Дело № 2-519\2023 г.

УИД 48RS0002-01-2023-004496-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2023 года г. Данков

Данковский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Шатохиной Г.А..,

при секретаре Искусных Ю.С.,

с участием представителя ответчика адвоката Калинина С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Данкове гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов в общей сумме 85395 руб., и расходов по уплате госпошлины в сумме 5080,58 3961,53 руб. Свои требования истец обосновывает тем, что 01.1.2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее- Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с указанным договором банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 85395 руб., из которых 75 000 – сумма к выдаче; 10395 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 69,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 85 395 руб. на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». По условиям договора ответчик ФИО1 обязалась возвращать полученный кредит и уплачивать на него проценты исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета. Для чего заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Сумма ежемесячного платежа составила 5 776,97 руб. Однако свои обязательства по уплате кредита ответчик не исполняет должным образом, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Общая сумма задолженности ФИО1 по кредиту по состоянию на 04.07.2023 составила 138 076,30 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу – 70 078,27 руб.; задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – 16 950,87 руб,. убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 37172,25 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 13 874,91 руб.. Банк просит взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины за подачу данного иска в сумме 3961,53 руб..

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, будучи своевременно и надлежащим образом, извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В исковом заявлении просила рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи своевременно и надлежащим образом извещённой о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В письменном заявлении в адрес суда просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В возражении на исковое заявление не отрицала факт получения кредита в сумме 85 395 руб., но возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в иске.

Представитель ответчика адвокат Калинин С.В. в судебном заседании поддержал возражения ответчика по тем же основаниям.

Исследовав материалы дела, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В отношениях по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. В частности, в случае не возврата в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, установленном договором или законом.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № от 01.12.2012, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 85 395 руб., из них сумма к выдаче – 75 000 руб., и страховой взнос на личное страхование – 10 395 руб.. Кредит был предоставлен ответчику на 36 процентных периодов (на 36 месяцев) под 69,90 % годовых. По условиям договора погашение кредита должно производиться заёмщиком ежемесячно по 5 776,97 руб., путём внесения ежемесячных платежей, начиная с 21.12.2012.

Из выписки по счету ФИО1 № следует, что 01.12.2012, банк произвёл перечисление кредита в общей сумме 75 000 руб. на счет заёмщика, 10395 рублей были перечислены на транзитный счет в качестве страхового взноса на личное страхование. Таким образом, банком были выполнены обязательства по предоставлению денежных средств заемщику.

Как установлено судом, взятые на себя обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей согласно условиям договора, ФИО1 нарушила, поскольку с 08.04.2014 года не вносила ежемесячные платежи по возврату кредита и имеет задолженность по кредиту. Эти обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ФИО1, расчетом задолженности, предоставленной истцом, и не отрицалось ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 04.07.2023 года общая сумма задолженности ФИО1 по кредиту составляет 138 076,30 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу – 70078,27 руб.; задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – 16950,87 руб.; штрафа за возникновение просроченной задолженности – 13 874,91 ру.; убытков банка (неоплаченные проценты) – 37 172,25 руб..

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлен6ии кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

На основании п.3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Суд принимает расчёт истца и соглашается с указанным размером задолженности, поскольку он соответствует условиям договора и требованиям законодательства.

Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от 29.09.2015 г, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования ( часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Суд учитывает, что согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из условий кредитного договора, заключенного с ФИО1, возврат кредита должен осуществляться ежемесячными аннуитентными платежами в размере 5776,97 руб. Срок возврат кредита 01.12.2015. Таким образом, трехлетний срок исковой давности по последнему платежу истек 01.12.2018.

Как следует из выписки по счету ФИО1, последний платеж в погашение кредита имел место 08.04.2014. Истцом не представлено доказательств того, что за период с 08.04.2014 до 04.07.2023 (дата обращения в суд) ответчиком совершались действия свидетельствующие о признании долга.

В суд с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 17.03.2015. Мировым судьей судебного участка №2 Липецкой области было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа 23.03.2015. Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу (01.12.2018) продлевается на срок его приостановления (8 дней) и истек 09.12.2018.

С настоящим иском истец обратился посредством электронных обращений только 04.07.2023, т.е. по истечении 4 лет и 7 месяцев после отказа в принятии заявления о вынесении судебного приказа.

Таким образом, на дату обращения с настоящим иском истек срок исковой давности как по последнему платежу, так и по взысканию всей задолженности по кредитному договору № от 01.12.2012.

Обстоятельств, свидетельствующих о наличии уважительных причин для пропуска данного срока, судом не установлено, и истцом не заявлялось ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности.

В связи с чем в соответствии с п. 2 ст. 199 ГПК РФ исковые требования не подлежат удовлетворению.

А коль скоро решение суда состоялось в пользу ответчика, то в силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3961,53 руб. взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01 декабря 2012 года в сумме 138076 рублей 30 копеек и судебных расходов в сумме 3961 рубль 53 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного текста решения суда.

Председательствующий Г.А.Шатохина

Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2023 года.