Решение по делу № 2-3205/2024 от 04.03.2025

Дело № 2-55/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Волгоград 04 марта 2025 года

Советский районный суд города Волгограда в составе:

председательствующего судьи Макаровой Т.В.,

при секретаре Архипове Е.Ю.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании ордера,

представителя третьего лица, заявляющего самостоятельные требования ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО3, действующей на основании доверенности,,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, требованиям Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Федерального государственного казенного учреждения управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит, с учетом принятых судом уточнений требований, заявленных в порядке ст. 39 ГПК РФ,: взыскать денежные средства в размере 4 382 155,53 рублей, из которых: 3 610 447,50 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ "Росвоенипотека", в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 630 769,17 рублей - проценты по состоянию дата за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ФИО4 О.2 Российской Федерации 8% со дня увольнения Ф.И.О.1 с военной службы – дата подата, 140 938 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") проценты за пользование целевым жилищным займом с дата по день вступления решения суда в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования ФИО4 О.2 Российской Федерации 8%. Обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО "Промсвязьбанк" недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Ф.И.О.1 - квартиру, расположенную по адресу: гФ.И.О.11, адрес, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости Предмета залога в размере 3 300 000 рублей. В случае реализации заложенного имущества денежных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований ФГКУ "Росвоенипотека", недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества Ф.И.О.1. О.В.. Расторгнуть договор Целевого жилищного займа номер от дата заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" и Ф.И.О.1.

В обоснование иска указали, что Ф.И.О.1 являлся военнослужащим-участником накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в связи с чем дата между ФГКУ "Росвоенипотека" и Ф.И.О.1 был заключен договор целевого жилищного займа номер, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: для уплаты первоначального взноса при приобретении в собственность Ф.И.О.1 по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от дата номерФ.И.О.7, выданному ЗАО «Ф.И.О.2 ЖилФинанс», адрес, расположенной по адресу: гФ.И.О.12, адрес, общей площадью 57.8 кв. метров, состоящей из 2 комнат, находящейся на 7 этажа, договорной стоимостью 3 300 000 руб. 00 коп.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ф.И.О.1.

В настоящее время, в соответствии со статьей 48 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке), законным владельцем, составленной Ф.И.О.1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору номер от дата, является ПАО "Промсвязьбанк".

Поскольку квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона об ипотеке, пункта 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от дата N 370 (в редакции постановления Правительства РФ от дата N 1531, далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), пункта 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у ПАО "Промсвязьбанк" и у Российской Федерации, в лице ФГКУ "Росвоенипотека" с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО "Промсвязьбанк".

Ипотека в силу закона, в пользу Российской Федерации, в лице ФГКУ "Росвоенипотека" на адрес, расположенную по адресу: гФ.И.О.13, адрес, расположенную по адресу: должным образом зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес дата за номером государственной регистрации Ф.И.О.25.

На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет Ф.И.О.1 закрыт дата, дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков личного состава войсковой части) – дата без права на использование накоплений с именного накопительного счета.

В виду досрочного увольнения Ф.И.О.1 с военной службы (дата) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, по адресу жилого помещения, приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа дата было направлено Уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору ЦЖЗ номер от дата, с получением которого Ф.И.О.1. обязан был осуществлять возврат задолженности. В связи с невыполнением Ф.И.О.1 обязательств по возврату задолженности по ЦЖЗ ФГКУ "Росвоенипотека", в его адрес направлено уведомление о намерении истца обратиться в суд.

Однако Ф.И.О.1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с пунктом 7 Договора ЦЖЗ, не исполняет.

По состоянию на дата задолженность ответчика по ЦЖЗ составляет взыскать денежные средства в размере 4 382 155,53 рублей, из которых: 3 610 447,50 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ "Росвоенипотека", в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 630 769,17 рублей - проценты по состоянию дата за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ФИО4 О.2 Российской Федерации 8% со дня увольнения Ф.И.О.1 с военной службы – дата подата, 140 938 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ФГКУ "Росвоенипотека" направило в адрес ПАО "Промсвязьбанк" уведомление о намерении предъявить требования ко взысканию жилого помещения, а именно - квартиры, номер, расположенную по адресу: гФ.И.О.14, адрес

ФГКУ "Росвоенипотека" считает, что начальная продажная цена заложенного имущества, а именно - адрес, расположенную по адресу: гФ.И.О.15, адрес должна составлять 3 300 000 руб. 00 коп.

По мнению ФГКУ "Росвоенипотека", неисполнение обязательств по возврату задолженности по ЦЖЗ, в соответствии с пунктом 7 Договора ЦЖЗ, является существенным нарушением Договора ЦЖЗ номер от дата со стороны Ф.И.О.1.

В качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования вступило Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк». Обращаясь с требованиями к Ф.И.О.1 ПАО «Промсвязибанк» просит: взыскать задолженность по кредитному договору номер от дата по состоянию на дата в сумме 766 411,14 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 753 912 рублей; просроченная задолженность по процентам – 3 411,14 рублей; неустойка (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 9 046,95 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 40,93 рубелей; а также судебные расходов по оплате по оплате независимой оценке в размере 1 687 рублей, по оплате государственной пошлины в размере 40 328,22 рублей. Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" проценты за пользование кредитом начиная с дата по дату фактического погашения основного долга по кредитному договору номер от дата в размере 6,9 % годовых.. Обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО "Промсвязьбанк" недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Ф.И.О.1 - квартиру, расположенную по адресу: гФ.И.О.16, адрес, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости Предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке КГ Элит-оценка от дата, что составляет 3 767 200,00 рублей. Денежные средства, полученные от реализации квартиры, направить на погашение задолженности перед ПАО "Промсвязьбанк", оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ "Росвоенипотека".

В обоснование иска указано на то, что дата между ПАО «Промсвязьбанк» и Ф.И.О.1 был заключен кредитный договор номер, в соответствии с которым Ф.И.О.2 предоставил ответчику – Заемщику денежные средства в размере 1 671 041 рубль сроком на 95 месяцев под 8.2 % годовых.

Кредит был предоставлен в рамках рефинансирования кредитного договора от дата номерФ.И.О.8 путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика.

Ф.И.О.2 выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

С дата процентная ставка была снижена до 6,9% в связи с реструктуризацией ипотечного кредита. Порядок погашения задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом определены положениями раздела 7 Кредитного договора.

В соответствии с положениями п. 7 Кредитного договора, в случае исключения Заемщика из Реестра Участников НИС и неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить Задолженность в случае досрочного истребования Задолженности, предусмотренной Кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/ или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени: ключевой ставки, установленной Ф.И.О.2 России на дату заключения кредитного договора, в процентах годовых, - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись; 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись.

Ответчик исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений.

В нарушений условий кредитного договора, ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, в установленные кредитным договором сроки.

По состоянию на дата размер задолженности Ф.И.О.1 по кредитному договору составляет 766 411, 14 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 753 912 рублей; просроченная задолженность по процентам – 3 411,14 рублей; неустойка (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 9 046,95 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 40,93 рубелей.

В связи с наличием задолженности ответчику были направлены требования о досрочном погашении задолженности от дата номер, номер, которая не была погашена ответчиком.

Согласно п. 10, п. 17 (12) Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: гФ.И.О.17, адрес. Права Ф.И.О.2, как залогодержателя, а также права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес от дата за номером государственной регистрации Ф.И.О.26.

На основании независимой оценки от 26 сентября 2024 года стоимость заложенного имущества составила 4 709 000, таком образом начальная продажная стоимость при продаже залогового имущества с публичных торгов составила 3 767 200 рублей.

Кроме того, ПАО "Промсвязьбанк" понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 328 рублей 22 копеек и по оплате услуг оценщика в размере 1 687 рублей.

В судебное заседание представитель истца Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, суду представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1 по ордеру – ФИО2, в судебном заседании возражала против удовлетворения иска и требований третьего лица в полном объеме.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности – ФИО3, в судебном заседании настаивала на требованиях банка.

Представители третьих лиц Министерства обороны РФ и Управления Росреестра по Волгоградской области в судебное заседание не явились о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим, суду представили отзывы по иску.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Законом о накопительно-ипотечной системе, согласно пункту 2 статьи 3 которого, участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу пункта 2 статьи 15 данного Закона при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 названного Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 г. N 449 "Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (далее - Указ Президента РФ) функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. N 800 "О создании федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) - военнослужащие- граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

Из материалов дела следует, что ФИО1 являлся военнослужащим-участником накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в связи с чем 06 октября 2014 г. между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № 1407/00136967, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся: для уплаты первоначального взноса при приобретении в собственность ФИО1 по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от дата номерФ.И.О.9, выданному ЗАО «Ф.И.О.2 ЖилФинанс», адрес, расположенной по адресу: гФ.И.О.18, адрес, общей площадью 57.8 кв. метров, состоящей из 2 комнат, находящейся на 7 этажа, договорной стоимостью 3 300 000 руб. 00 коп.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ф.И.О.1.

Пункт 4 Договора целевого жилищного займа предусматривает, что обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, указанного в п. 3.1 настоящего Договора, возникающая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

В случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства. Указанные в п. 3 настоящего договора) подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ФИО4 О.2 РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (п. 7 Договора).

Согласно п. 8 Договора, средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Ипотека в силу закона, в пользу Российской Федерации, в лице ФГКУ "Росвоенипотека" на адрес, расположенную по адресу: гФ.И.О.19, адрес, расположенную по адресу: должным образом зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес дата за номером государственной регистрации Ф.И.О.27.

