Дело № 2-1868/2025
УИД 32RS0027-01-2025-000390-43
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 ноября 2025 года г. Брянск
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Артюховой Э.В.,
при секретаре Ковалевой Е.И.,
с участием представителя истца ФИО1,
ответчиков ФИО2, законного представителя ответчика ФИО – ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к наследникам Б. – ФИО2, ФИО в лице ее законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, ПАО Сбербанк и Б. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №... от <дата>, ответчику был открыт счет №... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Б. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, предусмотренных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 11.06.2024 г. по 08.01.2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 41 402,84 руб., в том числе: просроченные проценты – 5 710,35 руб., просроченный основной долг – 35 680,10 руб., неустойка за просроченный основной долг 7,15 руб., неустойка за просроченные проценты 5,24 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое осталось невыполненное. <дата> Б. умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства Б. заведено наследственное дело №.... Предполагаемыми наследниками Б. являются ФИО2, ФИО По имеющимся у Банка сведениям должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с надлежащих ответчиков солидарно за счет наследственного имущества в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте за период с 11.06.2024 г. по 08.01.2025 г. в размере 41 402,84 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб. или пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, несовершеннолетняя ФИО в лице законного представителя ФИО3, а также привлечен Комитет по делам молодежи, семьи, материнства и детства центр по работе с молодежью и семьями города Брянска.
В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 поддержала исковые требования. Относительно доводов ответчика о страховании жизни и здоровья заемщика Б., пояснила, что страхование кредитных карт не производится.
В судебном заседании ответчики ФИО2, законный представитель ответчика ФИО - ФИО3 возражали относительно исковых требований, указали, что не имеют документов на имущество, которое переходит по наследству после смерти Б. и фактически ничего не получали по наследству после его смерти, при отсутствии наследственной массы взыскание долга невозможно.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о слушании дела извещались надлежащим образом.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и Б. был заключен договор (эмиссионный контракт №...) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи Б. кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Б. заявления на получение кредитной карты Сбербанка Visa Classic ТП-2Л и ознакомления им с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита в сумме 11 000 руб.
Согласно п. 1.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным уведомлением клиента, в случае если клиент не уведомил банк о своем несогласии с увеличением лимита кредита, лимит кредита увеличивается.
Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.
Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.
В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.
Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 г. № 266-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Таким образом, денежные средства, предоставленные банком на счет кредитной банковской карты в рамках кредитного лимита, являются кредитом.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор с Б. заключен путем акцепта банком оферты клиента.
Подписав заявление и получив банковскую карту, Б. заключил с банком договор о предоставлении и использовании банковской карты с кредитным лимитом.
Согласно п. 3.5 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).
Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены, все существенные условия договора содержались в заявлении на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк» от <дата>, в заявлении на получение карты, условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифах, с которыми Б. был ознакомлен, понимал и принял обязательство неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи. Б. принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре о предоставлении и использовании кредитной карты.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В пункте 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 5.8 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.
Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
25.11.2024 г. истцом было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое осталось без удовлетворения.
Как установлено судом, заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, сложилась задолженность перед банком.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 08.01.2025 г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 41 402,84 рублей, из которых: просроченные проценты – 5 710,35 руб., просроченный основной долг – 35 680,10 руб., неустойка за просроченный основной долг 7,15 руб., неустойка за просроченные проценты 5,24 руб.
Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно свидетельству о смерти №... от <дата> Б. умер <дата>
Сведения о страховании Б. в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитной карте отсутствуют. По представленным банком сведениям должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.
Статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю деньги.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, данных в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.
Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из положений приведённых выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Из материалов наследственного дела усматривается, что лицами, обратившимися за вступлением в наследство после умершего Б. являются сын умершего ФИО2, <дата> г.р., ФИО3, действующая от имени дочери умершего ФИО, <дата> г.р.
Из заявления сына умершего ФИО2 от <дата> нотариусу следует, что он выразил свое согласие на принятие наследства, просил выдать свидетельство о праве на наследство по закону.
Из заявления дочери умершего ФИО в лице законного представителя ФИО3 от <дата> нотариусу следует, что она выразила свое согласие на принятие наследства, просила выдать свидетельство о праве на наследство по закону.
После смерти Б. открылось наследство в виде <данные изъяты>.
