участка,составными частями которого являются: Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - Индивидуальные условия), Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. №: сумма кредита или лимит кредитования составляет 750 000 руб. (п.1); срок действия договора, срок возврата кредита - до полного выполнения ответчиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита - по истечении № месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе ответчика после досрочного погашения части кредита (п.2); процентная ставка - № годовых. (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - 240 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования, платежная дата - 27-е число месяца, начинается с ДД.ММ.ГГГГ (п.7); способы исполнения заемщиком обязательств по договору - погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п.8); необходимость заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой - договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита-счета кредитования, договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог, договор страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компании из числа соответствующих требованию кредитора, договор о проведении оценки объекта недвижимости (п.10); обеспечение исполнения обязательств по договору - заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.22 договора, залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.11); цели использования кредита - приобретение объектов недвижимости в виде квартиры № находящейся по адресу: (,,,) (,,,) (,,,), и земельного участка по адресу: (,,,) (,,,) (,,,), основание приобретения объекта недвижимости - договор купли-продажи (п.12); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договор (в соответствии с п.3.3 Общих условий) - неустойка в размере № годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.13).

Из преамбулы Индивидуальных условий следует, что ФИО1 с Общими условиями кредитования ознакомлена, согласна с ними.

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № заемщик ФИО1 просила зачислить сумму кредита на счет №.

Как следует из содержания п.19 Индивидуальных условий, ФИО1 в соответствии с п.5.1 Общих условий поручала банку ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счетов (вкладов), дебетовых банковских карт, открытых на имя заемщика, - №, №.

Кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования) подписан ответчиком лично. Указанное свидетельствует, что ФИО1 осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе по возврату основного долга (кредита) и уплате банку процентов за пользование займом, а также в случае ненадлежащего исполнения обязательств - уплате пени/штрафов. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика при заключении договора потребительского кредита, каких-либо объективных обстоятельств заключения договора с пороком воли, заблуждения относительно необходимости возврата кредита судом не установлено.

Как следует из Общих условий кредитования, при предоставлении кредита датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования. Кредит может быть предоставлен одним из двух указанных ниже способов (способ выдачи кредита зависит от условий предоставляемого кредитного продукта и определяется договором):

-единовременно по заявлению заемщика/титульного созаемщика путем зачисления на счет кредитования (при предоставлении кредита на инвестирование строительства, если документ-основание предусматривает единовременную оплату стоимости объекта недвижимости или оплату паевого взноса, а также на приобретение Объекта недвижимости);

-частями по заявлению заемщика/титульного созаемщика путем зачисления на счет кредитования.. . (п.2.1).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). В состав ежемесячного аннуитетного платежа входит кредит и проценты за пользование им (пункты 3.1, 3.2 Общих условий кредитования).

Пунктом 4.3.4. Общих условий кредитования закреплено, что кредитор вправе потребовать от заемщика/созаёмщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (пп.а).

В случае, указанном в п.4.3.6. Общих условий кредитования, в соответствии с п.3 ст.450 ГК РФ с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику/созаемщикам (заказным письмом с уведомлением о вручении) договор считается: - расторгнутым (при выдаче Кредита единовременно); расторгнутым или измененным (при выдаче кредита частями) (п.5.1 Общих условий).

При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена заемщиком/созаемщиками в установленные договором сроки: отказаться от предоставления кредита (при выдаче кредита единовременно); отказаться от предоставления кредита полностью или частично (при выдаче Кредита частями) (п.4.3.6. общих условий).

Из материалов дела видно, что ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый на имя ФИО1, зачислена денежная сумма 750 000 руб. (справка истца).

Факт заключения договора о потребительском кредитовании на вышеуказанных условиях и перечисления денежных средств заемщику стороной ответчика не оспорен.

Из указанного следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства в рамках кредитного договора.

