№ 2-452/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13.09.2022 г. с. Азово
Азовский районный суд Омской области в составе
председательствующего судьи Кулешова А.А.,
при секретаре Грановской Л.Б.,
помощнике судьи Новопашиной Н.Н., которая осуществляла подготовку и организацию судебного процесса,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании требований указав, что в соответствии с кредитным договором № от .... Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 82000 рублей на срок до .... под 28% годовых. .... между ВТБ 24 (ПАО) и ООО «Управляющая компания Траст» был заключен договор уступки прав (требований) №/ДРВ, по которому цедент (Банк) уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту к должникам, на основании кредитных договоров. Согласно акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права в отношении ответчика, сумма задолженности по основному долгу составила 51023,95 руб., сумма задолженности по процентам составила 16 996,91 руб. Истец указывает на то, что в период с .... по .... ответчик проигнорировал требования истца, и свои обязательства не исполнил. Сумма общей задолженности составляет 68 020,86 руб., из которых 51023,95 руб. – сумма основного долга, 16 996,91 руб. – сумма просроченных процентов. Просят суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от .... в размере 68020,86 руб., из которых 51023,95 руб. сумма просроченного основного долга, 16996,91 руб. сумма просроченных процентов.
В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивая на удовлетворении иска в полном объеме, а при неявке ответчика ходатайствуя о вынесении заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, заявив о пропуске срока исковой давности, пояснив, что в связи с болезнью, получением инвалидности, она перестала платить, последний раз платила зимой 2016 года, обращалась в банк, просила уменьшить ежемесячную выплату, но ей отказали и карту заблокировали, также в 2016 году.
Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных д оговором.
Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
В судебном заседании установлено, что между банком и ФИО1 заключен договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО) посредством выдачи .... международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) со сроком действия до февраля 2014 года, на срок 30 лет с .... по ...., с кредитным лимитом в размере 82000 рублей, с датой окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.
По уведомлению о полной стоимости кредита исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного 5% от размера задолженности, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты составляет 21750 руб., погашение основного долга 103750 руб., уплата процентов по кредиту 49230 руб.
Согласно тарифам по классической карте ВТБ24 схема расчёта минимального платежа указана № 2, размер доли основного долга для расчёта минимального платежа – 5%, беспроцентный период пользования кредитом – до 50 дней.
Описание схемы расчёта минимального платежа приведено в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО).
В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счёте сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчёта которого указывается в тарифах (п. 5.4).
Если клиент не обеспечил наличие на счёте денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.
Банк имеет право в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операции и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты, для уменьшения убытков при возникновении следующих случаев, в частности, нарушение клиентом сроков погашения задолженности в связи с возникновением суммы перерасхода, образования просроченной задолженности по овердрафту и/или процентам за пользование овердрафтом сроком свыше 30 дней или превышения лимита овердрафта (п. 6.2).
Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифы на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), Анкета-заявление на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), Расписка в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) являются договором на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО).
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 5.8.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (п. 5.4 Правил) банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования.
.... между ВТБ 24 (ПАО) и ООО «Управляющая компания Траст» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент (Банк) уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту к должникам, на основании кредитных договоров
Согласно акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права в отношении ответчика, сумма задолженности по основному долгу составила 51023,95 руб., сумма задолженности по процентам составила 16996,91 руб.
В силу п. 3 договора уступки прав (требований) в рамках договора цедент передал, а цессионарий принял в полном объеме все права, в том числе права (требования) по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров и признанных судом неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиком обязательств.
.... ФИО1 ООО «Управляющая компания Траст» направлено уведомление о состоявшейся уступки права требования, в котором указано о необходимости погашения имеющейся задолженности в размере 68020,86 руб. по состоянию на дату перехода прав .... Срок для погашения не устанавливался.
В период с .... по .... ответчик проигнорировал требования истца, и свои обязательства в отношении истца не исполнил, в связи, с чем сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной.
Согласно расчету задолженности, размер задолженности по кредитному договору составил 68020,86 руб., из которых 51023,95 руб. – сумма просроченного основного долга, 16996,91 руб. – сумма просроченных процентов.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком в процессе рассмотрения дела заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
С учетом требований ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
На основании ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Из материалов дела следует, что .... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Управляющая компания Траст» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 68020 рублей 86 копеек, а также расходов в сумме 1120,31 руб. Заявление о вынесении судебного приказа направлено ....
.... мировым судьей судебного участка №1 в Азовском немецком национальном судебном районе Омской области отменен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1
.... истец обратился в Азовский районный суд Омской области с настоящим иском о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 68020,86 руб. и судебных расходов в размере 2240,63 руб.
Статьей 203 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (ст. 203 Гражданского кодекса РФ).
Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) указана дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем, когда должен вноситься минимальный платеж, определенный тарифами классической карты ВТБ24, схема расчёта которого приведена в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО).
По п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользования заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
По п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Ответчик по условиям кредитного договора должен был вносить периодически минимальный платеж, равный 5% от размера задолженности, что следует из Уведомления о полной стоимости кредита исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного 5% от размера задолженности (5% ОД +% (сумма платежа по графику)), каждый месяц (дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем).
Согласно выписке из лицевого счёта заемщика ФИО1, детального расчёта суммы задолженности по кредитному договору № от .... последний раз сумма платежа по графику вносилась ФИО1 .....
По договору уступки прав (требований) от .... уступлены права (требования) задолженности ФИО1 по основному долгу – 51 023,95 руб., по процентам – 16 996,91 руб. по состоянию на дату перехода прав .....
До этого, банк, воспользовавшись п. 6.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заблокировал карту ФИО1
В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
За защитой нарушенного права ООО «Управляющая компания Траст» обратилась, направив заявление о вынесении судебного приказа ...., которое было получено судом ....
Согласно пунктов 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В любом случае, задолженность ФИО1 зафиксирована по состоянию на ...., банк заблокировал карту, произвел уступку прав (требований) задолженности по основному долгу и по процентам, с заявлением в суд обращается цессионарий. К моменту обращения в суд за выдачей судебного приказа .... (судебный приказ от ....) до окончания срока исковой давности оставался 1 день. После отмены судебного приказа .... срок исковой давности удлиняется до 6 месяцев и истекает ..... С исковым заявлением в суд истец обращается .... (направлено ....)
При указанных обстоятельствах, исковые требования ООО «Управляющая компания Траст» удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному .... между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1, судебных расходов.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Азовский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.
Судья А.А. Кулешов