Дело №2-374/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

.... 21 октября 2025 года

Печорский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Моисеева В.А.,

при секретаре ЕГА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК, в лице законного представителя ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ОТВЕТЧИК о взыскании задолженности по договору кредитной карты *** от **.**.****г. в размере 37 452,81 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что **.**.****г. между ОТВЕТЧИК и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты ***. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (Общие условия). Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от **.**.****г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ОТВЕТЧИК перед Банком составляет 37 452,81 рублей, из которых: сумма основного долга 36 317,09 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 1 135,72 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти ОТВЕТЧИК, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ОТВЕТЧИК открыто наследственное дело *** к имуществу ОТВЕТЧИК умершей **.**.****г., зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата Псковской области, 181270, .....

На основании изложенного, просило суд взыскать с наследников, принявших наследство, в пользу Банка в пределах наследственного имущества ОТВЕТЧИК просроченную задолженность в размере 37 452,81 рублей, из которых: 36 317,09 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 1 135,72 руб. - просроченные проценты, а также государственную пошлину в размере 4 000 руб.

Определением суда от **.**.****г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены принявшие наследство наследники ОТВЕТЧИК - ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК (до заключения брака ОТВЕТЧИК) А.Д., ОТВЕТЧИК - в лице законного представителя ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ОТВЕТЧИК в судебное заседание не явился, представил суду письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и о пропуске истцом срока исковой давности, в котором также указал на наличие договора страхования на случай смерти заемщика, и праве банка погасить задолженность за счет страховой выплаты.

Ответчик ОТВЕТЧИК в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в предыдущем судебном заседании иск не признала, заявив о пропуске истцом срока исковой давности и о наличии договора страхования на случай смерти заемщика.

Ответчик ОТВЕТЧИК, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, иск не признала.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сообщив суду, что по состоянию на **.**.****г. в адрес страховщика не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ОТВЕТЧИК, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со ст.57 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, а в силу ч.1 ст.56 Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Таким образом, на истца и на ответчика в равной степени возложено бремя доказывания своих доводов и возражений.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, по смыслу приведенных норм закона, а также условий заключенного договора, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из положений ст.1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу приведенных положений, обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п.59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.****г. ***)

Судом установлено, что **.**.****г. между АО «Тинькофф Банк» и ОТВЕТЧИК заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности до 300 000 руб. в соответствии с тарифным планом ТП 7.52. (л.д.29-31)

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении - анкете, подписанной ОТВЕТЧИК собственноручно, Общих условиях и тарифах Банка.

В соответствии с Договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента-предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления - анкеты. Датой начала действия договора является дата активации кредитной карты.

ОТВЕТЧИК активировала кредитную карту, следовательно, кредитный договор между сторонами считается заключенным и заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, другие платежи, предусмотренные договором.

АО «Тинькофф Банк» выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ОТВЕТЧИК лимит пользования денежными средствами, ОТВЕТЧИК свои обязательства в рамках заключенного договора кредитования не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с выпиской по номеру договора *** заемщик совершал операции по кредитной карте, последнее пополнение карты совершено им **.**.****г.. (л.д.26)

Задолженность по договору кредитной карты ***, заключенному с ОТВЕТЧИК по состоянию на **.**.****г. составляет 37 452,81 руб., из них: 36 317,09 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 1 135,72 руб. - просроченные проценты. (л.д.12)

Представленные истцом расчеты задолженности суд признает арифметически верными, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками после смерти наследодателя не представлено.

**.**.****г. ОТВЕТЧИК умерла, о чем **.**.****г. составлена запись акта о смерти. (л.д.49)

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1154 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела *** (л.д.48-106) следует, что наследниками имущества ОТВЕТЧИК на основании ст.1142 ГК РФ являются ее муж ОТВЕТЧИК, сын ОТВЕТЧИК, дочь ОТВЕТЧИК (до регистрации брака ОТВЕТЧИК) А.Д., мать ОТВЕТЧИК, которые в установленный законом срок обратились с соответствующими заявлениями к нотариусу о принятии наследства.

