Дело 2-567/2023 УИД 47RS0007-01-2023-000485-23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 апреля 2023 года г.Кингисепп
Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Штурмановой Н.В.,
при помощнике судьи Страшковой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
09 марта 2023 года Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк» (далее - Банк) через организацию почтовой связи (исковое заявление направлено в суд 02.03.2023) обратилось в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору №(5043205276) от 17.04.2018, образовавшейся за период с 02.04.2019 в размере 176 092, 67 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 721, 85 руб., в обоснование требований указав, что 17.04.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк», впоследствии реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен указанный кредитный договор о предоставлении банковских услуг. Договор является смешанным и включает элементы банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно - акцептной форме. Сумма кредита (лимит овердрафта) – 90 900 руб., процентная ставка по кредиту 22,70%/59,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 615 дней. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного дога и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.04.2019, на 02.12.2022 суммарная задолженность просрочки составила 1341 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.08.2018, на 02.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 1525 дней. ФИО2 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 116 822 рубля. На 02.12.2022 общая задолженность составила 176 092 рубля 67 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 90 900 руб., просроченные проценты – 85 192 руб. 67 коп., которую просит взыскать с ответчика (л.д. 5).
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело без участия представителя (л.д. 5, 52).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом (л.д. 28, 31).
Представитель ответчика, ФИО3, действующая в интересах ФИО2 на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена в установленном порядке, представила письменные возражения против удовлетворения исковых требований (л.д.48-51).
Согласно которым, 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Данный факт подтвержден выпиской из ЕГРЮЛ о прекращении деятельности государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Таким образом, согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Также указано, что банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данный факт ничем не подтвержден и в материалах дела такого уведомления не имеется. Срок, на который ответчику был выдан кредит согласно договор, с 17.04.2018, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок возврата Кредита – до востребования. При неисполнении своих обязательств ответчику должно быть направлено уведомление с указанием срока уплаты кредита. В исковом заявлении имеется лишь ссылка на данное уведомление, но доказательств направления такого уведомления, как не указан срок возврата долга. И через 30 дней с указанного дня оплаты долга в уведомлении начинал течь срок исковой давности. Такого уведомления с указанием дня погашения кредита ответчиком в материалах дела не имеется. Таким требования, по мнению представителя ответчика является обращение банка о выдаче мировым судьей судебного участка № 38 Кингисеппского района судебного приказа, который 11 июля 2019 года был отменен. Приобщенное к материалам дела определение мирового судьи об отмене судебного приказа свидетельствует о том, что истцу было известно об отмене судебного приказа. Срок исковой давности по указанному договору начал с момента обращения истца в суд, то есть с 21.02.2019, с исключением периода до вынесения судебного приказа об отмене. Этот срок превышает три года. С учетом положений ст. ст. 196 ГК РФ, 200 ГК РФ, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», и с учетом даты вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, срок исковой давности истек. Кроме того, кредитор злоупотребил правом, намеренно без уважительных причин длительно не предъявлял требование об исполнении обязательств, вытекающее из заключения кредитного договора к ответчику. В определении мирового судьи от 11 июля 2019 года указано на то, что кредитор имеет право обратиться в суд с исковым заявлением, но он своим правом длительное время не воспользовался. В силу ст. 201 ГК РФ. перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-171/2019 мирового судьи судебного участка № 38 Кингисеппского района Ленинградской области, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и других правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что 17 апреля 2018 года между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 банком был предоставлен кредит (лимит овердрафта) в размере 90 900, который считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования, в течение срока действия Договора. Срок возврата кредита – до востребования. Ставка, % годовых, за проведение безналичных операция – 22,70, ставка % годовых, за проведение наличных операций –59,00 (л.д. 9-11).
Из выписки по счету карты следует, что ответчик пользовался кредитными денежными средствами, осуществляя операции по счету карты (л.д. 22).
Судом также установлено, что14.02.2022 ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении (л.д. 13-15).
