Решение по делу № 2-557/2025 от 05.08.2025 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-557/2025

45RS0009-01-2025-000598-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,

при секретаре Пономаревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 29 июля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» (далее по тексту ООО МФК «Экофинанс») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 10329294009 от 09.02.2024 в размере 67650 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. Свои требования мотивирует тем, что между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 заключен договор займа № 10329294009 от 09.02.2024, в соответствии с которым ООО МФК «Экофинанс» предоставило ответчику денежные средства в размере 30000 руб. Ответчик обязался возвратить сумму займа, уплатить проценты за пользование займом в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнить обязанности, предусмотренные договором. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи. Ответчик ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору займа, а именно нарушил условия возврата полученной денежной суммы, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность. По состоянию на 09.08.2024 общая сумма задолженности по договору за период с 09.02.2024 по 09.08.2024 составляет 67650 руб., в том числе задолженность по просроченному основному долгу – 30000 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование – 7200 руб., задолженность по штрафам – 30450 руб. 09.10.2024 мировым судьей судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу, процентам за пользование, штрафам по договору займа №10329294009 от 09.02.2024 в сумме 67650 руб. и расходов по уплате государственной пошлины, который 01.11.2024 отменен. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № № 10329294009 от 09.02.2024 в размере 67650 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца ООО МФК «Экофинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления с официального сайта «Почта России» судебное сообщение не вручено по причине «Возврат отправителю из-за истечения срока хранения».

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ).

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд, учитывая положения статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ и статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Учитывая положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

По правилу, установленному пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.п. 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности понятие микрозайма определено как заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договора микрозайма как договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Кроме того, в силу части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Так, в силу части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции № 26 от 24.07.2023, действовавшей на момент заключения сторонами договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ, применяемой к договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 1 января 2020 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу части 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ ). В соответствии с пунктом 11 указанной статьи на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 % годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Из материалов дела следует, что на основании заявления на предоставление потребительского займа (л.д. 14 оборот) 09.02.2024 между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 в офертно-акцептовом порядке с предоставлением заемщику специального кода (простой электронной подписи) заключен договор № 10329294009 «МикроКредит» потребительского кредита (займа) в соответствии с которым ответчику выданы денежные средства в размере 30000 руб., процентная ставка - 292 % годовых (л.д. 12-13).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее - Индивидуальные условия) микрозаем предоставляется заемщику на срок 30 дней, с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика, срок возврата кредита (займа) - 10.03.2024.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий микрозаем предоставлен под 0,8 % в день (292,000 % годовых).

Возврат суммы займа и процентов за пользование суммой займа производится в последний день срока возврата единовременным платежом в сумме 37200 руб., из которых: 30000 руб. – сумма основного долга, 7200 руб. – сумма начисленных процентов (п. 6 Индивидуальных условий).

Из графика платежей следует, что срок возврата займа 10.03.2024 в размере 37200 руб. (л.д. 14).

Оферта на заключение договора потребительского займа и его предоставления была акцептована ответчиком путем подписания цифровым кодом 3648 (простой электронной подписью), с помощью которой ответчик подтвердил предоставленную им информацию.

В материалы дела представлено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, согласно которому стороны договорились о том, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента. Цифровым кодом ФИО1 подтвердила согласие с условиями данного соглашения (л.д. 18 оборот-19).

Цифровым кодом подтверждения (аналогом собственноручной подписи) ФИО1 приняла условия договора потребительского займа, согласна с ними.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий при подписании договора займа заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа.

Согласно п. 23 Индивидуальных условий заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные проценты за пользование суммой займа в срок, установленный договором. Заемщик обязуется не реже одного раза в два дня посещать официальный сайт кредитора и знакомиться с имеющейся информацией, в том числе об изменениях.

Факт выполнения истцом своих обязательств по перечислению денежных средств на номер карты № ФИО1 в размере 30000 руб. подтверждается информацией о транзакциях в Платежном шлюзе Пейнетизи, предоставленной ООО МФК «Экофинанс» (л.д. 10).

В нарушение условий договора ФИО1 обязательства по уплате основного долга, процентов не исполнила, сумма займа и проценты за пользование займом до настоящего времени полностью не возвращены.

Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные договором займа, не исполнила, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. В связи с поступившими от ответчика возражениями определением мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области от 01.11.2024 судебный приказ от 09.10.2024 был отменен (л.д. 26).

Согласно расчету задолженности по договору займа № 10329294009 от 09.02.2024 у ответчика за период с 09.02.2024 по 09.08.2024 образовалась задолженность в размере 67650 руб., из которых: 30000 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 7200 руб. - задолженность по просроченным процентам за пользование, 30450 руб. - задолженность по штрафам (л.д. 5).

До настоящего времени задолженность по договору займа не погашена.

Расчет ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств об отсутствии задолженности, либо наличии ее в меньшем размере суду не предоставлено.

В соответствии с информацией Банка России, опубликованной 16 ноября 2023 года на сайте www.cbr.ru, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000руб. включительно на срок до 30 дней установлены Банком России в размере на сумму до 30000 руб. включительно составляет 292 %, при их среднерыночном значении 285,089 %, на срок от 31 дня до 60 дней включительно - 292 %, при их среднерыночном значении 278,070 %, на срок от 61 до 180 дней – 292 %, при их среднерыночном значении 282,548 %.

Поскольку договор не оспорен и не изменен, условиями договора предусмотрен размер процентов за пользование займом 292 % годовых, что не превышает предельного значения полной стоимости потребительского кредита, в соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции № 29 от 12.06.2024, действовавшей на момент заключения сторонами договора), у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным. Суд взыскивает проценты в размере 7 200руб. за период с 10.02.2024 по 10.03.2024 (30 дней).

В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Из п. 12 Индивидуальных условий следует, что при несвоевременном возврате платежа по договору кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,05 % в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Общий размер неустойки (пеней) за календарный год в течение пользования займом не может превышать 20 % годовых.

Истец произвел расчет штрафа за период с 09.02.2024 по 09.08.2024 в размере 30 450руб., подробный расчет суду не предоставлен.

Неустойка (штраф, пени) определена договором в размере 0,05% в день от непогашенной части суммы основного долга, начинает течь со следующего дня, когда ответчик не произвел оплату займа, то есть с 11.03.2024 и рассчитывается по заявленным требованиям по 09.08.2024.

Соответственно, подлежит взысканию штраф (неустойка) в размере 2280руб. (30 000руб. х 0,05% х 152 дня =2280руб.).

В силу положений пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15 января 2015 г. № 6-О, положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Так, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, сумму невыплаченного займа, длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения требований истца, последствия нарушения обязательств, и другие обстоятельства, суд не находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки.

Таким образом, требования ООО МФК «Экофинанс» о взыскании задолженности по договору займа № 10329294009 от 09.02.2024 подлежат удовлетворению частично, в размере 39480руб. (30 000руб. + 7 200руб. + 2280руб.)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности истцом оплачена госпошлина 06.09.2024 в сумме 1114,75 руб., что подтверждается платежным поручением № 18869 от 06.09.2024. Так как определением мирового судьи судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области судебный приказ отменен (л.д. 26), то указанная сумма может быть зачтена в счет оплаты госпошлины по иску.

При обращении с настоящим исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере 2885,25 руб., что подтверждается платежным поручением № 89 от 16.06.2025.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №) в пользу Общества с ограниченной

ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» задолженность по договору займа № 10329294009 от 09.02.2024 в размере 39480руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 05.08.2025.

Судья Н.Д. Дзюба