Согласно вступившему в законную силу <дата> решению Бежицкого районного суда г. Брянска от <дата>, за Б.В. (мать Б.) определена доля в домовладении, за ней признано право собственности на 82/100 доли на праве общей долевой собственности домовладения <адрес>, общей площадью 70,7 кв.м.
Согласно адресным справкам Б.В. (мать умершего Б.), <дата> г.р. и Б., <дата> г.р. сняты с регистрационного учета в связи со смертью по <адрес>.
Как следует из наследственного дела, открытого после смерти <дата> Б.В. с заявлением о принятии наследства обратился сын Б.
Нотариусом Брянского нотариального округа Брянской области <дата> удостоверено завещание Б.В., которая из принадлежащего имущества: земельного участка и всю принадлежащую ей долю жилого дома, находящегося <адрес> завещала Б.
Таким образом, Б. вступив в наследство после смерти матери Б.В., унаследовал на основании завещания 82/100 доли в праве общей долевой собственности на домовладение <адрес>.
В свою очередь ФИО2, ФИО в порядке ст. 1153 ГК РФ путем подачи заявления нотариусу приняли наследство в виде 82/100 доли в праве общей долевой собственности на домовладение <адрес>.
Как следует из материалов дела, кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым №..., расположенного <адрес>, составляет 2 299 851,20 руб., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.
Согласно Уведомления ЕГРН в отношении Б. отсутствуют сведения о правах на недвижимое имущество, из чего следует, что унаследованную после смерти матери Б.В. 82/100 долю на праве общей долевой собственности домовладения <адрес>, общей площадью 70,7 кв.м. Б. при жизни не оформил.
Согласно п.4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Как разъяснено в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Таким образом, независимо от отсутствия факта регистрации права собственности в ЕГРН Б. является собственником перешедшей ему в порядке наследования доли на домовладение <адрес>.
Согласно сведений о банковских счетах наследодателя Б. в ПАО Сбербанк открыт счет №..., остаток 3024,91 руб.
По сведениям ОСФР по Брянской области на дату смерти Б. средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета Б. находятся в АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления», в связи с чем информация о сумме средств пенсионных накоплений и сведения о получателях данных средств не представляется возможным.
Согласно ст. 7 Федерального закона от 28.12.2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии" в случае смерти лица до назначения ему накопительной пенсии, учтенные на его счете накопления могут быть выплачены детям, супругу и родителям. Поскольку наследодатель при жизни не имел права на эти суммы, они не входят в состав наследства.
Согласно сведениям «ФИС ГИБДД-М» по состоянию на 22.04.2025 г. на Б., <дата> г.р. ранее были зарегистрированы транспортные средства: <данные изъяты> (с <дата> по <дата>).
Регистрация вышеуказанных транспортных средств прекращена <дата> по инициативе регистрационного подразделения Госавтоинспекции МВД России на основании пункта 58 Правил государственной регистрации транспортных средств в регистрационных подразделениях ГИБДД МВД РФ, утвержденных постановлением Правительства РФ от 21.12.2019 № 1764, в связи с наличием сведений о смерти физического лица.
Таким образом, стоимость наследственного имущества Б. составляет: <данные изъяты>, что значительно превышает сумму задолженности, о взыскании которой просит истец.
В ходе судебного разбирательства дела ходатайств о проведении судебной оценочной экспертизы наследственного имущества, почерковедческой экспертизы стороны не заявляли. Сторонами не предоставлено суду иных доказательств стоимости наследственного имущества.
Согласно п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Учитывая приведённые обстоятельства, суд приходит к выводу, что наследственного имущества, оставшегося после смерти Б., достаточно для удовлетворения требований кредитора – ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк о взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 41 402,84 руб.
Доводы ответчиков, совершивших действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, о том, что они не имеют документов на имущество, которое переходит им по наследству после смерти Б. и фактически ничего не получали по наследству подлежат отклонению, поскольку наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество.
Частью 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных части 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
В связи с чем, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 4000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО2, <дата> г.р., место рождения <адрес> (паспорт <данные изъяты>), ФИО, <дата> г.р. место рождения <адрес> (свидетельство о рождении <данные изъяты>) в лице законного представителя ФИО3, <дата> г.р., место рождения <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитной карте за период с 11.06.2024 года по 08.01.2025 года в размере 41 402,84 руб., расходы по госпошлине в размере 4 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Э.В. Артюхова
Резолютивная часть решения оглашена 20.11.2025 года
Мотивированное решение изготовлено 03.12.2025 года