УИД 38RS0006-01-2023-000090-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2023 г. р.п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Седых М.А., при секретаре судебного заседания Кедик Ю.И.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-329/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

В обоснование исковых требований указано, что приказом Банка России от 1 ноября 2019 г. N ОД-2519 у Акционерного общества "Эксперт Банк" с 1 ноября 2019 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 7 апреля 2021 г. по делу N А46-21631/2020 - АО "Эксперт банк" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127- ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. 5 мая 2019 г. между АО "Эксперт Банк" (далее - Банк /Кредитор/Залогодержатель) и ФИО1 (далее - Должник/Заемщик/Залогодатель) заключен смешанный договор - Кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) <данные изъяты>, содержащий элементы Договора залога транспортного средства (далее - Кредитный договор), по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме 655000 руб., сроком возврата: 5 мая 2026 г. (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: 23% годовых (п. п. 1 - 4 Кредитного договора). По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением N к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора). Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с 5 мая 2019 г. по 6 августа 2021 г. и распоряжением о предоставлении денежных средств от 5 мая 2019 г. В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору, Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска <данные изъяты> г., цвет: темно-серый, модель и N двигателя: <данные изъяты> шасси: отсутствует; кузов: № № (далее предмет залога); паспорт транспортного средства: серия <данные изъяты>, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 390000 руб. (п. п. 10, 11 Кредитного договора). Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от 8 августа 2019 г. № 2019-003-906373-221), что подтверждается выпиской из реестра. Факт права собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается Договором купли-продажи от 5 мая 2019 г. N 32/648/КР, заключенным между ООО «Автолига» (Продавец) и ФИО1 (Покупатель), актом приема-передачи автомобиля от 5 мая 2019 г. Из выписок по счету следует, что Заемщик обязательства по Кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. П. 12 Кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. В связи с ненадлежащим исполнениям Заемщиком/Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 6 августа 2021 г. задолженность по Кредитному договору составляет 695630,15 рублей.

С учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Эксперт Банк" задолженность по Кредитному договору от 5 мая 2019 г. N АКП/МСК/19-1136 по состоянию на 31 июля 2023 г. в размере 1 098 168,14 рублей, в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) – 585 302,35 рублей.; сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 368 026,59 рублей; сумма пени по просроченному основному долгу – 47495,85 рублей; сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 97343,35 рублей; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 1 августа 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 1 августа 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Обратить взыскание в пользу Акционерного общества "Эксперт Банк" на заложенное по Кредитному договору имущество, принадлежащее ФИО1 либо иным третьим лицам, являющимися собственниками, а именно: автомобиль марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN): №, год выпуска <данные изъяты> г., цвет: темно-серый, модель и N двигателя: <данные изъяты>, шасси: отсутствует; кузов: № №; паспорт транспортного средства: серия <данные изъяты>, дата выдачи: 15 июня 2016 г., путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 390000 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Эксперт Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 16156 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены о его дате и месте надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования с учетом их уточнения не признал. В обоснование возражений указал, что Банком нарушены условия договора, полагал, что его задолженность перед банком составляет 650000 рублей, с учетом произведенных им платежей, которые он перечислял через ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на Интернет-сайте Чунского районного суда Иркутской области.

Согласно ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 5 мая 2019 г. между АО "Эксперт Банк" и ФИО1 заключен смешанный договор - Кредитный договор N <данные изъяты>, содержащий элементы Договора залога транспортного средства, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 655000 руб., сроком возврата: 5 мая 2026 г. (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: 23% годовых (п. п. 1 - 4 Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением N 1 к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора). Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с5 мая 2019 г. по 6 августа 2021 г. и распоряжением о предоставлении денежных средств от 5 мая 2019 г. В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору, Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска <данные изъяты> г., цвет: темно-серый, модель и N двигателя: <данные изъяты>, шасси: отсутствует; кузов: № №; паспорт транспортного средства: серия <данные изъяты>, дата выдачи: 15 июня 2016 г., залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 390000 руб. (п. п. 10, 11 Кредитного договора).

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от 8 августа 2019 г. N №221), что подтверждается выпиской из реестра.

Факт права собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается Договором купли-продажи от 5 мая 2019 г. N 32/648/КР, заключенным между ООО «Автолига» и ФИО1, актом приема-передачи автомобиля от 5 мая 2019г.

Из выписок по счету следует, что Заемщик обязательства по Кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. П. 12 Кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по Кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 31 июля 2023 г. задолженность по Кредитному договору составляет 1 098 168,14 рублей, в том числе:

- сумма задолженности основного (просроченного долга) 585 302,35 рублей;

- сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом 368 026,59 рублей;

- сумма пени по просроченному основному долгу 47 495,85 рублей;

- сумма пени за несвоевременную уплату процентов 97 343,35 рублей.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч. 1 ст. 347 ГК РФ залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя (ст. 301, 302 и 305 ГК РФ).

Статьей 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Как следует из ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

Вместе с тем, требования об установлении первоначальной продажной стоимости автомобиля не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 г.

Иск к ФИО1, в том числе, и об обращении взыскания на движимое имущество предъявлен после указанной даты.

После названной даты, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьей 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 16156 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Эксперт Банк" задолженность по Кредитному договору от 5 мая 2019 г. N АКП/МСК/19-1136 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 098 168,14 рублей, в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) – 585 302,35 рублей.; сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 368 026,59 рублей; сумма пени по просроченному основному долгу – 47 495,85 рублей; сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 97 343,35 рублей;

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Эксперт Банк" задолженность по Кредитному договору от 5 мая 2019 г. N АКП/МСК/19-1136 сумму процентов за пользование кредитом по ставке 23 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 1 августа 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Эксперт Банк" по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 5 мая 2023 г. N АКП/МСК/19-1136 неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 1 августа 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества "Эксперт Банк" на заложенное по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ N АКП/МСК/19-1136 имущество, принадлежащее ФИО1, а именно: автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты> г., цвет: темно-серый, N двигателя: <данные изъяты>, шасси: отсутствует; кузов: № №; идентификационный номер (VIN): №, путем реализации на публичных торгах.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Эксперт Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 16156 рублей.

В части установления начальной продажной стоимости автомобиля отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Чунский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий М.А. Седых

В окончательной форме решение изготовлено 21 августа 2023 г.

Председательствующий М.А. Седых