Как следует из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Г (продавец) и ФИО1 (покупатель), ответчик купил в собственность квартиру № площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: (,,,) (,,,) (,,,), и земельный участок площадью № кв.м. с кадастровым номером №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: (,,,) (,,,) (,,,). По условиям указанной сделки общая цена договора составляет 890 000 руб., из них цена земельного участка - 270 000 руб., квартира - 620 000 руб. Приобретение указанного недвижимого имущества осуществляется покупателем частично за счет собственных средств в сумме 140 000 руб., в сумме 750 000 руб. - за счет банковского кредита, предоставленного ФИО1 (далее - заемщик) в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным в (,,,) отделением № ПАО «Сбербанк России». С момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН объект находится в залоге (ипотеке) у банка на основании ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При регистрации права собственности покупателя на объект одновременно подлежит регистрации право залога объектов в пользу банка. Залогодержателем по данному залогу является банк, а залогодателем - покупатель, то есть ФИО1

Согласно выписки из ЕГРН, собственником квартиры № площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенной по адресу: (,,,) (,,,) (,,,), и земельного участка площадью № кв.м. с кадастровым номером №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: (,,,) (,,,) (,,,), является ФИО1. Право собственности данного лица на указанные объекты недвижимости зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Ограничением прав и обременением объекта недвижимости в пользу ПАО «Сбербанк России» является ипотека в силу закона, которая зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ. на период № месяцев с даты предоставления кредита.

Из материалов дела следует, что ответчик нарушил обязательства по возврату кредита и уплате процентов, последнее погашение по кредиту со стороны ФИО1 имело место ДД.ММ.ГГГГ в сумме 827 руб. 35 коп., то есть в размере недостаточном для погашения образовавшейся задолженности, вхождения в график, согласованный сторонами при заключении кредитного договора. До этого, как следует из выписки по движению основного долга и срочных процентов, со стороны ответчика как заемщика имело место неоднократно нарушение обязательства по уплате ежемесячного платежа, в том числе более 60 дней подряд.

В соответствии с представленным в материалы дела расчетом банка, задолженность ответчика перед истцом по договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 299 963 руб. 97 коп., в том числе: просроченный основной дог - 268 764 руб. 53 коп., просроченные проценты - 31 123 руб. 27 коп., просроченные проценты на просроченный долг - 76 руб. 17 коп., неустойка по кредиту - 43 руб. 07 коп., неустойка по процентам - 245 руб. 64 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 7 922 руб. 29 коп. (последние три суммы в состав взыскиваемой банком задолженности не вошли).

Судом проверен данный расчет задолженности. С указанным расчетом суд согласен и считает его правильным, так как он произведен на основе условий кредитного договора и действующих норм гражданского законодательства, а также с учетом внесенных сумм.

Факт наличия задолженности в иной (меньшей) сумме ответчиком или её отсутствие полностью объективными доказательствами не доказан, а судом не установлен.

Ответчиком ФИО1 иной расчет задолженности не представлен, расчет истца не оспорен. Задолженность ФИО1 в настоящее время не погашена.

В этой связи ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 296 965 руб. 36 коп., указав, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При этом, ответчик ставился в известность, что в случае неисполнения требования банка в установленный в уведомлении срок, ПАО «Сбербанк России» обратится в суд с требованием о взыскании долга в полном объем, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещения судебных расходов и расторжения кредитного договора. Из указанного следует, что досудебный порядок, установленный п.2 ст.450 ГК РФ, о досудебном порядке урегулирования спора, соблюден.

Факт направления указанного уведомления подтвержден документально.

Будучи уведомленным о необходимости исполнения обязательств по выплате долга по кредитному договору, ответчик требования банка не исполнил.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, в связи с которыми образовалась задолженность, руководствуясь указанными выше правовыми нормами, регулирующими спорные правоотношения, и условиями кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскания с ответчика просроченной ссудной задолженности в общей сумме 299 963,97 руб.

Судом установлено, что указанное требование не было выполнено ФИО1, спор разрешается в судебном порядке.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 ГК РФ).