В соответствии с пунктом 74 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Уведомления об увольнении с военной службы от ответчика в ФГКУ "Росвоенипотека" не поступало. Доказательств обратного, суду представлено не было.

В соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа уведомление.

Указанные обстоятельства подтверждаются реестрами почтовых отправлений.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Ф.И.О.2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1, ст. 329 ГК исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой/ залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обращение взыскания на предмет залога и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Однако ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с пунктом 7 Договора ЦЖЗ, не исполняет. В соответствии с п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления участнику графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга. Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена п. п. "в" п. 85 Правил от 15.05.2008 N 370, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на 31 октября 2024 г. задолженность ответчика по ЦЖЗ составляет взыскать денежные средства в размере 4 382 155,53 рублей, из которых: 3 610 447,50 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ "Росвоенипотека", в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 630 769,17 рублей - проценты по состоянию 31 октября 2024 года за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8% со дня увольнения ФИО1 с военной службы – 23 августа 2022 года по31 октября 2024 года, 140 938 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Представленный расчет ответчиком не оспорен. Кроме того судом также установлено, что 26 мая 2020 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику – Заемщику денежные средства в размере 1 671 041 рубль сроком на 95 месяцев под 8.2 % годовых. Кредит был предоставлен в рамках рефинансирования кредитного договора от 06 октября 2014 г. № 0061-МКАSP-R-0101-14 путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика. Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. С 30 декабря 2021 года процентная ставка была снижена до 6,9% в связи с реструктуризацией ипотечного кредита. Порядок погашения задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом определены положениями раздела 7 Кредитного договора. В соответствии с положениями п. 7 Кредитного договора, в случае исключения Заемщика из Реестра Участников НИС и неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить Задолженность в случае досрочного истребования Задолженности, предусмотренной Кредитным договором,на просроченную задолженность по основному долгу и/ или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени: ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения кредитного договора, в процентах годовых, - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись; 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись. Ответчик исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений. В нарушение условий кредитного договора, ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, в установленные кредитным договором сроки. В связи с чем, по состоянию на 13 ноября 2024 года размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 766 411, 14 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 753 912 рублей; просроченная задолженность по процентам – 3 411,14 рублей; неустойка (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 9 046,95 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 40,93 рубелей. В связи с наличием задолженности ответчику были направлены требования о досрочном погашении задолженности от 24 сентября 2024 года №35935/50312667, № 35936/50312667, которая не была погашена ответчиком. При таком положении, учитывая изложенное выше, оценивая все доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями статей 807, 809, 348 - 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормами Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" и ПАО «Промсвязьбанк» задолженности по договору целевого займа и кредитного договора, а также взыскании начисленных процентов и штрафных санкций в виде начисленных неустоек, предусмотренных законом и договорами. Так, согласно п. 10, п. 17 (12) Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: гФ.И.О.20, адрес. Права Ф.И.О.2, как залогодержателя, а также права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес от дата за номером государственной регистрации Ф.И.О.28. В соответствии со статьей 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со статьей 50 Федерального закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со статьей 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. На основании пункта 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации. В соответствии со статьей 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Федерального закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В соответствии с пунктом 4 статьи 46 Федерального закона об ипотеке, до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества. ФГКУ "Росвоенипотека" направило в адрес ПАО "Промсвязьбанк" уведомление о намерении предъявить требования ко взысканию жилого помещения, а именно - квартиры, номер, расположенную по адресу: гФ.И.О.21, адрес. В соответствии с пунктом 1 статьи 43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона. В соответствии со статьей 46 Закона об ипотеке требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. В силу статьи 77 Закона об ипотеке, приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом от дата N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее - Закон о накопительно-ипотечной системе), считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот Ф.И.О.2 дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств Ф.И.О.2 или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Таким образом, в данном случае суд находит законными требования истца и третьего лица об обращении взыскания на залоговое имущество - квартиру, расположенную по адресу: гФ.И.О.22, адрес.

При этом, исходя из указанных выше требований закона денежные средства, полученные от реализации квартиры, должны быть направлены на погашение задолженности перед ПАО "Промсвязьбанк", оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ "Росвоенипотека".

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, следует, что ФГКУ "Росвоенипотека" заявляет начальную продажную стоимость при продаже залогового имущества с публичных торгов в размере 3 300 000, то есть по цене указанной в договоре.

На основании независимой оценки от дата стоимость заложенного имущества составила 4 709 000, таком образом, начальная продажная стоимость при продаже залогового имущества с публичных торгов составила 3 767 200 рублей.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу, что в силу законно обращение взыскания на залоговое имущество - квартиру, расположенную по адресу: гФ.И.О.23, адрес, должно осуществляться путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости Предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке КГ Элит-оценка от дата, что составляет 3 767 200,00 рублей.

