дело №2-2704\2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 декабря 2022 года г. Тверь

Московский районный суд г.Твери в составе

председательствующего судьи О.Ю. Тутукиной

при секретаре Н.С. Федоровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к наследникам ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику ФИО4 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование иска указано, что 01.04.2021 АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.432, 435, 438 ГК РФ заключили соглашение о кредитовании, которому присвоен №. Во исполнение соглашения Банк осуществил перевод денежных средств заемщику в размере 110500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014, а также в документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 110500 рублей, проценты за пользование кредитом 11,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных платежей не позднее 16 числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации имеющейся у Банка, заемщик ФИО1 умер 24.11.2021г., ее наследником является ФИО4 В соответствии со ст.1175, 1154, 1112, 1152 ГК РФ, наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Задолженность перед Банком составляет 87808,92 рублей, а именно: просроченный основной долг 84663,07 рублей, начисленные проценты 2307,33 рублей, штрафы и неустойки 838,52 рублей.

Истец просит привлечь надлежащих ответчиков в случае если иск предъявлен не к тому лицу, заменить ненадлежащего ответчика на надлежащего, взыскать пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 01.04.2021, заключенному с ФИО1, в размере 87808,92 рублей, из которых: просроченный основной долг 84663,07 рублей, начисленные проценты 23078,33 рублей, штрафы и неустойки 838,52 рублей, а также в счет уплаченной государственной пошлины 2834,27 рублей.

Определением суда от 04.10.2022г. по ходатайству истца к участию в деле привлечены надлежащие ответчики, наследники ФИО1, ФИО2, ФИО3, произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО4 на надлежащего.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился, при подаче искового заявления просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, не явились. Письменно просили рассмотреть дело в их отсутствие, указав, что иск не признают.

Третьи лица ФИО5, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. На запрос суда ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сообщило, что с ФИО1 был заключен договор страхования. 03.11.2022 по поступившим документам было отказано в признании случая страховым по причине «не отвечает критериям риска». ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неизвестны условия кредитного договора и состояние задолженности застрахованного лица.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса РФ свобода договора является одним из основных начал гражданского законодательства.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ч. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным, соответственно, в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь, согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 01.04.2021г. заключено Соглашение о кредитовании, которому присвоен №. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19.06.2014, а также и индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от 01.04.2021, по условиям которых сумма кредита составила 110500 рублей, проценты за пользование кредитом 11,99% годовых, срок возврата кредита 24 месяца с даты предоставления кредита. Сумма займа подлежала возврату согласно графику платежей ежемесячными аннуитетными платежами не позднее 16 числа каждого месяца в размере 5300 рублей. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по оплате основного долга и\или процентов подлежат начислению неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности. Во исполнение соглашения (п.9) Банк осуществил перевод денежных средств заемщику на открытый им счет в банке в размере 110500 рублей.

Индивидуальными условиями №, Общими Условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014, выпиской по счету, подтверждено заключение между истцом и ФИО1 на основании приведенных выше условиях кредитного договора.

Ответчик в свою очередь обязался возвратить долг и уплатить проценты за пользование кредитом.

Материалами дела также подтверждается, что Банк осуществил перевод денежных средств заемщику на открытый им счет в банке в размере 110500 рублей, а заемщик воспользовался этими денежными средствами.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется. Факт заключения сторонами договора на приведенных выше условиях и его исполнение банком подтвержден представленными истцом доказательствами и никем не оспаривается.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании п.1 ст.819 ГК РФ, применяется также и по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 исполнял взятые на себя обязательства ненадлежащим образом в части сроков внесения платежей и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в сумме 87808,92 рублей, в том числе: просроченный основной долг 84663,07 рублей, начисленные проценты 2307,33 рублей, штрафы и неустойки 838,52 рублей.

Вместе с тем следует, что заемщик ФИО1 умер 24.11.2021г., о чем свидетельствует запись акта о смерти от 29.11.2021г. №.

Из п.1 ст.418 ГК РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании п.2 ст.218, 1111 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1, 2, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.323 ГК РФ принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст.1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.

Из ст.1159 ГК РФ также следует, что отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследователя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Из наследственного дела №, открытого нотариусом Тверского городского нотариального округа ФИО6, усматривается, что с заявлением о принятии наследства обратились дочери умершей ФИО2 и ФИО3 В дальнейшем ФИО3 отказалась от наследства по закону в пользу ФИО2, супруг умершей ФИО5 также обратился с заявлением об отказе от наследства в пользу ФИО2 ФИО2 приняла наследство по закону и по завещанию.

Таким образом, учитывая нормы закона и установленные судом обстоятельства, к истцу перешло право требования по закону возврата суммы займа и процентов по нему по кредитному договору между умершим ФИО1 и истцом.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчик ФИО3 с наследодателем не проживала, отказалась от наследства по закону в пользу ФИО7, наследником по завещанию не является. Таким образом, на ответчика ФИО3 не могут быть возложены обязанности по уплате возникшей при жизни заемщика задолженности по указанному в иске кредитному договору.

Из наследственного дела также усматривается, а также не оспаривалось ответчиками при рассмотрении дела, что стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества, пределами которого ограничена ответственность наследника по долгам наследодателя, превышает размер кредитной задолженности и позволяет взыскать с него в пользу истца денежные средства в возмещение задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере. Стоимость наследственного имущества и размер кредитной задолженности ответчиками какими-либо доказательствами не оспорен, возможный контррасчет задолженности не представлен. Судом по ходатайству ответчиков предоставлено дополнительное время для подготовки своей позиции, а также воспользоваться услугами представителя, предоставить дополнительные доказательства своим возражениям. Однако ответчики не воспользовались данными обстоятельствами, после перерыва в судебное заседание не явились, предоставив заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Доводы ответчиков, высказанные до перерыва в части не согласия отказа страховой компании в выплате страхового возмещения, не имеет правового знания и не может повлиять на принимаемое по настоящему делу решение, поскольку выгодоприобретателем по данным договорам страхования является не банк, а наследники. Учитывая изложенное, суд удовлетворяет заявленные требования в полном объеме к ответчику ФИО2

Вместе с тем, в удовлетворении иска к ответчику ФИО3 по указанным выше основаниям следует отказать.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к наследникам ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 01.04.2021, заключенному с ФИО1, в размере 87808,92 рублей, из которых: просроченный основной долг 84663,07 рублей, начисленные проценты 23078,33 рублей, штрафы и неустойки 838,52 рублей, а также в счет уплаченной государственной пошлины 2834,27 рублей.

В удовлетворении иска к наследнику ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Московский районный суд г. Твери в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.Ю. Тутукина

В окончательной форме решение принято 09 декабря 2022г.