ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

13 октября 2022 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Богданове Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1450/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

установил

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальского Банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора *** от ...... выдало кредит ФИО1 в сумме .......... рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

Ранее вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, отменен определением суда от 05.07.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируются договором банковского обслуживания.

Согласно п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершенных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме, в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный (ые) договор (ы), в том числе, с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением (ями) - анкетой (ами) на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

18.08.2019 должником в 09-32 часов был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписки из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 18.08.2019 в 09-34 часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 18.08.2019 09-45 часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента *** (выбран заемщиком; перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений системе «Мобильный банк» 18.08.2019 в 09:55 Банком выполнено зачисление кредита в размере .......... рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере .......... рублей в платежную дату - 18 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 18.08.2021 по 30.08.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме *** рублей, в том числе: просроченные проценты *** рублей, просроченный основной долг *** рублей.

...... кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Данное требования до настоящего момента не выполнено.

По требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, п. 1 ст. 393 ГК РФ, в том числе, в случае расторжения договора по этому основанию, п. 5 ст. 453 ГК РФ.

Просит суд произвести зачет государственной пошлины в размере *** рублей, уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение *** от ......), расторгнуть кредитный договор *** от ......, взыскать в пользу истца с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору *** от ...... за период с ...... по ...... (включительно) в размере .......... рублей, в том числе: просроченные проценты .......... рублей, просроченный основной долг .......... рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .......... рублей, всего взыскать сумму в размере .......... рублей.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежаще, согласно иску, представитель истца ФИО2 действующей по доверенности № ББ/458-Д от ...... сроком действия до 20.10.2023, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежаще, о чем в материалах дела имеются доказательства.

Изучив материалы дела, учитывая мнение истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства, ст. 233 ГПК РФ, при этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 20 ч. 1 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ...... *** «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 от 18.08.2019 заключен кредитный договор *** через систему «Сбербанк онлайн», подписанный с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью. Банк предоставил заемщику денежные средства (далее - кредит) на следующих условиях: сумма кредита .......... рублей, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия договора 60 месяцев, процентная ставка 19,9% годовых, 60 аннуитетных платежей в размере .......... рублей, платежная дата 18 число месяца, погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета погашения в соответствии с ОУ, кредит предоставлен на цели личного потребления, неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с приложением графика платежей, л.д. 54, 55.

Судом усматривается, что, заемщик, подписывая договор на получение кредита, с содержанием индивидуальных условий договора потребительского кредита ознакомлен и согласен, л.д. 54.

Суду представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на ...... в сумме .......... рублей, в том числе:

- задолженность по процентам .......... рублей, из них: просроченные проценты .......... рублей, просроченные проценты на просроченный долг .......... рублей,

- задолженность по кредиту .......... рублей, из них: просроченная ссудная задолженность .......... рублей;

- неустойка .......... рублей, из них: неустойка по кредиту .......... рублей, неустойка по процентам .......... рублей, л.д. 36.

Расчет задолженности судом проверен, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает, учитывая, что доказательства обратного и свой мотивированный расчет задолженности надлежаще извещенным ответчиком о дате, времени и месте судебного разбирательства, суду не представлен, ст. 56 ГПК РФ.

Поскольку у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору, Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в судебный участок № 90 г.Тулуна и Тулунского района о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с ...... по ...... (включительно) в размере .........., в том числе просроченные проценты .......... рублей, просроченный основной долг .......... рублей, неустойка за просроченный основной долг .......... рублей, неустойка за просроченные проценты .......... рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере .......... рублей.

Вынесенный в отношении ответчика (заемщик) от ...... по гражданскому делу № 2-2211/2022 судебный приказ, определением мирового судьи судебного участка № 90 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области от 05.07.2022 отменен, л.д. 47

По информации Отдела ЗАГС по Тулунскому району и г.Тулуну сведения о смерти в отношении ФИО1 отсутствуют.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения ч. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, часть 4.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Проанализировав все имеющиеся в материалах дела доказательства, поскольку ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, а доказательств обратного материалы дела не содержат, суд приходит к выводу об удовлетворении требований иска, ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.

В силу ч. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Суд приходит к выводу, что в случае неприемлемости условий кредитного договора (кредитная карта), с которыми заемщик при заключении кредитного договора была ознакомлена под роспись, заемщик вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем заемщик (ответчик) осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе, по возврату предоставленных заемщику денежных средств, уплате процентов, а в случае нарушения обязательств, уплаты банку неустойки, штрафных санкций. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика, что подтверждается подписями ответчика, доказательств обратного суду ответчиком (заемщиком) не представлено, ст. 56 ГПК РФ.

Частью 1 ст. 404 ГК РФ предусмотрено, что, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 404 ГК РФ, суд не находит. Учитывая требования закона, суд не может снизить проценты за пользование кредитом, так как проценты, уплачиваемые заемщиком по договору кредитования в размере и порядке, определенным ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Начисленные банком штрафные санкции (неустойка на просроченный основной долг и просроченные проценты), суд находит не противоречащими требованиям закона и условиям заключенного сторонами кредитного договора, оснований для их снижения не находит, ст. 333 ГК РФ.

Направленное в адрес ответчика (заемщик) от ...... требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, ответчиком не исполнено, в связи с указанным, истец обратился в суд с настоящим иском, л.д. 33.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 ГК РФ).

Существенное изменение обстоятельств, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (пункт 1 статьи 451 ГК РФ).

Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в пункте 2 статьи 451 ГК РФ и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.

Таким образом, установив по делу все юридически значимые обстоятельства, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, банк (кредитор) вправе обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании всей суммы задолженности, с чем соглашается суд, полагая, что оснований, предусмотренных законом для отказа в удовлетворении исковых требований, у суда не имеется, требования иска подлежат удовлетворению полностью.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа оплачена госпошлина в доход государства в размере .......... рублей по платежному поручению *** от ......, л.д. 46 (оборот), а также при подаче искового заявления в суд в размере .......... рублей по платежному поручению *** от ......, л.д. 51 (оборот). Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то понесенные по делу истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины, включая требование о расторжении кредитного договора, на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца полностью.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 20, 309-310, 809-811, 819, 421, 422, 432, 425, 428, 10, 1, 404, 333, 450, 451, 165.1 ГК РФ, ст. ст. 56, 67, 98, 233, 194-198 ГПК РФ, суд

решил

Взыскать с ФИО1, ...........р., место рождения ****, паспорт гражданина РФ серия *** ***, выдан ...... Отделом УФМС России по **** в ****, код подразделения ***, место регистрации: **** пользу публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору *** от ...... за период с ...... по ...... (включительно) в размере .......... копеек, в том числе: просроченные проценты .......... рублей, просроченный основной долг .......... рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .......... рублей, расторгнув кредитный договор *** от ......, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области, а ответчиком подано заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения суда в Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья Н.А. Рыжова