Разрешая требования о расторжении договора Целевого жилищного займа номер от дата заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" и Ф.И.О.1, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 814 ГК РФ допускается, * что в случае невыполнения заемщиком условий договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

Суд приходит к выводу, что неисполнение обязательств по возврату задолженности по ЦЖЗ, в соответствии с пунктом 7 Договора ЦЖЗ, является существенным нарушением Договора ЦЖЗ номер от дата со стороны ответчика.

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" о расторжении указанного договора, подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком нарушены условия договора ЦЖЗ по возврату денежных средств целевого жилищного займа.

При несвоевременном возврате Ответчиком полученных денежных средств по Кредитному договору к Ответчику подлежат применению меры гражданско-правовой ответственности в виде начисления неустойки.

Согласно п.1 ст.330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Тарифами кредитора (Приложение N 2), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам), которая составляет 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений ГК об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу ст. 330 ГК, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64, ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Присуждение неустойки до дня фактического исполнения обязательства не нарушает прав ответчика, поскольку не устанавливает наличие вины в неисполнении обязательства в конкретный период времени в будущем, а лишь констатирует наличие оснований для применения к ответчику гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательств вплоть до устранения таких оснований в результате фактического исполнения обязательств по Кредитному договору.

На основании изложенного суд взыскивает с ответчика пеню в размере 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства по уплате платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам за каждый календарный день просрочки, начиная с 26.06.2024 по дату фактического погашения задолженности. Размер указанной пени определяется судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ).

Так же полежат взысканию с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" проценты за пользование кредитом начиная с 14 ноября 2024 года по дату фактического погашения основного долга по кредитному договору номер от дата в размере 6,9 % годовых..

Третье лицо - ПАО "Промсвязьбанк" так же просит суд взыскать с ответчика оплаченную ПАО "Промсвязьбанк" государственную пошлину в размере 40 328,22 рублей и расходы по оплате произведенной оценки недвижимого имущества в сумме 1 687 рублей.

Указанные требования, подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, учитывая положения ст. 88, п. 1 ст. 98 ГПК РФ, вопросы распределения судебных расходов разрешаются судом, которым рассмотрено дело по существу, одновременно при вынесении решения.

На основании изложенного в соответствии со статьей 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 328,22 рубля, а также расходы по оплате произведенной оценки недвижимого имущества в сумме 1 687 рублей, суд присуждает возместить с ответчика в пользу ПАО "Промсвязьбанк".

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно п. 8 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно подпункту 4 пункта 1 статьи 333.35 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины освобождаются федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления при их обращении за совершением юридически значимых действий.

В соответствии с подпунктом 19 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины освобождаются государственные органы, органы местного самоуправления, выступающих по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, в качестве истцов или ответчиков.

Поскольку в силу НК РФ истец ФГКУ "Росвоенипотека" был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, суд взыскивает с ответчика в доход бюджета государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, с учетом положений подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ, в размере 23402 рубля 97 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.191-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к Ф.И.О.1 о расторжении договора, взыскании задолженности, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" задолженность по кредитному договору номер от дата по состоянию на дата в сумме 766 411 рублей 14 копеек, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу – 753 912 рублей; просроченной задолженность по процентам – 3 411 рублей 14 копеек, неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 9 046 рублей 95 копеек, неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов – 40 рублей 93 копейки, судебные расходы по оплате независимой оценки в размере 1 687 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 328 рублей 22 копейки.

Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" проценты за пользование кредитом, начиная с дата по дату фактического погашения основного долга по кредитному договору номер от дата в размере 6,9 % годовых.

Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" неустойку, начисляемую в соответствии с условиями кредитного договора по день фактического погашения основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") денежные средства в размере 4 382 155,53 рублей, из которых: 3 610 447,50 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ "Росвоенипотека", в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 630 769,17 рублей - проценты по состоянию дата за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ФИО4 О.2 Российской Федерации 8% со дня увольнения Ф.И.О.1 с военной службы – дата подата, 140 938 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") проценты за пользование целевым жилищным займом с дата по день вступления решения суда в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования ФИО4 О.2 Российской Федерации 8%.

Обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО "Промсвязьбанк" недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Ф.И.О.1 - квартиру, расположенную по адресу: гФ.И.О.24, адрес, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости Предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке КГ Элит-оценка от дата, что составляет 3 767 200 рублей.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежат удовлетворению из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований Ф.И.О.2 ВТБ (публичное акционерное общество).

Расторгнуть договор Целевого жилищного займа номер от дата заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" и Ф.И.О.1.

Взыскать с Ф.И.О.1 в бюджет муниципального образования город-герой Волгоград государственную пошлину в размере 23402 рубля 97 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.

Полный текст решения суда изготовлен дата.

Судья Т.В. Макарова