Дело № 2-489/11-2026 (2-6103/11-2025)

46RS0029-01-2025-011279-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2026 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Денисенко Е.В.

при секретаре Симоновой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 312502 руб. 59 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 10313 руб. В обоснование заявленных требований в иске указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. В соответствии с Договором ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются размещенные на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От ответчика поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредита, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Банк в соответствии с Общими условиями совершил акцепт данной оферты. Заключая договор, ответчик, будучи дееспособным лицом, ознакомившись с текстом заявления-анкеты, а также с волеизъявлением, приняла на себя обязанность по их соблюдению, в частности, обязанность по уплате предусмотренных договором комиссий. Данный факт подтверждается подписью ответчика в Заявлении-Анкете. Поскольку ответчик многократно допускала просрочку оплаты минимального платежа, Банком было принято решение расторгнуть договор в одностороннем порядке. ДД.ММ.ГГГГ Должнику был выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. После выставления заключительного счета Банк предложил ответчику заключить договор реструктуризации задолженности с целью погашения сформировавшейся по договору задолженности. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен договор реструктуризации задолженности №. Составными частями заключенного договора являются оферта, тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен должнику ДД.ММ.ГГГГ, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако требование Банка так и не было исполнено ответчиком. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В связи с указанными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о месте, дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте, дне и времени слушания дела извещена надлежащим образом. Ранее от представителя ответчика по доверенности ФИО2 поступил отзыв на исковое заявление, в котором представитель просил отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. В обоснование поданного заявления указано о том, что задолженность у ФИО1 перед заявителем образовалась до ДД.ММ.ГГГГ, то есть более 90 % задолженности образовалось за пределами сроков исковой давности.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (с ДД.ММ.ГГГГ – АО «ТБанк»), был заключен договор кредитной карты № с лимитом кредитования 500 000 руб. Согласно пунктам 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок возврата кредита определен 36 месяцев, процентная ставка – 22,3 % годовых, размер ежемесячного регулярного платежа – 22050 руб.

Составными частями заключенного Договора являются размещенные на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете.

Факт ознакомления ФИО1 с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до заемщика (потребителя) подтверждается ее подписью в Заявлении – Анкете от ДД.ММ.ГГГГ

Из п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета.

В соответствии с п. 4.3.5 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит в размере 500 000., что подтверждается расчетом по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривалось ответчиком.

Однако ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора в части возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику был выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30-ти дней с даты его формирования, а также ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена оферта на заключение договора реструктуризации имеющейся задолженности в размере 442305 руб. 44 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен договор № реструктуризации задолженности по договору кредитной карты в размере 442305 руб. 44 коп. сроком до востребования.

Из пунктов 4, 6 Индивидуальных условий договора реструктуризации следует, что в течение 60-ти месяцев с момента заключения договора реструктуризации действует процентная ставка – 0% годовых, далее – 12 % годовых, а минимальный ежемесячный платеж составляет 16500 руб.

В соответствии с Графиком платежей, количество платежей по договору реструктуризации составляет 27 платежей, размер ежемесячных платежей, кроме последнего, составляет 16500 руб., размер последнего платежа – 13305 руб. 44 коп.

При этом, договор реструктуризации от ДД.ММ.ГГГГ не является новым договором между сторонами, а лишь свидетельствует о признании должником в письменной форме своего долга по договору кредитной карты, влекущем перерыв в течение срока исковой давности. Сторонами произведена реструктуризация имеющейся у заемщика задолженности: изменены сроки и подлежащие уплате суммы и порядок их внесения. Такие соглашения не признаются новацией, поскольку не предусматривают иной предмет и способ исполнения, а, следовательно, не прекращают первоначальное обязательство.

Как следует из расчета по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж во исполнение условий договора реструктуризации внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по указанному договору.

Заключительный счет был направлен должнику ДД.ММ.ГГГГ, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

Однако требования Заключительного счета так и не были исполнены ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 судебного района Центрального округа г. Курска вынесен судебный приказ № 2-1707/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» кредитной задолженности, который определением мирового судьи судебного участка № 1 судебного района Центрального округа г. Курска от 05.12.2024 г. отменен.

В ходе рассмотрения указанного спора представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока давности.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу приведенных положений при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяет общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно графику платежей к договору реструктуризации № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком, количество платежей по указанному договору составляет 27. Последний платеж во исполнение условий договора реструктуризации был осуществлен ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, срок исковой давности в отношении платежей, подлежащих уплате в феврале 2024 г. и далее, не истек.

Кроме того, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется требованием о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику ФИО1 заключительный счет, содержащий в себе требование об оплате имеющейся задолженности в течение 30 календарный дней, изменив тем самым срок исполнения обязательства.

Доказательств исполнения ответчиком ФИО1 требований Банка, содержащихся в Заключительном счете от ДД.ММ.ГГГГ, в материалы дела не представлено, не добыто таковых и в судебном заседании.

Таким образом, срок исковой давности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком, подлежит исчислению с момента истечения срока для исполнения требований Заключительного счета (с ДД.ММ.ГГГГ). Следовательно, на момент обращения истца с настоящим иском в суд, срок исковой давности в отношении заявленных требований не пропущен.

В связи с чем оснований для удовлетворения ходатайства представителя ответчика о применении срока исковой давности суд не усматривает.

Поскольку доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также доказательств, опровергающих правильность представленного истцом расчета суммы задолженности, ответчиком представлено не было суду, суд принимает во внимание доказательства, предоставленные истцом, и находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10313 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 312502 (триста двенадцать тысяч пятьсот два) руб. 59 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10313 (десять тысяч триста тринадцать) руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 28 января 2026 года.

Судья