Как следует из п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпункт 4.3.4. п.4.3, п.2.1.8 раздела 4 Общих условий, банк имеет право получить удовлетворении своих требований при неисполнении клиентом банка денежных обязательств перед Обществом из стоимости предмета залога, обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон «Об ипотеке»), взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку ответчик не выполнил свои обязательства перед кредитором, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, поэтому суд приходит к выводу о том, что оснований, предусмотренных пунктом 2 ст.348 ГК РФ, к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Таким образом, у истца имеются основания для предъявления требований о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что предметом залога являются: жилое помещение с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: (,,,) (,,,) (,,,).

Как видно из кредитного договора стороны согласовали залоговую стоимость в размере № от стоимости вышеуказанного имущества в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.11 Индивидуальных условий).

Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» №, рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером № составляет 402 000 руб., а земельного участка с кадастровым номером № - 238 000 руб., а всего 640 000 руб., которые ответчиком не оспорены.

Таким образом, в силу положений ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» продажная цена объектов залога устанавливается равной восьмидесяти процентам их рыночной стоимости, определенной в вышеуказанном заключении и будет составлять 512 000 руб. (640 000 руб. х 80%).

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об обращении взыскания на указанное имущество, путем продажи с публичных торгов и полагает необходимым установить первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 512 000 руб.

Не внесение на протяжении длительного периода аннуитетного платежа, лишило банк возможности получить как возврат самого кредита, так и прибыли (процентов), на которые кредитная организация рассчитывала при заключении кредитного соглашения. Создавшаяся ситуация значительным образом нарушила интересы ПАО «Сбербанк России».

Принимая во внимание вышеуказанное суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк РФ» подлежат удовлетворению в полном объеме: кредитный договор к №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, следует расторгнуть, а имеющуюся кредитную задолженность по данному договору взысканию с ответчика в полном объеме в сумме 299963 руб. 97 коп. В соответствии с условиями кредитования долг подлежит обращению на залоговое имущество путем продажи с публичных торгов с установлением первоначальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 512 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В материалы дела представлено платежное поручение № № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 18 199 руб. 64 коп.

Кроме этого установлено, что банком произведена оплата услуг оценочной организации по выполнению работ об определении стоимости залогового имущества в сумме 2400 руб., которые судом расцениваются как иные судебные издержки, необходимые для правильного разрешения дела и определении предмета иска.

Так как требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 199 руб. 64 коп., а также судебные издержки по оценке залогового имущества в сумме 2400 руб., а всего 20 599 руб. 64 коп.

Так как требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18199 руб. 64 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 234-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк России» (ИНН: №, ОГРН: №) к ФИО1 (дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ., место рождения: (,,,), паспорт гражданина РФ: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Отделением УФМС России по Костромской области в г.Нерехта и Нерехтском районе) о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, и обращения взыскания на залоговое имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк России» (ИНН: №, ОГРН: №) с ФИО1 (дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ., место рождения: (,,,), паспорт гражданина РФ: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Отделением УФМС России по Костромской области в г.Нерехта и Нерехтском районе) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 299 963 руб. 97 коп. и судебные расходы в общей сумме 20 599 руб. 64 коп., а всего 320 563 (триста двадцать тысяч пятьсот шестьдесят три) руб. 61 (шестьдесят одна) коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру № площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: (,,,) (,,,) (,,,), и земельный участок площадью 564+/-7 кв.м. с кадастровым номером №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: (,,,) (,,,) (,,,), путем реализации на публичных торгах с установлением начальной цены продажи в размере 512 000 (пятьсот двенадцать тысяч) руб.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копию заочного решения направить ФИО1, разъяснить ответчику право в течение 7 дней со дня вручения копии решения подать в Нерехтский районный суд заявление об отмене заочного решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых ответчик не имел возможности своевременно сообщить суду с предъявлением доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.Т. Бекенова