<номер>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года г.Астрахань

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Аверьяновой З.Д.,

при секретаре Гасановой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <ФИО>2, <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к <ФИО>2, <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и <ФИО>1 был заключен кредитный договор <номер> в сумме 352 674,93 рубля на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> затона, <адрес>. По условиям кредитного договора Банк предоставил <ФИО>1 кредит в сумме 352 674,93 рубля под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность возникла <дата> и по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 340650,77 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 284848,46 руб., просроченные проценты в размере 23 129,94 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 27206,70 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 5465,67 руб. <дата> <ФИО>1 умерла. Согласно ответу нотариуса, после смерти заемщика заведено наследственное дело, предполагаемым наследником <ФИО>1 является ее дочь <ФИО>2 Просит суд взыскать с <ФИО>2 в пользу Банка сумму задолженности в размере 340650,77 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12606,51 руб. Взыскать с <ФИО>2 в пользу Банка проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с <ФИО>2 в пользу Банка неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> затона, <адрес>, кадастровый <номер>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 615 000 рублей. Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и <ФИО>1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковое заявление поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик <ФИО>2 не явилась, о дне слушания дела извещалась надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Третье лицо, нотариус <ФИО>6 в судебном заседании участия не принимала, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.ст.810, 811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений главы 45 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845); при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846); в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (пункт 1 статьи 851); плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 статьи 851 ГК Российской Федерации, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (пункт 1 статьи 851).

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и <ФИО>1 был заключен кредитный договор <номер> в сумме 352 674,93 рубля на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> затона, <адрес>. По условиям кредитного договора Банк предоставил <ФИО>1 кредит в сумме 352 674,93 рубля под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Во исполнение условий кредитного договора ПАО «Совкомбанк» зачислило Заемщику денежные средства в полном объеме.

По условиям кредитного договора, заемщик обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

По условиям договора (п.1.4) с <дата> процентная ставка по кредиту увеличилась на 2,75 процентных пункта, в связи с прекращением участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты.

В соответствии с п.1.12 Договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в Постановлении от <дата> <номер> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

<дата> <ФИО>1, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-KB <номер> от <дата>, выданного службой записи актов гражданского состояния <адрес>.

Согласно ответу нотариуса, после смерти заемщика заведено наследственное дело.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Из ст.418 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследником первой очереди после смерти <ФИО>1 являются: дочь <ФИО>2 и дочь <ФИО>3, что подтверждается материалами наследственного дела <номер>. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес> затона, <адрес> денежных вкладов.

Из материалов наследственного дела следует, что <ФИО>3 отказалась от причитающейся ей доли наследства в пользу <ФИО>2

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону <номер>-н/30-2022-2-309 от <дата> <ФИО>2 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес> затона, <адрес>, кадастровый <номер>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав недвижимости.

В соответствии с ч.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.п.59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <номер> «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из вышеприведенных норм закона, совокупность представленных доказательств дает суду основание полагать, что ответчик, являющийся наследником имущества, открывшегося после смерти <ФИО>1 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 340650,77 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 284848,46 руб., просроченные проценты в размере 23 129,94 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 27206,70 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 5465,67 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по договору судом проверен, принят во внимание, поскольку он основан на условиях кредитного договора.

В адрес ответчика направлялись уведомления с требованием погашения задолженности по кредитному договору, однако, задолженность на сегодняшний день не погашена.

На основании и ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, были допущены нарушения при исполнении договора, суд считает, что кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Судом установлено, что кредитный договор обеспечен залогом недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес> затона, <адрес>.

Условия кредитного договора предусматривают право Банка обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Ответчик свои обязательства перед истцом не выполнил, сумму задолженности не погасил.

Таким образом, суд полагает необходимым обратить на заложенное имущество для удовлетворения требований банка, в связи с неисполнением заемщиком обеспеченного залогом обязательства. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не имеется.

В соответствии со ст.350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно кредитному договору стороны определили первоначальную продажную стоимость квартиры в размере 615 000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме, установив начальную продажную стоимость с учетом условий договора.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 12606,51 рублей, что следует из платежных поручений <номер> от <дата> и <номер> от <дата>.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат возмещению понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 12606 рублей 51 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>2 (<дата> года рождения, уроженка <адрес> Республики Азербайджан, паспорт серия 12 17 <номер> выдан ОУФМС России по <адрес> и <адрес> в <адрес>, <дата>, зарегистрирована по адресу: <адрес> затона, <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юр.адрес: <адрес>) задолженность по кредитному договору в размере 340650 (триста сорок тысяч шестьсот пятьдесят) рублей 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12606 (двенадцать тысяч шестьсот шесть) рублей 51 копейки.

Взыскать с <ФИО>2 (<дата> года рождения, уроженка <адрес> Республики Азербайджан, паспорт серия 12 17 <номер> выдан ОУФМС России по <адрес> и <адрес> в <адрес>, <дата>, зарегистрирована по адресу: <адрес> затона, <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юр.адрес: <адрес>) проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с <ФИО>2 (<дата> года рождения, уроженка <адрес> Республики Азербайджан, паспорт серия 12 17 <номер> выдан ОУФМС России по <адрес> и <адрес> в <адрес>, <дата>, зарегистрирована по адресу: <адрес> затона, <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юр.адрес: <адрес>) на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на объект недвижимости, расположенное по адресу: <адрес> затона, <адрес>, кадастровый <номер>, определив способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 615 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и <ФИО>4.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения изготовлен 27.09.2022г.

Судья З.Д. Аверьянова