ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2025 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Золотухиной Г.А., при секретаре Григорьевой А.С.,

с участием представителя истца АО «Дальневосточный банк» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2933/2025 по исковому заявлению АО «Дальневосточный банк» к М.С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Дальневосточный банк» обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к М.С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору №IR-93 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 371452, 76 руб., в том числе: 3340814,15 руб. – основной долг, 29208,36 руб. – проценты, 1430,25 руб. – пени,

об обращении взыскании на предмет залога:

- жилой дом, назначение: жилое, площадь 320,5 кв.м., количество этажей: 3, по адресу: <адрес>, кадастровый №,

- земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под эксплуатацию существующего индивидуального жилого дома, площадь 359 +/-7 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №,

принадлежащие М.С.Г., и находящиеся в залоге у АО «Дальневосточный банк» на основании ипотеки в силу закона в соответствии с закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ, установлении начальной продажной стоимости в размере залоговой стоимости имущества — 10 679 000 руб., при этом:

- начальная продажная стоимость жилого дома - 7 119 000 руб.,

- начальная продажная стоимость земельного участка - 3 560 000 руб.,

о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 67590 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Дальневосточный банк» ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по доводам и правовым основаниям, изложенным в иске, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании ответчик М.С.Г., извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика М.С.Г. в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав участника процесса, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 23.05.2019г. между ПАО «Дальневосточный банк» (Кредитор) и М.С.Г. (Заемщик) заключен кредитный договор №IR-93, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 4300000,00 руб., при этом, часть кредита, предназначенная для оплаты стоимости приобретаемого жилого дома, составляет 1720000,00 руб.; часть кредита, предназначенная для оплаты стоимости приобретаемого земельного участка, составляет 2580000,00 руб.;

на срок по 6 число 180-ого календарного месяца (до ДД.ММ.ГГГГ);

под 11% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за нее;

размере ежемесячного аннуитетного платежа – 48879,00 руб. (п.п.1.2.1, 1.2.2, 1.2.3, 1.2.9. Договора).

Цель кредита – приобретение в собственность жилого дома за цену 3000000 руб. и земельного участка за цену 3560000 руб. (п. 1.2.4 Договора).

Согласно п. 1.2.5 Договора, приобретаемое имущество:

- земельный участок из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования – под эксплуатацию существующего индивидуального жилого дома, для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 359+/-7 кв.м.;

- жилой дом на земельном участке, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий из 3-х этажей, общей площадью 320,5 кв.м., жилой площадью 145,8 кв.м., кадастровый №.

Предмет ипотеки – жилой дом и земельный участок, переданные в залог Кредитору в силу закона в соответствии со ст. 64.1 и 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости) (п. 1.2.6 Договора).

Дополнительным соглашение № от 31.05.2019г. к кредитному договору №IR-93 от 23.05.2019г. изменен график погашение кредита. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставляется Заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет не позднее 10 рабочих дней (п. 1.3.1 Договора).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору №IR-93 от 23.05.2019г., перечислив на счет заемщика сумму кредита в размере 4300000,00 руб., что подтверждается банковским ордером № от 31.05.2019г.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42, параграфу 2 главы 23 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору №IR-93 от 23.05.2019г. обеспечивается ипотекой жилого дома и земельного участка, возникающей в силу закона, удостоверенной Закладной.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2.4.4.1 Общих условий договора предусмотрено, что Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и сумм неустойки (при наличии) в следующих случаях:

- при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а адрес ответчика М.С.Г. 06.05.2025г. направлено требование о расторжении договора и досрочном истребовании задолженности по кредитному договору №IR-93 от 23.05.2019г. по состоянию на 06.05.2025г. в размере 3455750,95 руб. в течение 30 рабочих дней с момента получения требования.

Данное требование оставлено ответчиком без исполнения, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного расчета по состоянию на 30.06.2025г. задолженность М.С.Г. по кредитному договору №IR-93 от 23.05.2019г. составляет 3 371452, 76 руб., в том числе: 3340814,15 руб. – основной долг, 29208,36 руб. – проценты, 1430,25 руб. – пени.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения Договора от суммы просроченного платежа за фактическое количество календарных дней просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченного платежа по договору (включительно) (пункт 2.5.2 Общих условий договора).