Согласно представленному расчету задолженности, сумма задолженности составляет 176 092 рубля 67 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 90 900 руб., просроченные проценты – 85 192 руб. 67 коп. (л.д. 20-21).
Представителем ответчика. ФИО3, действующей в интересах ФИО2 на основании доверенности, заявлено о пропуске срока давности обращения с иском в суд.
Согласно п. 15. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В связи с заявлением ответчика о пропуске истцом срока давности суд отмечает следующее.
Истцом в материалы дела представлена выписка из лицевого счета карты, согласно содержанию которой усматривается, что началом ее формирования является 02 августа 2018 года, начисление процентов и пени на задолженность начинается с 02 августа 2018 года (л.д. 20).
В материалах дела также имеется выписка по начислениям задолженности по счету (л.д. 20-21, 22), из которой усматривается, что основная задолженность в размере 176 092 рубля 67 копеек состоит из суммы текущей задолженности в размере 90 900 рублей 00 копеек, уже имеющейся по состоянию на 30.04.2014 и суммы процентов на задолженность в размере 85 192 рубля 67 копеек, определенной также по состоянию на 02 декабря 2022 года. Из выписки по кредитному договору клиента № усматривается, что с 02 августа 2018 года платежи по кредитному обязательству ответчиком не вносились, при этом, в дополнительной выписке по счету (л.д. 20) отражена дата последней операции по счету перед периодом формирования задолженности: 02.07.2018.
То, что последняя операция по счету была осуществлена ответчиком именно 02 июля 2018, также подтверждает и выписка по счету карты, представленная Банком мировому судье (дело N 2-171/2019 л.д. 5).
В этой связи, оценивая остальные представленные истцом расчеты на, из которых усматривается, что задолженность продолжает формироваться после 02 августа 2018 года и к 02 декабря 2022 года составляет взыскиваемый размер задолженности, суд в качестве достоверных и допустимых доказательств формирования спорной задолженности не принимает, поскольку учитывая, что платежи по кредиту ответчиком не вносились с 02 августа 2018 года (л.д. 20), именно по состоянию на указанную дату основная задолженность уже сформировалась и остальные действия Банка следует считать лишь начислением процентов и неустойки на уже существующую задолженность, образовавшуюся 02 августа 2018 года..
Судом также установлено, что истец 21 февраля 2019 года обратился к мировому судье судебного участка N 38 Кингисеппского района Ленинградской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО2 задолженности по спорному кредитному обязательству (материалы дела N 2-171/2019-38, л.д. 1-2), приказ был отменен по заявлению ответчика 11 июля 2019 года (материалы дела N 2-171/2019-38, л.д. 34), в суд с настоящим иском истец обратился 02 марта 2023 года (почтовым отправлением) (л.д. 27).
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу п. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном законом порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2017 года N 22 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса РФ" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Согласно п.п. 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку, как было установлено судом, после 02 августа 2018 года ответчик платежи по кредиту не вносил, сумма основного долга в размере 90 900 рублей 00 копеек была сформирована по состоянию на 02 августа 2018 года, при этом, кредитным договором предусмотрен ежемесячный платеж по кредиту, истец должен был узнать о нарушении своих прав не позднее 02 августа 2018 года. С учетом обращения к мировому судьей о выдаче судебного приказа 21 февраля 2019 года и отмене судебного приказа мировым судьей судебного участка № 38 Кингисеппского района Ленинградской области 11 июля 2019 года, на основании заявления ФИО2, трехлетний срок давности истек 22 декабря 2021 года, как для главного требования, так и в части требований о взыскании процентов и неустойки, и в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ с указанной даты начал течь срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям.
Следовательно, и с настоящим иском в суд истец обратился за переделами срока давности.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика кредитной задолженности, процентов, 176 092 рубля 67 копеек, ввиду пропуска истцом срока исковой давности в отсутствие доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании им долга, также не подлежат взысканию в пользу истца с ответчика и судебные расходы в виде госпошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.
Решение в окончательной форме принято 17 апреля 2023 года.
Судья Н.В. Штурманова