Таким образом, ответчики, как наследники принявшие наследство, несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследственное имущество состоит из: 1/4 доли в праве собственности на квартиру с КН ***, расположенную по адресу: Псковская область, ...., кадастровой стоимостью 479 131,48 руб.; 1/2 доли в праве собственности на квартиру с КН ***, расположенную по адресу: Псковская область, ...., .... ...., кадастровой стоимостью 334 816,56 руб.; 1/2 доли в праве собственности на квартиру с КН ***, расположенную по адресу: Псковская область, ...., .... ...., кадастровой стоимостью 288 635,10 руб.; 1/2 доли в праве собственности на земельный участок с КН ***, расположенный по адресу: Псковская область, ...., ...., кадастровой стоимостью 132 865,38 руб.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества составляет 497 941,39 руб. ((479 131,48 / 4) + (334 816,56 + 288 635,10 + 132 865,38) / 2)), а для каждого из наследников - 124 485,34 руб.

Решением Печорского районного суда от **.**.****г. по гражданскому делу *** с ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК в лице законного представителя ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК в пользу АО «Альфа Банк» в солидарном порядке взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № *** от **.**.****г. в пределах перешедшего к ним наследственного имущества в размере 44 101 руб. 32 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 523 руб. 04 коп., а всего 45 624 руб. 36 коп. (л.д.142-144)

Решением Печорского районного суда от **.**.****г. по гражданскому делу *** (с учетом определения Печорского районного суда от **.**.****г. об исправлении описки) с ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК в лице законного представителя ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК в пользу АО «Альфа Банк» в солидарном порядке взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № PIL*** от **.**.****г. в пределах перешедшего к ним наследственного имущества в размере 54 791 руб. 05 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 843 руб. 73 коп., а всего 56 634 руб. 78 коп. (л.д.145-147)

Решением Печорского районного суда от **.**.****г. по гражданскому делу *** с ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК (до заключения брака ОТВЕТЧИК) ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК в лице законного представителя ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК в пользу КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору *** от **.**.****г. в размере 170 104 руб. 29 коп. в пределах перешедшего к ним наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4602 руб. 09 коп., а всего 174 706 руб. 78 коп. (л.д.148-150)

Таким образом, общая стоимость наследственной массы, в том числе с учетом вынесенных ранее решений о взыскании с наследников задолженности по обязательствам наследодателя ОТВЕТЧИК, превышает размер кредитной задолженности наследодателя перед АО «ТБанк».

В силу разъяснений, содержащихся в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Доказательств того, что стоимость указанного имущества на момент открытия наследства была иная, истцом суду не представлено. Ответчиком возражений относительно указанной выше стоимости названного имущества не заявлено, доказательств иной их стоимости также не представлено.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени денежные средства по кредитному договору ответчиками не выплачены, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Отказ в иске по мотивам истечения срока исковой давности допускается только по заявлению ответчика, сделанному до вынесения судом решения по делу.

Ответчиком и законным представителем ответчика ОТВЕТЧИК - ОТВЕТЧИК, ответчиком ОТВЕТЧИК заявлено в судебном заседании о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Перемена лиц в обязательстве согласност.201 ГК РФ не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как предусмотрено п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление истцом и кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п.2 ст.811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованию кредитора о досрочном истребовании задолженности применительно к настоящему спору следует исчислять со дня, следующего за днем окончания срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора, банк уведомил о расторжении договора и потребовал исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности по состоянию на **.**.****г. в размере 37 452,81 руб., выставив и направив ответчику заключительный счет, предоставив срок в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. (л.д.14)

Учитывая, что заключительный счет выставлен ответчику **.**.****г., а сведений о дате направления должнику заключительного счета в материалы дела не представлено, срок исковой давности на обращение в суд с настоящим иском истек не позднее **.**.****г..

При этом, истец обратился в суд с настоящим иском **.**.****г.. (л.д.41)

Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу правовой позиции, изложенной в абз.3 п.12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «ТБанк» к ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК, в лице законного представителя ОТВЕТЧИК, ОТВЕТЧИК о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Печорский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья подпись В.А.Моисеев

Копия верна

Судья В.А.Моисеев