Проверив представленный Банком расчет суммы задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, пени, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с положениями действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №IR-93 от 23.05.2019г. в размере 3 371452, 76 руб., в том числе: 3340814,15 руб. – основной долг, 29208,36 руб. – проценты, 1430,25 руб. – пени.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1. ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено судом, исполнение обязательств по кредитному договору №IR-93 от 23.05.2019г. обеспечено залогом объектов недвижимости:

- земельный участок из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования – под эксплуатацию существующего индивидуального жилого дома, для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 359+/-7 кв.м.;

- жилой дом на земельном участке, расположенный по адресу: <адрес>, состоящий из 3-х этажей, общей площадью 320,5 кв.м., жилой площадью 145,8 кв.м., кадастровый №.

Согласно Закладной от 23.05.2019г. денежная оценка предмета ипотеки составляет: дом – 7119000,00 руб.; земельный участок – 3560000,00 руб.

Ипотека жилого дома и земельного участка зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 27.05.2019г. за № и №.

Согласно Выписке из ЕГРН от 09.07.2025г. №КУВИ-001/2025-136805179, правообладателями земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №, является на праве совместной собственности М.С.Г.

Согласно Выписке из ЕГРН от 09.07.2025г. №КУВИ-001/2025-136805176, правообладателями жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №, является на праве совместной собственности М.С.Г.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 2,3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Положением ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой стоимости 10679000 руб., при этом:

- начальная продажная стоимость жилого дома – 7119000 руб.,

- начальная продажная стоимость земельного участка – 3560000 руб.

В силу статей 349 - 350 ГК РФ требования залогодателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Поскольку ответчик не исполнили своих обязательств по кредитному договору №IR-93 от 23.05.2019г., а исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом недвижимого имущества, сумма неисполненных обязательств заемщика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составляет более, чем три месяца, при этом рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 10678 000 руб., что свидетельствует о соразмерности размера требований Залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога.

Таким образом, с учетом приведенных норм, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой будут начинаться торги, в размере 10679000 руб., при этом:

- начальная продажная стоимость жилого дома – 7119000 руб.,

- начальная продажная стоимость земельного участка – 3560000 руб.

В силу п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании ст. 56 Закона об ипотеке определить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 67590,00 руб.

При таких обстоятельства, оценив фактические обстоятельства дела и собранные по делу доказательства путём полного, всестороннего и непосредственного исследования материалов дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца АО «Дальневосточный банк» по основаниям, изложенным в настоящем решении суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Дальневосточный банк» - удовлетворить.

Взыскать с М.С.Г. ИНН № в пользу АО «Дальневосточный банк» ИНН <***> задолженность по Кредитному договору №IR-93 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 371 452 (Три миллиона триста семьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят два) рубля 76 копеек, в т.ч.:

- 3 340 814,15 руб. - основной долг;

- 29 208,35 руб. – проценты,

- 1418,70 руб. пени за кредит,

- 11,55 руб. – пени за проценты.

Обратить взыскание на предмет залога:

- жилой дом, назначение: жилое, площадь 320,5 кв.м., количество этажей: 3, по адресу: <адрес>, кадастровый №,

- земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под эксплуатацию существующего индивидуального жилого дома, площадь 359 +/-7 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №,

принадлежащие М.С.Г., и находящиеся в залоге у АО «Дальневосточный банк» на основании ипотеки в силу закона в соответствии с закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости имущества — 10 679 000 (Десять миллионов шестьсот семьдесят девять тысяч) рублей, при этом:

- начальная продажная стоимость жилого дома - 7 119 000 руб.,

- начальная продажная стоимость земельного участка - 3 560 000 руб.

Взыскать с М.С.Г. ИНН № в пользу АО «Дальневосточный банк» ИНН <***> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 67 590 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.А. Золотухина

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ Судья