УИД № 44RS0026-01-2023-001025-90

Дело № 2-1013/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2023 года

Димитровский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Криулиной О.А.

при секретаре Прохоровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Судебного взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, неустойки, расходов по оплате госпошлины,

установил:

Истец ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование исковых требований истец указал, что ООО Микрофинансовая компания «Мани Мен» и ФИО1 заключили договор займа в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. Система моментального электронного взаимодействии ООО МФК «Мани Мен» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества https://moneyman.ru/, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. 24.03.2023 Общество уступило права (требования) по данному договору займа ООО «Агентство Судебного Взыскания», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от 24.03.2023. общество надлежащим образом уведомило ответчика о смене кредитора, направив уведомление в личный кабинет заемщика. Задолженность перед истцом составляет 105861,24 руб. за период с 22.09.2022 (дата выхода на просрочку) по 24.03.2023 (дата договора цессии): по основному долгу – 60738,32 руб., по процентам – 42533,39 руб., по пени – 2589,53 руб. Изначально общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи. Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную выше сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3317,22 руб.

Истец ООО «Агентство Судебного Взыскания», надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, была надлежаще извещена о времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации, однако судебное извещение возвращено в суд организацией почтовой связи за невостребованностью адресатом.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Министерством связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 г. № 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п. 68 приведенного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поэтому в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд признает неявку в судебное заседание ответчика неуважительной и рассматривает дело в её отсутствие и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В силу подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом…

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Одним из оснований возникновения обязательств, в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ является договор.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор ) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного ), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи » информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу п. 2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 названного Федерального закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор потребительского кредита (займа) может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Судом установлено, что путем акцептования оферты ФИО1 на предоставление займа, направленной ей ООО МФК «Мани Мен» в личный кабинет, через подписание простой электронной подписью путем ввода в личном кабинете полученного на мобильный телефон кода, между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от 25.05.2022.

По условиям заключенного договора ответчику был предоставлен займ в сумме 80 000 рублей, срок возврата займа – 126-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора), процентная ставка по займу – 365 % годовых, количество платежей - 9, первый платеж в сумме 15358,37 руб. уплачивается 08.06.2022, последующие платежи в сумме по 15358,37 руб. уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.

В преамбуле договора предусмотрено условие, что по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, если достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательств клиента по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять клиенту неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную клиентом часть суммы основного долга.

В пункте 14 договора указано, что заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания настоящей оферты.

В случае неисполнения клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (п. 12 договора).

Способ получения денежных средств в размере 80000 руб. на банковскую карту заемщика №******0405 (п. 17 договора).

Заключение договора подтверждается подтверждением акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа № от 25.05.2022, подписанного генеральным директором ООО МФК «Мани Мен».

Зачисление суммы займа ответчику, исходя из содержания сообщения ООО «ЭсБиСи Технологии» от 24.03.2023 подтверждается наличием в платежном шлюзе Пейнетизи информации о транзакции по перечислению денежных средств по договору на карту, открытую на имя <данные изъяты>.

По договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 24.03.2023 №, заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Агентство Судебного Взыскания», права требования по вышеуказанному договору потребительского займа в отношении задолженности, в том числе, по начислению процентов за пользование денежными средствами и иные права требования, перешли к ООО «Агентство Судебного Взыскания», что также подтверждается реестром должников, являющимся приложением к договору возмездной уступки прав требования (цессии), в котором указана ФИО1 по договору № от 25.05.2022, сумма основного долга 60738 руб., сумма долга по процентам – 42533,39 руб., сумма долга по пеням, штрафам, комиссии – 2589,53 руб., общая сумма задолженности 105861,20 руб.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 15 Димитровского судебного района г. Костромы от 02.05.2023 по делу № 2-888/2023 с ФИО1 была взыскана задолженность по договору займа № от 25.05.2022 за период с 22.09.2022 по 24.03.2023 в размере 105861,24 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 13 Димитровского судебного района г. Костромы от 30.05.2023 указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно ст. 1 ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного ФЗ, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

По информации, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для потребительских займов без обеспечения свыше 30 тысяч рублей до 100 тысяч рублей включительно, заключаемых в период с 01 апреля по 30 июня 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составляет 315,341 % годовых, а предельное значение полной стоимости такого займа равно 365 % годовых.

Следовательно, размер процентов 365 % годовых, указанный в п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, рассчитанный на срок действия договора, правомерен и соответствует положениям ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указаниям Банка России.

Заключая договор, ответчик была ознакомлена со всеми его условиями.

Материалами дела подтвержден тот факт, что ФИО1 свои обязательства по возврату займа в срок, указанный в договоре,- на 126 день с 25.05.2023, не выполнила в полном объеме, поэтому образовалась задолженность. Согласно расчету истца по основному долгу в сумме 60738,32 руб., по процентам за пользование займом в размере 42533,39 руб. исходя из ставки 365 % годовых за 126 календарных дня пользования кредитом.

Однако содержания из расчета начислений и поступивших платежей по договору следует, что полная стоимость кредита составляет 138225,33 руб. (80000 руб. + 58225,33 руб.), ответчик до истечения срока действия договора выплатила в счет основного долга 27761,69 руб. и в счет процентов 65377,07 руб., после истечения срока действия договора ответчик выплатила в счет основного долга 1000 руб.

Согласно п. 3.5. оферты на предоставление займа кредитор направляет денежные средства на погашение задолженности по договору займа в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (пени) в размере, определенном в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа; проценты, начисленные на текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; расходы кредитора, связанные с погашением обязательств по договору займа; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, ответчиком уплачено всего по договору займа 94138,76 руб.

При подсчете процентов за пользование займом за период с момента истечения срока действия договора займа – 27.09.2022 и по указанную истцом дату уступки прав требования (24.03.2023), суд исходит из следующего.

Согласно данным официального сайта ЦБ РФ средневзвешенная процентная ставка по краткосрочным кредитам физических лиц по состоянию на день заключения договора (25.05.2022) составляла 24,65% годовых.

Таким образом, сумма процентов за пользование займом за период с 28.09.2022 по 24.03.2023 составит: 44086,57 руб. (остаток долга) х 24,65 % х 178 дн. (кол-во дней просрочки в указанном периоде) : 365 дней = 5299 руб. 69 коп.

Следовательно, за период с 28.09.2022 по 24.03.2023 ответчик должен выплатить по договору займа в размере: 5299 руб. 69 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга 44086,57 руб. и проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 5299,69 руб.

Рассматривая требование о взыскании пени в размере 2589,53 руб., суд принимает во внимание, что ответчик свои обязательства по возврату займа в срок, указанный в договоре, не исполнила, начисление неустойки предусмотрено согласованными сторонами условиями договора займа, её размер не является чрезмерным.

Поэтому суд полагает, что требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе: расходы по оплате госпошлины.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 3317,22руб. подтверждены платежными поручениями № от 19.04.2023 и № от 11.08.2023.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, по правилам расчета, предусмотренного п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 1759 руб. 27 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (ИНН №) в пользу ООО «Агентство Судебного взыскания» задолженность по договору потребительского займа № от 25 мая 2022 года по состоянию на 24 марта 2023 года в размере 51 975 рублей 79 копеек, в том числе: основной долг-44 086 рублей 57 копеек, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 5299 рублей 69 копеек, неустойку в размере 2589 рублей 53 копейки, а также расходы по оплате госпошлины 1759 рублей 27 копеек, а всего: 53735 (пятьдесят три тысячи семьсот тридцать пять) рублей 06 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – О.А. Криулина

Мотивированное заочное решение изготовлено 04 декабря 2023 года