Дело № 2-552/2025

УИД 19RS0006-01-2025-000622-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2025 года с. Аскиз Республика Хакасия

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Александровой А.В.

при секретаре Хольшиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

с участием ответчика ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 701000 руб. под 27,35 % годовых, сроком на 72 месяца под залог транспортного средства <данные изъяты>. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 141 634,88 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 748 637,06 руб., из них: комиссия за ведение счета - 0 руб., иные комиссии - 2360 руб., комиссия за смс-информирование - 0 руб., дополнительный платеж - 0 руб., просроченные проценты - 58376,89 руб., просроченная ссудная задолженность - 676062,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 5674,72 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 23,49 руб., неустойка на остаток основного долга - 0 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4169,59 руб., неустойка на просроченные проценты – 1969,62 руб., штраф за просроченный платеж - 0 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из договора, залогом является транспортное средство LadaGranta, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <***>. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в размере 748637,06 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 39972,74 руб., обратить взыскание на вышеуказанное транспортное средство, установив начальную продажную цену в размере 468502,6 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Определением Аскизского районного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражал, указывая, что автомобиль не находится в его владении, поскольку он его передал в салон для продажи, денежные средства по продажу автомобиля, а также договор купли-продажи транспортного средства он получил в салоне. Согласно договору, покупателем автомобиля является ФИО1 Штрафы на указанный автомобиль ему не поступали. Он обратился с заявлением в органы ГИБДД через Госуслуги с заявлением о прекращении регистрации на транспортное средство.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомлена о времени и месте его проведения.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в том числе и обязательство по уплате процентов за пользование займом и выплате неустойки, и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принятов порядке, предусмотренном п. 3 ст.438ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, считается ее акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита№ в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 701000 руб. сроком на 72 месяца (2191 день) до ДД.ММ.ГГГГ с установлением процентной ставки по кредиту в размере 27,35% годовых (л.д. №).

Аналогичные условия содержатся в анкете – соглашении заемщика о предоставлении кредита (л.д. №).

Составными частями кредитного договора является заявление заемщика о заключении потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, где количество платежей – 72, размер платежа составляет 19903,64 руб., последний платеж – 19902,2 руб., срок платежа по 11 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по счету и не оспорен стороной ответчика (л.д. №).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Ответчик ФИО1 представленными ей денежными средствами воспользовалась, однако обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась общая сумма задолженности в размере 748637,06 руб., в связи с чем, Банк ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направил досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени и комиссии. Данное требование предлагало в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии досрочно погасить задолженность по кредиту в размере 706585,83 руб. (задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ). Также ответчик был уведомлен о намерении Банка расторгнуть кредитный договор. В указанный срок требование ответчиком не было исполнено.

Поскольку ответа на требование истца не последовало, то Банк обратился в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 нарушение ст.56 ГПК РФ не представила суду доказательств оплаты по кредитному договору. Представленный истцом расчет ею не оспорен, контррасчет не представлен.

Учитывая, что ответчик ФИО1 неоднократно не исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, требования Банка о взыскании с нее задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Проверив представленный расчет задолженности, суд не усматривает в нем ошибок и неточностей, в связи с чем, он принимается судом за основу при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию, в размере 748637,06 руб., из них: комиссия за ведение счета - 0 руб., иные комиссии - 2360 руб., комиссия за смс-информирование - 0 руб., дополнительный платеж - 0 руб., просроченные проценты - 58376,89 руб., просроченная ссудная задолженность - 676062,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 5674,72 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 23,49 руб., неустойка на остаток основного долга - 0 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4169,59 руб., неустойка на просроченные проценты – 1969,62 руб., штраф за просроченный платеж - 0 руб. (л.д. 7-8).

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на спорное транспортное средство, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное (п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога (п. 3 той же нормы).

Факт заключения между сторонами договора залога подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, в п. 10 которого стороны оговорили, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки: <данные изъяты>, паспорт транспортного средства (паспорт самоходной машины): серия <адрес>.

Из карточки учета транспортного средства следует, что указанное транспортное средство зарегистрировано на ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, где статус учета «Архивный», прекращение регистрации транспортного средства в связи с продажей (передачей) другому лицу - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленным по запросу суда Госавтоинспекцией МВД по <адрес>, автомобиль <данные изъяты>, на ФИО2 не регистрировался. Владельцем указанное транспортное средство является ФИО3, статус «Архивный».

Из договора купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО3 (продавец) и ФИО1 (покупатель), следует, что продавец продает, а покупатель покупает автомобиль марки: <данные изъяты>, цвет: серебристый, № шасси (рамы): отсутствует, кузов№:<данные изъяты>, паспорт транспортного средства: серия <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Цена транспортного средства составляет: 250000 руб. Договор купли-продажи транспортного средства сторонами подписан.

Из представлернных ФИО3 в судебном заседании документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в органы ГИБДД посредством Госуслуг с заявлением о прекращении регистрации на автомобиль в связи с его продажей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что собственником спорного транспортного средства является ФИО2

Согласно реестру зарегистрированных залогов, размещенному на официальном сайте нотариальной палаты (www.reestr-zalogov.ru) возникновение залога в отношении указанного транспортного средства в пользу залогодержателя ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ под №.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество установлены п. 1 ст. 348 ГК РФ, которой предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

В силу требований п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 этой статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку в настоящем судебном заседании установлено нарушение заемщиком ФИО1 условий договора, размер задолженности превышает 5% стоимости имущества, период просрочки составляет более 3 месяцев, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства начальная продажная стоимость предмета залога при обращении на него взыскания определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц - на 7 %; за второй месяц - на 5 %; за каждый последующий месяц - на 2 %.

С учетом приведенных выше условий договора начальная продажная стоимость заложенного имущества определена Банком в размере 468502,60 руб.

Между тем, в силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что разрешение вопроса об обращении взыскания на заложенное движимое имущество осуществляется судом, при этом обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества действующее законодательство возлагает на судебного пристава и специализированные организации.

Таким образом, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 39972,74 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 748637,06 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 39972,74 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство - марки №, цвет - серебристый, № шасси (рамы) - отсутствует, кузов № №, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Аскизский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Александрова

Мотивированное решение изготовлено и подписано 4 августа 2025 года.

Судья А.В. Александрова